醫(yī)療保險(xiǎn)可買嗎(醫(yī)療保險(xiǎn)可買嗎現(xiàn)在)

現(xiàn)在身邊好多人讓家人買人身醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在這些保險(xiǎn)靠譜嗎？
都說百萬醫(yī)療險(xiǎn)是坑？那我們還需要購買嗎？

現(xiàn)在身邊好多人讓家人買人身醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在這些保險(xiǎn)靠譜嗎？

絕對靠譜！新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等國家醫(yī)保一定要買，這是醫(yī)療方面最基礎(chǔ)的保障，可以按照規(guī)定報(bào)銷社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)可買嗎(醫(yī)療保險(xiǎn)可買嗎現(xiàn)在)

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)，侵刪）

另外，商業(yè)保險(xiǎn)也是靠譜的，如果對于商業(yè)保險(xiǎn)有需求有預(yù)算，也可以結(jié)合自己的實(shí)際情況和需求進(jìn)行配置，對國家醫(yī)保有個(gè)補(bǔ)充，只是要買的明明白白，不要稀里糊涂的買，還要量力而行！

咱們來看看網(wǎng)友醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的例子：

一、頭條網(wǎng)友因?yàn)橐馔馑≡簞邮中g(shù)總共花了33000多，城鄉(xiāng)醫(yī)保報(bào)銷了17000多，剩余的16000多全部由商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷了。

這位網(wǎng)友很不幸發(fā)生了意外，但是她又是***的，她給自己買了保險(xiǎn)，她也非常感謝英明的自己！為她點(diǎn)贊！

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)，侵刪）

二、頭條網(wǎng)友買了三份不同保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，后來因?yàn)橐馔庾≡毫耍?6480元，社保報(bào)了近1.1萬，后來就用這三份意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療報(bào)銷剩下的醫(yī)療費(fèi)用。

三、頭條網(wǎng)友二舅2018年心梗住院，買的夫妻聯(lián)保，一年3000多點(diǎn)，交十年保終身，年紀(jì)大點(diǎn)理賠比較少一個(gè)人十萬吧！剛交了一年，住院支架總共花了四萬多。自己有醫(yī)保報(bào)銷一部分，保險(xiǎn)全理賠了。

四、頭條網(wǎng)友住了兩次院：也都報(bào)銷了大部分！一次是闌尾炎，費(fèi)用12000左右，報(bào)銷了9000左右，自己付了差不多3000！(因?yàn)槟菚r(shí)沒有買社保，如果買了社保，剩下的3000元可以再用社保報(bào)銷80%)

另外一次是做鼻炎手術(shù)，費(fèi)用8500，社保報(bào)銷7500，剩下1102元，平安保險(xiǎn)報(bào)銷了800，自己付了200元！

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五、頭條網(wǎng)友2017年的時(shí)候，住院動手術(shù)，花了11萬左右，社保報(bào)了6萬多，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)了4萬多，大部分住院費(fèi)用都報(bào)回來了，減輕了很多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

綜上，希望大家一定要買上國家醫(yī)保，避免發(fā)生“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”的狀況，因病致貧的例子也有很多；對于商業(yè)保險(xiǎn)，也建議大家多了解了解，為家人做好相應(yīng)的保障，以應(yīng)對未來的風(fēng)險(xiǎn)！

買對了就挺靠譜，但是還是有很多人沒買對。

我一般把醫(yī)療險(xiǎn)市場分為5個(gè)級別。

1、醫(yī)保，目前是全民醫(yī)保的時(shí)代，但還是分了四種，從優(yōu)到劣排序如下：公費(fèi)醫(yī)療、企業(yè)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、農(nóng)村居民醫(yī)保。

醫(yī)保只能部分解決醫(yī)療報(bào)銷問題，要受到報(bào)銷比例、報(bào)銷范圍、起付線、封頂線、異地就醫(yī)限制等。

2、惠民保系列

住院報(bào)銷的補(bǔ)充，保費(fèi)便宜，50-100元/年，高免賠，1-2萬元/年，限社保范圍內(nèi)，購買了這類保險(xiǎn)，社保范圍內(nèi)自費(fèi)的部分可100%報(bào)銷。

但如果是用了丙類藥品，還是不能報(bào)銷，特別是腫瘤治療，大量使用社保外的藥品，即使有這款補(bǔ)充醫(yī)療，自付壓力還是很大。

3、百萬醫(yī)療系列

報(bào)銷范圍上比惠民保提升不少，自費(fèi)藥也可以100%報(bào)銷，但保費(fèi)也比惠民保要貴不少，年齡不同，保費(fèi)不同，從每年幾百元到幾千元不等。

