銀行理財子公司試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品，跟養(yǎng)老保險比，有哪些不同呢？
朋友們好，養(yǎng)老需求各有不同。這次養(yǎng)老理財試點，使得楊朝梁老李錦上添花，與社保，商業(yè)保險，可謂是三駕馬車并駕齊驅(qū)，養(yǎng)老需求又有了新選擇。下面就來分析他們之間的不同。
首先，來了解最新信息：
解讀:
1，選擇了4家，知名銀行理財子公司，在4個地方進行試點，為期一年，時間較短，可能有多種考慮，畢竟是新產(chǎn)品，而且養(yǎng)老理財較為特殊，對安全性，穩(wěn)定性，要求極高。
2，這四家都是，大型知名銀行的理財公司:工銀理財（武漢，成都），建信理財（深圳），招銀理財（深圳），光大理財（青島），范圍較小。
3，單家機構(gòu)理財產(chǎn)品募集資金總額限制在100億元，很謹(jǐn)慎。
4，非母行托管。用咱老百姓的話講就是，不允許他的直接上司托管，可以是的解讀為保障這個產(chǎn)品更公平，更公開透明，監(jiān)管更嚴(yán)。
小結(jié):了解這些基礎(chǔ)的東西，對于認(rèn)識這個產(chǎn)品，和分辨它和保險的區(qū)別很關(guān)鍵。
其次，就養(yǎng)老理財，與養(yǎng)老保險，之間的區(qū)別，試著來分辨一下（畢竟產(chǎn)品還沒有面世，但我們可以根據(jù)國內(nèi)外的一些，產(chǎn)品和經(jīng)驗來類推）:
1，產(chǎn)品性質(zhì)不同。本次銀行理財公司發(fā)行的養(yǎng)老產(chǎn)品屬于理財產(chǎn)品，很顯然，具有非保本浮動收益的性質(zhì)。而保險產(chǎn)品，受保險法保護。
2，發(fā)行的主體不同。保險是由商業(yè)保險公司，或者社保發(fā)行管理。而銀行理財養(yǎng)老產(chǎn)品，由理財公司發(fā)行管理。
3，時間周期規(guī)則，流動性，有可能不同。保險產(chǎn)品，大多為中長期固定時間周期，按現(xiàn)金價值計，提前退保，要扣除現(xiàn)金價值。
養(yǎng)老理財產(chǎn)品，很可能***取類似于基金的運作方式，***用開放，或者定期開放封閉式。流動性會相對較高，限制條款少。
4，理財和保險的投資方式不同。銀行養(yǎng)老理財，很可能***用一次性投資方式，投資人自主選擇投資的次數(shù)和金額包括定投等，靈活性更好。
而保險大多是固定費率，按約定繳費，例如，分期或者躉交。
小結(jié):二者有本質(zhì)的區(qū)別，銀行養(yǎng)老屬于理財非保本浮動收益，繳費方式相對獨立，投資人的自主性比較大，產(chǎn)品相對流動性靈活性高于保險。
再次，來最簡要的分析，理財型養(yǎng)老產(chǎn)品，適合的人群:
1，收入穩(wěn)定，有長期閑錢，載有基本社保，商業(yè)保險的基礎(chǔ)上，想要讓閑錢，長期穩(wěn)健博取收益，但是對收益的要求不是太高，以穩(wěn)為主的人群。
2，能夠，承受投資理財， PR一級，極低風(fēng)險，或 PR二級低風(fēng)險的人士。
3，收入較高，希望為養(yǎng)老儲備更多資金的人士。
小結(jié):養(yǎng)老理財，實用的人群極為廣泛，是在養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上，很有益的補充和資產(chǎn)管理方式。
綜上所述:養(yǎng)老理財產(chǎn)品，是誰的社會發(fā)展人們對養(yǎng)老期，越來越高，對保障需求越來越全，又有長期閑錢的情況下應(yīng)運而生的。
我們相信，這種產(chǎn)品會以，突出安全性，保持一定的流動性，低風(fēng)險，長期運行為特點。讓我們共同期待，給養(yǎng)老，再加一把安心鎖。
在支付寶理財，如果支付寶出了問題，買的保險、養(yǎng)老、銀行的產(chǎn)品有保障嗎？
支付寶的理財也只不過是一個代售，整合了各理財、保險、養(yǎng)老第三方公司和銀行產(chǎn)品的平臺，當(dāng)然也有支付寶旗下的理財保險公司在內(nèi)。
