人身意外保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別？
人身意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障性質(zhì)的。兩者有本質(zhì)的區(qū)別。
商業(yè)保險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司運(yùn)營，是盈利性質(zhì)的。
社會(huì)保險(xiǎn)由社保中心負(fù)責(zé)，是社會(huì)保障范疇，社保分為養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。
而人身意外險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)的延伸。
交人身保險(xiǎn)那還用交養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？
人身保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是不同的保障產(chǎn)品。
人身保險(xiǎn)，是保障人（包括身體是否健康，生命是否存在）的保障產(chǎn)品。
而養(yǎng)老保險(xiǎn)則關(guān)注的重點(diǎn)是退休后生活費(fèi)可以領(lǐng)多少的問題。
二者重點(diǎn)不一樣，有經(jīng)濟(jì)條件的話可以都?jí)蛸I一些。
我時(shí)常會(huì)和我朋友普及這方面的內(nèi)容，如果你愿意了解，歡迎參與哈！
希望可以幫到你??
保險(xiǎn)有很多種類，它們的主要功能不同，最好是專款專用。比如，醫(yī)療險(xiǎn)管報(bào)銷，養(yǎng)老險(xiǎn)管養(yǎng)老……您說的人身保險(xiǎn)，可能是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，很多重疾險(xiǎn)如果用不上是可以在年老的時(shí)候轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老年金的，但這只是一種額外的功能，具有不確定性，為了有安穩(wěn)的養(yǎng)老生活，最好是儲(chǔ)備專門的養(yǎng)老金，比如投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。
這個(gè)很難講，要看你的人壽保險(xiǎn)的類型和配置，最劃算的應(yīng)該是把兩者組合起來。
美國這邊的指數(shù)型保險(xiǎn)通常是兩項(xiàng)功能都包括的，也就是說每年繳納一定的保金，如果投保人意外身亡會(huì)拿到理賠金，同時(shí)積累的保金會(huì)跟指數(shù)基金掛鉤，平均年化率大概6%，這樣就相當(dāng)于存了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，在退休的時(shí)候或者有其他需要的時(shí)候可以免稅的取錢出來。
其實(shí)指數(shù)型保險(xiǎn)還會(huì)包括很多生前利益的保險(xiǎn)，比如長期護(hù)理，重疾，臨終，因此一份保險(xiǎn)的功能涵蓋了很多方面。
這個(gè)問題問的其實(shí)并不準(zhǔn)確。一般用養(yǎng)老保險(xiǎn)這一稱呼指的是社保中的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及某些保險(xiǎn)公司開發(fā)的團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（極少數(shù)）。
而在商業(yè)保險(xiǎn)的范疇內(nèi)，并沒有叫養(yǎng)老保險(xiǎn)的這一險(xiǎn)種。通常我們說的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)指的是年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)（萬能型、分紅型）、以及增額終身壽險(xiǎn)。而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就涵蓋在人身保險(xiǎn)的范疇內(nèi)。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按保險(xiǎn)責(zé)任可分為人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任可分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)分類
意外險(xiǎn)保障的是和人發(fā)生意外相關(guān)的事情，健康保險(xiǎn)保的是人健康相關(guān)的問題，而人壽保險(xiǎn)保的則是和人的生命相關(guān)的問題。
為什么說養(yǎng)老保險(xiǎn)也是保和人的生命相關(guān)的問題呢？
因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)解決的就是活得太長的問題。
如果不購買任何商業(yè)保險(xiǎn)的話。退休之后就只能領(lǐng)取社保的基本養(yǎng)老金。而現(xiàn)在人類的平均壽命正在逐年增加。退休后除了基本養(yǎng)老金沒有其他的收入來源，活得時(shí)間越長，對生活質(zhì)量的保障就是一個(gè)越大的挑戰(zhàn)。
因此在工作的時(shí)候，我們就需要儲(chǔ)備一定的金錢，用來為自己之后養(yǎng)老做打算。以前我們習(xí)慣于存銀行來為我們做養(yǎng)老資產(chǎn)儲(chǔ)備，但現(xiàn)在銀行的定存利率也在不斷下行中，存銀行的收益率已經(jīng)明顯無法跑過通貨膨脹。
如果我們通過投資股票、購買基金來做養(yǎng)老儲(chǔ)備，又存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，無法確定最終能儲(chǔ)備到多少養(yǎng)老金，無法給自己一個(gè)明確的未來。
所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是給自己做一個(gè)明確的養(yǎng)老規(guī)劃，長期來看收益率也會(huì)高于銀行的定存利率。因此個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國社會(huì)養(yǎng)老保障體系的第三支柱，而且是非常重要的支柱，國家現(xiàn)在也在大力推廣。
但是我們國家現(xiàn)在除了第一支柱基本養(yǎng)老金取得了不錯(cuò)的推廣效果，覆蓋率達(dá)到了90%以上。第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金，以及第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金都處在一個(gè)發(fā)展緩慢的階段。國家從2018年開始試點(diǎn)推廣稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，正是基于推廣養(yǎng)老第三支柱的重要原因。
年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)（萬能型、分紅型）、以及增額終身壽險(xiǎn)都屬于我們說的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的范疇，但同時(shí)他們也屬于人身保險(xiǎn)。
配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的一件事情，但我們一定要注意，需要根據(jù)家庭實(shí)際情況來選擇保險(xiǎn)配置的優(yōu)先順序。
在家庭預(yù)算有限的情況下，還是應(yīng)該先配置好非養(yǎng)老型的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)，有能力的情況下再配置養(yǎng)老型的人壽保險(xiǎn)。因?yàn)閷τ谖覀兗彝ソ?jīng)濟(jì)支柱而言，意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)對家庭的沖擊，明顯要比未來養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)要大！