對于大部分普通人來，買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基本不用擔(dān)心大病看不起的問題，但就醫(yī)品質(zhì)也局限于公立醫(yī)院普通部，掛號難、排隊(duì)難、多人擠在一個(gè)病房等就醫(yī)品質(zhì)還不是太高。

4、中端醫(yī)療險(xiǎn)

此醫(yī)療險(xiǎn)除了解決看病花錢的問題，主要目的是提高就醫(yī)品質(zhì)，國內(nèi)知名三家醫(yī)院都可以入住，且國際部、vip部、特需部等醫(yī)保完全自費(fèi)的地方也可以報(bào)銷，同時(shí)就醫(yī)綠通等增值服務(wù)也更加周到，換句話說，即使生病，也是有品質(zhì)的。

但保費(fèi)一年至少也要幾千元不等，同時(shí)，昂貴的私人醫(yī)院不能住，可見，這類醫(yī)療險(xiǎn)也僅能滿足中產(chǎn)階級的需求，富人還是嫌棄不夠檔次。

5、高端醫(yī)療險(xiǎn)

專門為富人設(shè)計(jì)的醫(yī)療險(xiǎn)，解決的不僅是看病花錢的問題，重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到就醫(yī)品質(zhì)上來，保障范圍更寬，去美國、日本等知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)也能報(bào)銷，比如美國梅奧診所、安德森腫瘤中心等等。

保障非常全面，服務(wù)也非常周到，可見保費(fèi)也不便宜。

綜上，先決定買哪個(gè)層次的醫(yī)療險(xiǎn)，再去挑選同類產(chǎn)品才是正確的思路，你的醫(yī)療險(xiǎn)買對了嗎？

很多朋友覺得保險(xiǎn)是騙人的、不靠譜，這實(shí)際上是長期以來形成的偏見。

保險(xiǎn)是靠譜的，真正不靠譜的是賣保險(xiǎn)的人。

中國保險(xiǎn)業(yè)代理人制度起源于20實(shí)際90年代，1992年友邦保險(xiǎn)第一次將保險(xiǎn)代理人制度引入中國大陸。截止到2019年底，中國的保險(xiǎn)代理人已經(jīng)超過900萬，也就是說每1萬個(gè)中國人中有64個(gè)保險(xiǎn)代理人。

這樣數(shù)量龐大的保險(xiǎn)代理人，不僅人員的專業(yè)素質(zhì)得不到保障，就連基本的道德素質(zhì)也可能有問題。少數(shù)保險(xiǎn)代理人為追求業(yè)績，欺騙消費(fèi)者，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買不合適的保險(xiǎn)。

此外，中國的保險(xiǎn)制度未跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，保險(xiǎn)監(jiān)管制度不完善，保險(xiǎn)理賠制度落后，造成很多消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間的理賠***，給消費(fèi)者留下極壞的印象。

總之，極少數(shù)代理人素質(zhì)低下、銷售誤導(dǎo)、理賠***是造成消費(fèi)者不信任保險(xiǎn)的主要原因。

但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是靠譜的。保險(xiǎn)的本質(zhì)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，除了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)定增值、財(cái)富傳承。

對于保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要買到合適的產(chǎn)品，符合保險(xiǎn)公司的投保政策、理賠政策，保險(xiǎn)公司一定會盡到保障責(zé)任。

回到人身醫(yī)療保險(xiǎn)上來，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為醫(yī)保的有力補(bǔ)充，能夠報(bào)銷生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用。

一般來說，醫(yī)保只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用，但是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能夠報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)、醫(yī)保外的費(fèi)用。

關(guān)于有醫(yī)保還要不要買保險(xiǎn)，推薦閱讀：

我有醫(yī)保，還要買保險(xiǎn)嗎？

不做好健康告知，買保險(xiǎn)也是白搭！

網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？

買了保險(xiǎn)就能賠嗎？

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我是小橡樹，如果您喜歡以上回答，麻煩給個(gè)關(guān)注，給小編漲五毛錢工資~

保險(xiǎn)一直都是靠譜的，關(guān)鍵的是你買的產(chǎn)品保障好不好，能不能覆蓋生活中的意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。