你所買的基金、保險、養(yǎng)老的產(chǎn)品只不過是通過支付寶的支付方式與相應(yīng)的產(chǎn)品提供商簽訂了買賣合同。
支付寶垮了，只要那些基金養(yǎng)老保險公司還健在，支付寶在徹底消失前應(yīng)該會做好相應(yīng)的交接準(zhǔn)備方案，讓從其平臺購買這些產(chǎn)品的用戶獲取下載相應(yīng)的憑證找正主繼續(xù)按合約實行下去。
就目前的形式來看，保險公司倒閉概率的可能性是非常小的。
不過即使萬一真倒閉，保監(jiān)會也會做出相應(yīng)的措施，最大保障客戶利益不受損失，這是保監(jiān)會在保險理財?shù)裙具\營前通過前就要理財公司保證的預(yù)案。
如果理財產(chǎn)品不能繼續(xù)運營下去，就會進入清盤程序。 把屬于你的資產(chǎn)變現(xiàn)，然后返還給你。
至于保險養(yǎng)老這些，保監(jiān)會指定相應(yīng)的「接盤俠」保險公司接手，又或者是變現(xiàn)退還相應(yīng)的資金。
總之會有相應(yīng)的措施解決，但是否能令客戶滿意就是未知之?dāng)?shù)了。
與其擔(dān)心支付寶會垮，還不如擔(dān)心這些理財保險養(yǎng)老公司是否會垮，而且真到退休那天是否能拿到它們當(dāng)時所承諾的利益。
或者大家有沒有想過，幾十年后我們退休那時，不說人類已實現(xiàn)了永生，如果能延長壽命到一百幾十歲，甚至幾百歲，養(yǎng)老保險能領(lǐng)到離開哪天嗎？
其實對于題主這個問題，我想更多人更感興趣的是如果支付寶垮了，是否花唄借唄不用還了。
先說結(jié)論，支付寶只是咱們理財?shù)摹爸薪闄C構(gòu)”“第三方”，我們通過支付寶買保險、買理財，實際是和保險公司或者相關(guān)銀行直接簽約的，哪怕支付寶垮了，咱們的資金安全也有保障。
如今，不少年輕人大半身家都在支付寶里，鑒于各類平臺跑路的消息比較多，大家的都很擔(dān)心自己的資金安全，支付寶稍有風(fēng)吹草動（例如2015年斷網(wǎng)風(fēng)波），大眾如臨大敵。然而，總的來看，在支付寶購買理財產(chǎn)品資金安全還是有保障的。
01 支付寶只是“渠道商”，賺取渠道費用。
支付寶依靠淘寶的支付工具起家，多年來在支付領(lǐng)域累積了大量用戶。而銀行和保險機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品，需要推廣，需要接觸人群，因此，二者一拍即合。
支付寶幫助銀行、保險公司引流，收點渠道費用；銀行、保險公司借助支付寶的用戶優(yōu)勢，賣自己的產(chǎn)品，各取所需。
理解了這個關(guān)系之后，你就能明白，支付寶并沒有直接接觸咱們理財?shù)腻X，我們的保險或者理財是直接與相關(guān)保險公司或者銀行簽約的。
你購買的產(chǎn)品不僅支付寶上可以查看，在相應(yīng)的公司也是“有流水”“有痕跡”的，不會因為支付寶垮臺而消失。
02 理財產(chǎn)品的安全性和收益性要看發(fā)行公司。
說到這里，我們可以明白，理財產(chǎn)品的安全性與收益性與支付寶關(guān)系不大，主要還是看產(chǎn)品的發(fā)行公司。下面，我通過“長江養(yǎng)老添年享”給大家詳細(xì)分析一下：
- 首先，通過資料查詢，我們知道，這款產(chǎn)品的發(fā)行公司是某家養(yǎng)老保險公司，背靠某保險集團，也是首家獲得保險資管牌照的養(yǎng)老保險公司。我們買入它，就是和這家養(yǎng)老保險公司簽約，從公司資歷來看，比較靠得住。
- 其次，我們的投資風(fēng)險和投資收益如何呢？這是一款凈值型產(chǎn)品，沒有預(yù)期投資收益率，最近一年的年化收益率4.41%，過去不代表未來，未來收益以實際為準(zhǔn)。
這款產(chǎn)品說明書中有明確它的投資范圍，大部分是投向現(xiàn)金和債權(quán)類資產(chǎn)，如存款、貨幣基金、國債、企業(yè)債券等，也不參與股票等權(quán)益類資產(chǎn)的投資，總體來說，風(fēng)險等級處于中等偏低。