人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生病或身體，保險(xiǎn)責(zé)任包括生，老，病，死，傷，殘等各個(gè)方面。這些不僅包括了日常生活中的各種可能遭受的意外傷害，疾病，衰老，死亡等不幸事故，還包括了與保險(xiǎn)人約定的生存期滿***，因此人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄型性，長期性等特點(diǎn)。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為了保障老年人的基本生活需求，為期提供穩(wěn)定可靠的生活來源。目前中國老齡化比較嚴(yán)重，如果想要在退休后保持原有的生活水平，只靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定是不夠的，因此商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為重要的補(bǔ)充手段。
綜上所述，交人身保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)并不沖突，結(jié)合自身情況，選擇配置最合適的保險(xiǎn)組合，才是最重要的。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括哪些？
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在應(yīng)包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的。而過去式，那是泛指城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)無疑的，它是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分之一。
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，是社會(huì)保險(xiǎn)體系的主體和樹干部分。具體包括有，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)和單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，即企業(yè)或職業(yè)年金，以及個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
而城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，那是養(yǎng)老保險(xiǎn)第一大支柱，又區(qū)分為城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)機(jī)關(guān)事業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大塊。它們在單位和個(gè)人供款的方式、比例，以及退休待遇的計(jì)發(fā)與給付辦法上，基本保持大體一致，主要分野是管理運(yùn)作與基金籌集渠道，有所不同而已。
企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，從上世紀(jì)九十年初起步實(shí)施，已建立健全并正常運(yùn)行20多年了。現(xiàn)在，全國企業(yè)單位存量退休人員已過億，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌集、使用、管理與運(yùn)營獨(dú)立實(shí)施，基本養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放，基金積累超過五萬億元人民幣。退休中人基本養(yǎng)老待遇計(jì)發(fā)早已經(jīng)歷了過渡期，計(jì)發(fā)辦法不斷完善，運(yùn)行規(guī)范。
機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老并軌改革，已進(jìn)入了退休中人養(yǎng)老金重新核定的新階段。通過調(diào)整、完善，不斷探索，機(jī)關(guān)事業(yè)退休中人的養(yǎng)老待遇計(jì)發(fā)，正在規(guī)范有序地向前推進(jìn)，退休中人全額養(yǎng)老金，替代“預(yù)發(fā)養(yǎng)老金”的目標(biāo)，正在逐漸接近與實(shí)現(xiàn)。
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目前看，我們大家普遍接觸的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種。
一種叫做城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。其實(shí)包含了我們過去的工人養(yǎng)老保險(xiǎn)（1992年普遍建立），以及現(xiàn)在的機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)（2014年10月普遍建立）。
第二種叫做城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。也包括農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種。
獨(dú)立兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之外，有兩種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，不屬于社會(huì)保障的范疇。第一種叫做職業(yè)年金或企業(yè)年金制度，第二種叫做稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
每一種養(yǎng)老保險(xiǎn)都有統(tǒng)一的計(jì)算公式。
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分組成。
他的退休待遇高，增長速度快。我們國家職工養(yǎng)老保險(xiǎn)退休人員，人均養(yǎng)老金水平已經(jīng)達(dá)到了2500多元。
一
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，待遇計(jì)算公式，也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。不過他的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由國家全額補(bǔ)貼的。地方補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不一樣，待遇也不一樣。2018年，國家最低補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)是88元。山東省目前標(biāo)準(zhǔn)是118元，甘肅省136元，北京市710元，上海市930元。
一般來說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。繳費(fèi)檔次非常靈活，從一百元到幾千元不等。而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)每年至少6-7000元以上，如果個(gè)人收入水平較低，可以選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
而且城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，到達(dá)60歲之后可以一次性補(bǔ)齊。而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)只能延遲退休，所以，兩種保險(xiǎn)共同作用，可以覆蓋所有的就業(yè)人群。
所以，每一種人群都可以根據(jù)自己的收入情況，選擇與之匹配的養(yǎng)老保險(xiǎn)。多繳多得，長繳多得是我們的基本原則，希望大家能了解清楚。