不管你買了哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，是線上買還是線下買，最重要的就是合同！只要合同上寫明了保障內(nèi)容，那就不用擔(dān)心，它是具備法律效力的。銀保監(jiān)會和國家相關(guān)***部門，會嚴(yán)格監(jiān)管保險(xiǎn)公司。

如果你后期發(fā)生了意外，符合理賠條件，保險(xiǎn)公司會根據(jù)合同上的內(nèi)容，給予你相對應(yīng)的賠償。

一般情況下，出了事真正能用得上的就這4種保險(xiǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

如果預(yù)算不夠，可以優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)

用來覆蓋大額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。 25 歲左右，一年一百多就有幾百萬保額，不管什么原因住院，超過免賠額部分 100 ％報(bào)銷。解決看不起病、看病難的問題。

平時(shí)生小病還好，花費(fèi)能承受，但是萬一生了大病，住院治療動輒花費(fèi)好幾十萬，社保的報(bào)銷就是杯水車薪，這時(shí)候需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)來補(bǔ)充。

意外險(xiǎn)

主要保障因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故、傷殘，以及意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，一年一兩百就有幾十萬保額。

意外醫(yī)療部分看看是不是能覆蓋社保外的用藥、能不能報(bào)銷門診和住院的費(fèi)用

買一年期的意外險(xiǎn)就可以

意外住院津貼注意最長能賠付的天數(shù)

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)保障重大疾病的保險(xiǎn)，包括癌癥、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)重疾，只要確診了相應(yīng)重疾疾病，保險(xiǎn)公司就會直接賠付一大筆錢。

和醫(yī)療險(xiǎn)不同的是，重疾險(xiǎn)是給付型，直接給錢，這筆錢由你自由支配。而醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型，花多少，報(bào)多少，減去一萬的免賠額，就是最后的報(bào)銷額度。

定期壽險(xiǎn)

如果不幸身故保險(xiǎn)公司會賠付一筆錢，這筆錢主要是留給家人的，彌補(bǔ)家庭的經(jīng)濟(jì)損失。

主要是配置給家庭經(jīng)濟(jì)支柱的，保額覆蓋家庭現(xiàn)在的***和未來 5 年內(nèi)的生活支出，盡量在 50 萬以上。

配齊上面四個(gè)險(xiǎn)種，基本能覆蓋生活中比較高發(fā)的意外了，大病意外重疾風(fēng)險(xiǎn)都可以轉(zhuǎn)移。

綜上所述，保險(xiǎn)是靠譜的，但是在買保險(xiǎn)的時(shí)候，要了解清楚自己的需求和預(yù)算，看清楚保障內(nèi)容、免責(zé)條款，以及做好健康告知。

在回答題主這個(gè)問題之前，我想反問一句，大家決定社保靠譜嗎？現(xiàn)在想必基本上所有人都有職工醫(yī)保或者城鄉(xiāng)居民醫(yī)保吧。如果你覺得這些事靠譜的，那么保險(xiǎn)也就是靠譜的。

只是社保是屬于社會***保險(xiǎn)，主要突出***性質(zhì)，所以門檻會比較低，保費(fèi)比較便宜，理賠門檻等等都會比較低；而商業(yè)保險(xiǎn)是屬于盈利性質(zhì)的，所以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在符合國家相關(guān)法律法規(guī)的前提下會設(shè)置一些門檻，比如投保時(shí)會設(shè)置要求，不是像社保一樣所有人都可以買，理賠時(shí)也會設(shè)置要求，只有滿足理賠條件才能賠付。

所以你要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，除了要認(rèn)真對待和了解保險(xiǎn)的條款之外，還要特別注意投保須知和健康告知這些投保的條件與門檻。如果不符合這個(gè)門檻即使買了保險(xiǎn)，后續(xù)想要理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司也會拒賠的。

當(dāng)然，有人會說，我們畢竟不是專業(yè)的，那看得懂那么復(fù)雜的條款啊。因此，找一個(gè)靠譜的負(fù)責(zé)人的保險(xiǎn)代理人也是十分關(guān)鍵的。認(rèn)真聽代理人的講解，多問幾個(gè)為什么總是不會錯(cuò)的。那么，如果在溝通的過程中可以講所有的溝通記錄都永久保存下來當(dāng)然是最好的。目前市面上就有這樣專門的第三方平臺，可以讓你和你的代理人的溝通過程都永久保存下來，哪一天一旦產(chǎn)生***可以拿出來作為證據(jù)