養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的弊端：
1、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金收繳困難。足額征收養(yǎng)老保險(xiǎn)金，是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能否正常運(yùn)作的關(guān)鍵所在，而企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金收繳極其困難，表現(xiàn)為拖欠企業(yè)戶數(shù)多，拖欠金額大，拖欠時(shí)間長(zhǎng)，致使許多地方養(yǎng)老保險(xiǎn)金收不抵支，嚴(yán)重影響?zhàn)B老金的發(fā)放。
2、養(yǎng)老保險(xiǎn)金支付的正常調(diào)整機(jī)制還不完善。通常養(yǎng)老保險(xiǎn)金調(diào)整參數(shù)主要由職工平均工資增長(zhǎng)率、生活費(fèi)價(jià)格指數(shù)和綜合指數(shù)三種；單純用平均工資增長(zhǎng)率作為參數(shù)來調(diào)整養(yǎng)老金計(jì)發(fā)，不能解決養(yǎng)老金保值問題，也難以保障退休人員的基本生活。 單純地用生活費(fèi)價(jià)格指數(shù)作參數(shù)來調(diào)整養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)發(fā)，雖然解決了養(yǎng)老金保值問題，保障了退休人員的基本生活，但不利于處理工資收入與養(yǎng)老金的分配關(guān)系， 在物價(jià)指數(shù)較高時(shí)，對(duì)養(yǎng)老金基金壓力過大。
3、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值能力低。一方面，現(xiàn)階段養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)幾乎被用于支付現(xiàn)期的退休金，因通貨膨脹使養(yǎng)老保險(xiǎn)金結(jié)余所獲取的利息也是名義的，這種狀況導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)金個(gè)人賬戶大多數(shù)是空帳戶，帳戶上幾乎沒有什么實(shí)際資產(chǎn)，這種空帳戶不能使養(yǎng)老保險(xiǎn)金能有所積累、有所保值增值； 另一方面現(xiàn)行制度要求養(yǎng)老保險(xiǎn)金余額除滿足兩個(gè)月的支付費(fèi)用外，80％左右要用于購買***債券或存入銀行，由于近期銀行存款利息率低于通貨膨脹率，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)金的結(jié)余在不斷地貶值，這勢(shì)必加重未來 時(shí)期養(yǎng)老保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)，也會(huì)增加國(guó)家在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的支出負(fù)擔(dān)。 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)： 1、有利保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)。通過建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長(zhǎng)勞動(dòng)力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。 2、有利于社會(huì)的安全穩(wěn)定。養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來，老年人口的比例越來越大，人數(shù)也越來越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，等于保障了社會(huì)相當(dāng)部分人口的基本生活。 對(duì)于在職勞動(dòng)者而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著對(duì)將來年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會(huì)心態(tài)來說，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會(huì)的穩(wěn)定。 3、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。各國(guó)設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養(yǎng)老金籌集模式。勞動(dòng)者退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額，與其在職勞動(dòng)期間的工資收入、繳費(fèi)多少有直接的聯(lián)系，這無疑能夠產(chǎn)生一種激勵(lì)勞動(dòng)者的職期間積極勞動(dòng)，提高效率。
養(yǎng)老保險(xiǎn)怎樣理解？
社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別？
養(yǎng)老保險(xiǎn)分為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是按各位樓主所介紹的，非常詳細(xì)，不再贅述，只能通過對(duì)比方式來了解一下商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
同社保相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下特征：
《一》、保額不變社平工資和相關(guān)基礎(chǔ)影響。
***退休后每月領(lǐng)一萬也好，領(lǐng)一千還行，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)想買多少就買多少，不受控制，隨意性；
《二》、養(yǎng)老金保證領(lǐng)取。