綜上，支付寶上代銷的理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的風(fēng)險與收益，主要和發(fā)行公司相關(guān)，發(fā)行公司的實力與業(yè)績才是我們購買之前要重點考察的內(nèi)容。
03 監(jiān)管層對于保險業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管比較嚴(yán)格。
最后的最后，從目前的情況看，國內(nèi)對于保險公司和銀行的監(jiān)管比較嚴(yán)格，它們倒閉的可能性比較低；而且，哪怕公司倒閉也都有大公司“接盤”，最大限度維護投資***益。
當(dāng)然，“自擔(dān)風(fēng)險”“自負(fù)盈虧”是理財市場發(fā)展的大方向，靠誰不如靠自己，咱們在選購理財、保險時，還是要擦亮眼睛。#理財大賽第三季#
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朋友們好，這個問題涉及到千家萬戶幾乎每一個人，意義之重要不必多說。
朋確的回復(fù):1，有保障。2，標(biāo)題中的，保險，養(yǎng)老，銀行產(chǎn)品，其實和支付寶，并沒有隸屬關(guān)系，雙方只是合作，同為投資人提供的服務(wù)。
首先，清本溯源，來了解保險，養(yǎng)老，銀行產(chǎn)品和支付寶之間的關(guān)系:
1，支付寶是綜合化的金融平臺，提供多種服務(wù)，和金融產(chǎn)品的展示營銷。信譽卓著。
2，支付寶本身并沒有發(fā)行保險，養(yǎng)老和銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的發(fā)行需要專門的資質(zhì)，并經(jīng)過相關(guān)管理部門的嚴(yán)格審核批復(fù)監(jiān)管。
3，保險產(chǎn)品有保險公司發(fā)行，養(yǎng)老產(chǎn)品，有各類，保險，基金銀行等等，專業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行，銀行產(chǎn)品這是由銀行發(fā)行來管理，其中存款類屬于專營，也包括一些基金，定期活期理財，養(yǎng)老理財?shù)鹊取?/p>
4，支付寶，就像一個理財大超市，利用它的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，會員優(yōu)勢，為許多優(yōu)秀的理財產(chǎn)品提供了展示自己的機會和舞臺，
同時，各方合作為投資人購買，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
小結(jié):有以上可以得知，標(biāo)題中的保險，養(yǎng)老和銀行產(chǎn)品，其實是分屬于保險公司，銀行，基金公司，證券公司等等，金融機構(gòu)的產(chǎn)品，利用支付寶的優(yōu)勢互補，合作展示和銷售產(chǎn)品。
其次，來了解，是否有保障:
1，支付寶中的，保險，養(yǎng)老，和銀行產(chǎn)品，購買時，資金打入了，相應(yīng)的保險，養(yǎng)老，和銀行產(chǎn)品發(fā)行人賬戶，產(chǎn)品有發(fā)行人最終對客戶負(fù)責(zé)。
2，這支付寶不能夠提供服務(wù)，通道，保險，養(yǎng)老，和銀行產(chǎn)品發(fā)行人，仍然會通過自身和其他的渠道，為投資人提供完善的服務(wù)。
3，在支付寶中購買的，保險養(yǎng)老和銀行產(chǎn)品，作為投資理財，權(quán)益歸投資人所有，由相應(yīng)發(fā)行人運作，不受支付寶同意的影響。
小結(jié):有保障。
綜上所述:這個問題，用咱老百姓的話來講，就是:我在支付寶中買的保險，養(yǎng)老和銀行產(chǎn)品，歸誰管，誰負(fù)責(zé)，受誰影響的問題。
結(jié)論也是非常明確:購買的這些產(chǎn)品，最終，
由發(fā)行人，按購買的約定，來提供各類服務(wù)。即使支付寶不提供相應(yīng)的服務(wù)，也能平安過度，安心無憂。
另一方面支付寶，從目前看，管理良好，服務(wù)優(yōu)良，功能便捷，深受客戶信任，安心無憂。
