支付寶長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)怎么樣？
前兩天有個(gè)客戶想買支付寶的好醫(yī)保，我花時(shí)間仔細(xì)研究了下這款保險(xiǎn)。下面來(lái)說(shuō)說(shuō)這款保險(xiǎn)：
1、這款保險(xiǎn)是什么？保什么？
這是一款醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義就是報(bào)銷我們生病住院以后的醫(yī)療費(fèi)。這款醫(yī)療險(xiǎn)是目前市面上為數(shù)不多的保證續(xù)保6年的醫(yī)療險(xiǎn)，除了這款保險(xiǎn)，還有一款保證續(xù)保5年的醫(yī)療險(xiǎn)，預(yù)計(jì)2019年會(huì)再次上市一批保證續(xù)保今年的醫(yī)療險(xiǎn)。
6年保證續(xù)保的好處就是，6年內(nèi)不擔(dān)心漲價(jià)，也不擔(dān)心產(chǎn)品停售，不用擔(dān)心因?yàn)榻】禒顩r導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)我們拒保，比如，今年我住院報(bào)銷了很多醫(yī)療費(fèi)，明年保險(xiǎn)公司找各種理由不給承保了。總之，隨著競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，保險(xiǎn)公司也開(kāi)始下血本來(lái)回饋我們，這對(duì)我們投保人來(lái)說(shuō)是好事。
2、關(guān)于免賠額：
所謂免賠額，就是保險(xiǎn)公司不賠的部分。當(dāng)前市面上，好多產(chǎn)品的免賠額是一年一萬(wàn)。而支付寶這款好醫(yī)保是6年共用1萬(wàn)免賠額。只要6年內(nèi)自費(fèi)達(dá)到1萬(wàn)，剩下的費(fèi)用就會(huì)報(bào)銷，這是一個(gè)比較大的優(yōu)勢(shì)。而關(guān)于重大疾病醫(yī)療，是0免賠的。就是合同中約定的100種重大疾病，只要住院，除了社保外，是可以全部報(bào)銷的。
3、關(guān)于社保外用藥：這款保險(xiǎn)包含社保外用藥，也就是說(shuō)，我們住院治療中的進(jìn)口藥、靶向藥等等都是包含在內(nèi)的。
4、關(guān)于服務(wù)：這款保險(xiǎn)還有綠通服務(wù)及墊付服務(wù)。我也打電話咨詢了他們的客服，關(guān)于墊付，兩個(gè)前提，一是重大疾病，二是自付部分已經(jīng)超過(guò)一萬(wàn)，可以申請(qǐng)墊付，根據(jù)具體情況再行審批。關(guān)于綠通，也是在需要的時(shí)候，跟他們的客服人員聯(lián)系，根據(jù)對(duì)口醫(yī)院的實(shí)際情況提供服務(wù)。沒(méi)有承諾提供綠通服務(wù)的時(shí)間。
5、關(guān)于費(fèi)率：這款產(chǎn)品的費(fèi)率還是比較便宜的，而且可以月繳。
6、一點(diǎn)擔(dān)心：作為這款產(chǎn)品本身來(lái)說(shuō)，基本上是一款高性價(jià)比的醫(yī)療險(xiǎn)。憑借支付寶自帶的流量，這款產(chǎn)品的銷售也很好。有支付寶背書(shū)，也不會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題。具體的理賠服務(wù)如何，目前還不好判斷。但我在跟客服人員的交流過(guò)程中，明顯能夠感覺(jué)客服人員對(duì)于業(yè)務(wù)的熟悉程度和專業(yè)程度，跟其他保險(xiǎn)公司還是有比較明顯的差距。畢竟，這款產(chǎn)品上市時(shí)間不長(zhǎng)，又面臨著巨大的服務(wù)壓力，對(duì)于服務(wù)方面，費(fèi)率如此便宜，我們不能苛求其服務(wù)品質(zhì)有多么高，有一點(diǎn)瑕疵也是可以理解的。
7、適合什么人：對(duì)于服務(wù)品質(zhì)要求不是太高的，追求性價(jià)比的投保人比較適合。
支付寶的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)是非常不錯(cuò)的，在百萬(wàn)醫(yī)療里面一線產(chǎn)品里面算是性價(jià)比最高的，甚至可以說(shuō)支付寶好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)在賠本賺吆喝。
支付寶好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（下文簡(jiǎn)稱好醫(yī)保）是中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司和螞蟻金服聯(lián)合開(kāi)發(fā)，在支付寶上面推出的一款保險(xiǎn)，可以說(shuō)這一款保險(xiǎn)是一個(gè)創(chuàng)新型保險(xiǎn)，相比其他的長(zhǎng)期醫(yī)療，好醫(yī)保給出的各種政策都是更加傾向于群眾的。那么這次我們就主要來(lái)看看好醫(yī)保有哪些特點(diǎn)，以及購(gòu)買好醫(yī)保需要避開(kāi)那些坑。
好醫(yī)保的特點(diǎn)
都說(shuō)好醫(yī)保價(jià)比高，那么比起來(lái)其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，好醫(yī)保到期有哪些特點(diǎn)呢，我們先來(lái)看看吧
第一：6年保證續(xù)保
醫(yī)療險(xiǎn)一直有一個(gè)續(xù)保問(wèn)題，而好醫(yī)保就很好的解決了這一個(gè)問(wèn)題，這也是好醫(yī)保最大的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，也是眾多醫(yī)療保險(xiǎn)中的一個(gè)創(chuàng)新之舉。
作為消費(fèi)者想要找到一個(gè)比較合適的醫(yī)療保險(xiǎn)是比較麻煩的，而適合消費(fèi)者的醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司又不太友好，畢竟保險(xiǎn)公司會(huì)面臨低利潤(rùn)甚至出現(xiàn)虧的可能，當(dāng)出現(xiàn)這種情況，保險(xiǎn)公司就很有可能對(duì)這類保險(xiǎn)進(jìn)行停售處理。