社保在領(lǐng)取期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，只能拿到一少部分錢，多數(shù)錢都劃到統(tǒng)籌金，幫助別人去了，也就是說的，人活得越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰恰相反，***退休后領(lǐng)20年，即使領(lǐng)取期內(nèi)身故，余下的養(yǎng)老金也由子女繼續(xù)領(lǐng)全，不歸入任何統(tǒng)籌；
《三》、領(lǐng)取方式更靈活。
可以選擇一次性，每年領(lǐng)，每月領(lǐng)等多種形式，變通空間較大；
《四》、交費(fèi)高。
社保的繳費(fèi)有單位和***負(fù)責(zé)一部分，個(gè)人繳納數(shù)目較少。而商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)均由個(gè)人繳納，***和單位不提供補(bǔ)貼，因此費(fèi)用高。
建議先完善個(gè)人社保，經(jīng)濟(jì)寬裕的話，用商業(yè)保險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充，這樣可以統(tǒng)籌未來養(yǎng)老規(guī)劃全面的保障。
感謝邀請(qǐng)，感謝樓主的提問。
樓主您好，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上現(xiàn)在對(duì)于我們今后的養(yǎng)老生活是起到?jīng)Q定性的作用，當(dāng)然是非常重要的了。但是很多人不理解這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)作用，所以說就對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保是非常淡薄的一個(gè)概念。
但實(shí)際上從長(zhǎng)期來看，實(shí)際上參保養(yǎng)老保險(xiǎn)還是尤為重要的。首先從一方面這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保，那么你可以領(lǐng)取到這個(gè)退休金的待遇，這個(gè)退休金是可以領(lǐng)取終身的，所以說它這個(gè)保障效率相對(duì)來說是非常高的。其次是養(yǎng)老保險(xiǎn)每年都是在不斷的增長(zhǎng)中。那么在增長(zhǎng)的過程中，他還有一定抵御通貨膨脹的能力。所以說我們的這個(gè)養(yǎng)老金待遇，相對(duì)于其他的一個(gè)養(yǎng)老手段來說更有保障性。
所以參保養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是法定的責(zé)任和義務(wù)，當(dāng)然它主要針對(duì)的是企業(yè)的一個(gè)在職職工。對(duì)于企業(yè)在職職工來講，只要和企業(yè)單位簽訂勞動(dòng)合同，那么所在的企業(yè)都應(yīng)當(dāng)無條件的員工購買這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括其他的幾種保險(xiǎn)。所以說只要是參加工作，那么就會(huì)有相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。
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從參保人或參保單位辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)參保登記繳費(fèi)開始，參保人與社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)即依法產(chǎn)生了社保關(guān)系，參保人與社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分別履行法定義務(wù)，如，核定繳費(fèi)記賬等。。。分別享受法定權(quán)利，如，查詢轉(zhuǎn)移領(lǐng)取發(fā)放待遇審核資格等。。。參保人死亡等法定情形即終止社保關(guān)系。
個(gè)人參加社會(huì)勞動(dòng)，社會(huì)統(tǒng)籌均等繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和（或）個(gè)人繳存基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在老年時(shí)按照參加社會(huì)勞動(dòng)年限均等享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。
這是個(gè)人和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系，是均等待遇對(duì)應(yīng)均等繳費(fèi)的相互關(guān)系。
多的多的化不完，少的少的無法生存，農(nóng)村不夠交電費(fèi)，城市座飛機(jī)到日本賣馬桶，農(nóng)村老人有病無錢打掉瓶，城市老人冬天到海南享受溫暖，長(zhǎng)期這樣是否適當(dāng)，活著的農(nóng)民怎么想，
如何科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)？
購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的話首選還是社保好一些，雖然不保本但是領(lǐng)的多。選擇商業(yè)保險(xiǎn)的話，一般都差不多，好處是保本保息，但是不會(huì)很高，主要是多看，多對(duì)比，選擇一款適合自己的最重要。一般購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，年繳費(fèi)是你年收入的20-30%，這樣既不會(huì)影響你現(xiàn)在的生活也可獲得不錯(cuò)的養(yǎng)老儲(chǔ)備金。
我認(rèn)為，所謂科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一個(gè)偽命題。在目前“保基本”存在較大缺陷與社保普及率達(dá)不到“廣覆蓋”的情況下，侈談科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是舍近求遠(yuǎn)，本未倒置，脫離實(shí)際。
先不要拿所謂科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)說事，先把現(xiàn)行政策規(guī)定的全民參保，即擴(kuò)大覆蓋面，織密社保“安全網(wǎng)”，即把在職人員和自由職業(yè)者的“保基本”搞實(shí)在、落實(shí)到位，就已經(jīng)是燒高香了，那就是一件值得肯定點(diǎn)贊的，絕對(duì)了不起的重大突破呀！
很顯然，機(jī)關(guān)企事業(yè)單位的在職人員，壓根不存在科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題，只存在實(shí)實(shí)在在，一步一個(gè)腳印把現(xiàn)行政策執(zhí)行與落實(shí)到位的問題。自由職業(yè)者可以自愿自主選擇個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)，那是在較低收入水平上的艱難選擇。因此，從大面上講，現(xiàn)在還真談不上，也不配言畢稱科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題。
當(dāng)然，在少數(shù)壟斷企業(yè)里，在大千世界中，那些國(guó)企高管白領(lǐng)，個(gè)別新業(yè)態(tài)中的自由職業(yè)人士，他們呼風(fēng)喚雨，左右逢源，財(cái)源滾滾，他們才是有資格、有條件實(shí)施科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的一族，但這樣的人在現(xiàn)時(shí)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)爬坡過坎，由大變強(qiáng)的今天，那畢竟是風(fēng)毛鱗角，少之又少吧！
總而言之，科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那是從必然王國(guó)向自由王國(guó)的轉(zhuǎn)變，必然依賴中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，仰仗中國(guó)廣大中產(chǎn)階級(jí)的成長(zhǎng)壯大。這些對(duì)于廣大普通百姓，工薪階層，機(jī)關(guān)企事業(yè)職工來說，那是可望不可及的憧憬與期許。衷心期望我國(guó)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系早日成型，健康運(yùn)作，讓中國(guó)的廣大退休老人基本生活無憂，而且更上一層樓，可以滿足全方位，高水平的養(yǎng)老生活需求，而不是僅在“保基本”上兜圈子，作文章，即在較低水準(zhǔn)的條件下徘徊不前！
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是這樣的，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)化養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)又包括城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
對(duì)于普通職工來說，通過企業(yè)去繳納社保，這是最合適的，因?yàn)槠髽I(yè)可以為我們承擔(dān)大部分的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，個(gè)人的負(fù)擔(dān)很小。
對(duì)于沒有工作單位的人員來說，可以選擇以靈活就業(yè)人員來繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可以去參與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這兩者的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是完全不一樣的，享受的養(yǎng)老金待遇也明顯不同。前者按照最低60%的檔次繳納的話，也需要每年6000元左右的費(fèi)用，而后者最低的繳費(fèi)也就是200元左右。
因此，對(duì)于企業(yè)職工來說，只要讓企業(yè)按照我們實(shí)際的工資水平去在社保基數(shù)的正常范圍內(nèi)繳納就可以了，而對(duì)于沒有工作單位，需要自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來說，就需要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)了，如果條件允許，盡可能去參與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣以后才能獲得更好的養(yǎng)老金待遇。
@社保當(dāng)家，感謝你的閱讀。
感謝邀請(qǐng)，跟感謝樓主的提問。
樓主你好，如何科學(xué)的購買養(yǎng)老保險(xiǎn)？養(yǎng)老保險(xiǎn)的購買方式其實(shí)是多種多樣的。當(dāng)然主要是分為兩種不同的情況，第1種情況就是自己有工作單位，那么就可以通過工作單位來交納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)了。而且這樣的方式對(duì)于個(gè)人來說也是比較合適和劃算的。因?yàn)橥ㄟ^工作單位來交納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么首先是可以由工作單位承擔(dān)絕大部分的繳費(fèi)金額和繳費(fèi)比例，個(gè)人只需要承擔(dān)一小部分的金額和比例。
所以對(duì)于自己來說，所付出的成本和壓力是比較少的。對(duì)于沒有工作單位的個(gè)人，那么我們也可以選擇去交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然是可以選擇職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)，或者說你選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們只能夠選擇其一來進(jìn)行參保，那么一方面是要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力來選擇，另外一方面是要根據(jù)個(gè)人的年齡和實(shí)際情況來選擇。