停售之后，如果你還是有購(gòu)買保險(xiǎn)的需求，你又要去找一個(gè)保險(xiǎn)，又是等待期，又是健康告知，相當(dāng)麻煩。
而好醫(yī)保的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)做出了保證，保證6年內(nèi)不漲價(jià)、不下架，6年之后漲不漲價(jià)、停不停售就不好說(shuō)了。
另外就算停售，人保健康表示：可以不用健康告知，不用等待期，直接購(gòu)買人保健康其他的醫(yī)療保險(xiǎn)。
第二：6年共享一萬(wàn)免賠額
保險(xiǎn)公司都是有一個(gè)免賠額的，一般是1年，就是說(shuō)如果你購(gòu)買了其他的長(zhǎng)期醫(yī)保保險(xiǎn)，你1年內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用在1萬(wàn)元以下保險(xiǎn)公司是免賠的。
但是好醫(yī)保是6年共享一萬(wàn)免賠額，也就是說(shuō)這6年時(shí)間內(nèi)，你醫(yī)療費(fèi)用超出一萬(wàn)元的部分都進(jìn)行賠付。
舉個(gè)例子，小王2019年住院花了11000元，2020住院花了9000元，好醫(yī)保給小王的賠付是：1000元+9000元=10000元；而其他的長(zhǎng)期醫(yī)保給小王的賠付卻只有2019年的1000元。
第三：健康告知比較寬松
消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求填寫一個(gè)關(guān)于投保人的真實(shí)健康情況告知。保險(xiǎn)公司通過(guò)健康告知可以對(duì)投保人的健康狀況有一個(gè)大致的了解，然后再對(duì)投保人出現(xiàn)保險(xiǎn)事故進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而決定承不承保或者說(shuō)帶條件承保。
健康告知能夠幫助保險(xiǎn)公司篩選掉一些惡意騙保的人，同時(shí)也給投保人做出了一定的要求，如果投保人在健康告知的時(shí)候隱瞞了自己的健康情況，被保險(xiǎn)人公司知道后很有可能會(huì)直接解除保險(xiǎn)合同。
各保險(xiǎn)公司都是比較看重健康告知的，所以對(duì)健康告知也是比較嚴(yán)格的，很多醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)在健康告知里面問(wèn)到投保人“結(jié)節(jié)、息肉、囊腫”，而好醫(yī)保對(duì)這些就沒(méi)有要求。
第四：保費(fèi)便宜
首先要知道長(zhǎng)期醫(yī)療的保費(fèi)都是按投保人年齡段來(lái)計(jì)費(fèi)的，投保人不同的年齡對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是不一樣的，一般10歲左右購(gòu)買是最便宜的，幼兒相對(duì)要貴一些，老年人當(dāng)然更貴。
相比起平安e生保和尊享e生來(lái)說(shuō)，好醫(yī)保的保費(fèi)可以說(shuō)是非常便宜了，***設(shè)投保人年齡是30瑞，好醫(yī)保的保費(fèi)在平安e生保的60%左右,在尊享e生的75%左右。
對(duì)比起來(lái)，可以說(shuō)是非常便宜了。
好醫(yī)保相比其他的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)強(qiáng)很多，如果有需求的話可以進(jìn)行購(gòu)買，但是在購(gòu)買之前一定要好好了解一下好醫(yī)保可能存在的坑。
之前就出現(xiàn)過(guò)好醫(yī)保拒賠的事情，一位客戶因?yàn)樾穆墒СＴ谖錆h亞洲心臟病醫(yī)院進(jìn)行治療，時(shí)候申請(qǐng)理賠的時(shí)候，人保健康以武漢亞洲心臟病是私立醫(yī)院而拒賠。
其實(shí)這些在保險(xiǎn)條款里面都有明確說(shuō)明，保險(xiǎn)公司拒賠也是根據(jù)條款合同來(lái)的。那除了這種情況，好醫(yī)保還存在那些坑呢？讓我們一起來(lái)看看。
好醫(yī)保存在的坑
第一：就診醫(yī)院要求
一般的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)就診醫(yī)院的要求是二級(jí)及以上醫(yī)院普通部，但是好醫(yī)保的就診醫(yī)院要求是“二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部”，像之前案例就是因?yàn)樗搅⑨t(yī)院而被拒賠。
第二：責(zé)任免除
一般的保險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)責(zé)任免除條款，就是在這個(gè)條款內(nèi)出現(xiàn)的各種情況保險(xiǎn)公司是無(wú)須承擔(dān)責(zé)任的，區(qū)別于其他的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，好醫(yī)保多了一條“體外或植入的醫(yī)療輔助裝置或用具” 責(zé)任免除，這點(diǎn)可不要忽略。
第三：注意新舊版本
大家在了解好醫(yī)保的時(shí)候往往會(huì)去查詢一些關(guān)于它特性，但是需要注意的是，你了解到的好醫(yī)保很有可能和你買到的不一樣，因?yàn)槌隽诵掳婧冕t(yī)保。
新舊版本在保障內(nèi)容、保費(fèi)、健康告知方面都有些點(diǎn)改動(dòng)，這是大家在購(gòu)買錢一定要注意。
綜上所述：如果你需要購(gòu)買長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，好醫(yī)保是一個(gè)很好的選擇，如果有些不明確的點(diǎn)，一定要向保險(xiǎn)公司客服問(wèn)清楚，最好保留溝通記錄，避免到時(shí)候出現(xiàn)理賠***沒(méi)地方說(shuō)理去。