我們建議45歲以下的個(gè)人，如果說你沒有參加任何養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么首先應(yīng)該考慮參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，45歲以上的個(gè)人，那么是實(shí)際情況，如果說沒有任何參保經(jīng)歷的話，那么是可以選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這樣的話是可以讓自己最大程度上，以最快的方式來享受到養(yǎng)老金的待遇，也就是說可以正常按照法定退休年齡來享受養(yǎng)老金的待遇，相對(duì)來說是比較科學(xué)的。但是我們始終要記住一點(diǎn)，就是無論你參加什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)，要滿足15年以上的累計(jì)繳費(fèi)年限，那么將來才可能正常地去辦理退休，享受養(yǎng)老金的待遇。
感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。
感謝頭條的邀請(qǐng)回答，如何科學(xué)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)？讓我用真實(shí)案例給大家分析什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)值得購買。
最近在整理一個(gè)客戶的保單，其中一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)我看了無比地替客戶心塞。留著這份保單吧，確實(shí)是個(gè)雞肋，每年給到的利益還沒有銀行一年的定期存款1.5的利率高。退保吧又損失巨大，回本的問題壓根想都不要想，具體的情況我來給大家說一說。
這是一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品。客戶在45歲的時(shí)候買的，60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，分5年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)104496元。五年共計(jì)繳費(fèi)522480元。這里順便提醒大家一句，我們買這種年金保險(xiǎn)千萬不要看業(yè)務(wù)員演示的分紅保險(xiǎn)的利益，只看現(xiàn)金價(jià)值這一欄。只有現(xiàn)金價(jià)值才是你自己實(shí)實(shí)在在能夠保證拿到的錢。
先來說第一點(diǎn)，本金的問題。正常情況下，好的年金保險(xiǎn)如果是五年十年的交費(fèi)期，一般第八年就可以回本，慢一點(diǎn)的第十年也能夠回本，但我們來看一下這款年金產(chǎn)品第十年的現(xiàn)金價(jià)值是多少？只有352320元，在現(xiàn)金價(jià)值最高的這一年第16年，現(xiàn)金價(jià)值也只有426768元。也就是說客戶如果某一年急用錢想退保，他在任何一年退保都會(huì)最少有10萬的本金損失，所以這種養(yǎng)老年金保險(xiǎn)買了就甭想退，根本不給你退保的機(jī)會(huì)，要退只能認(rèn)賠錢。
再來說一下第二點(diǎn)，客戶從60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)的是什么？每年領(lǐng)的養(yǎng)老金按所交總保費(fèi)的5%領(lǐng)取，且只能領(lǐng)取20年，領(lǐng)到客戶79歲就不能再領(lǐng)取了，換句話說，客戶這20年領(lǐng)取的這部分養(yǎng)老金其實(shí)就是客戶自己原保費(fèi)的本金522580元，客戶用20年分期的方式把自己投入的本金給領(lǐng)取了，領(lǐng)完20年后賬戶里還有多少錢呢？只剩下66384元。
再來說第三點(diǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)外所宣稱的這個(gè)保單所謂的現(xiàn)金流是什么呢？就是每年給一個(gè)基本保額的9%，算下來是每年給到客戶4320元一直給到終身。再來算算每年給4320元，給40年給到客戶85歲，總利益只有172800元，即使給到合同規(guī)定的上限，105歲也只能領(lǐng)到259200元。所以這個(gè)產(chǎn)品你只能拿在手里不退保活得久，才勉強(qiáng)賺得這一二十萬的利益。
所以大家買養(yǎng)老年金產(chǎn)品一定要看你真正能夠保證的利益，不要看業(yè)務(wù)員演示的分紅的利益。那好的年金產(chǎn)品是什么形態(tài)呢？我們還拿客戶的45歲年齡，分5年繳費(fèi)，年繳保費(fèi)10萬元整來舉例，總保費(fèi)比之前還少了2萬多，我們看一下從60歲開始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取的金額是多少呢？33187元，可以活多久，領(lǐng)多久，這才是真正的終身現(xiàn)金流。領(lǐng)20年共計(jì)領(lǐng)取663740元，此時(shí)本金50萬回本了還多出163740元，如果客戶在這時(shí)選擇退保，還能退回752850元留給自己的子女家人，加之前已領(lǐng)的20年客戶共計(jì)領(lǐng)取1417590元，如果客戶不退保一直領(lǐng)錢，即使領(lǐng)到105歲客戶的本金50萬也一直都在賬戶里，到105歲賬戶里還有523418元，所以不但自己終身受益，最終還會(huì)給愛的家人留下一筆財(cái)富。大家把這2個(gè)產(chǎn)品前后對(duì)比一下就看得特別清楚，一個(gè)只比本金多領(lǐng)了一二十幾萬，一個(gè)比本金多出最少3倍的利益。
所以選擇養(yǎng)老年金產(chǎn)品親們一定要擦亮自己的眼睛，我們花的都是自己辛苦賺下的錢，少則一年投入三，兩萬，多則一年十萬甚至幾十萬，所以大家在掏腰包的時(shí)候一定要慎重，看合同看條款，看現(xiàn)金價(jià)值，看保證利益。上述產(chǎn)品之所以利益很高，就是因?yàn)殚L(zhǎng)期復(fù)利的結(jié)果，貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，如果4.025%的復(fù)利
存10年合到單利4.84%，變化不大
存20年合到單利6.01%
存30年合到單利7.56%，
存40年合到單利9.62%……越往后越是爆發(fā)式地增長(zhǎng)，所以一款終身鎖定收益4.025%且把確定的利益寫在合同里的產(chǎn)品才是好的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是這樣的好產(chǎn)品會(huì)漸行漸遠(yuǎn)，且買且珍惜吧！看懂了第一張銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文圖的親們可以聯(lián)系我！
