每年交農(nóng)合，工作還有醫(yī)保還有必要買商業(yè)保嗎？
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樓主您好，每年交新農(nóng)合工作還有醫(yī)保，還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？首先你這個(gè)每年交新農(nóng)合，和工作期間的醫(yī)療保險(xiǎn)就產(chǎn)生了一個(gè)沖突，因?yàn)樾罗r(nóng)通和職工醫(yī)療保險(xiǎn)同步來參保的話，那么最終是不能夠享受到重復(fù)報(bào)銷的待遇，所以說你只能夠享受到一份報(bào)銷的待遇。
所以二者選其一就行了，當(dāng)然你參加了工作并且有所得的工作單位來給你繳納了一份職工醫(yī)療保險(xiǎn)，那么這種情況下就可以放棄新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的交費(fèi)，轉(zhuǎn)而單獨(dú)去參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)槁毠めt(yī)療保險(xiǎn)對于我們來說報(bào)銷比例更高，那么所獲得的回報(bào)和待遇相對來說更高一些。
當(dāng)然在擁有職工醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我們卻可以購買一份商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)是沒有問題的，因?yàn)楫吘孤毠めt(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例相對來說是比較有限的，那么如果再去購買商業(yè)性的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以在醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的基礎(chǔ)上額外的二次報(bào)銷，這個(gè)是可以保證的，所以說我們可以去選擇購買一些商業(yè)性的保險(xiǎn)，比如說重大疾病保險(xiǎn)呀，或者是人身意外保險(xiǎn)都是完全沒有問題的。
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確實(shí)很多參保者疑惑，究竟應(yīng)該如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)？畢竟人總有生病的風(fēng)險(xiǎn)，生病之后沒錢治療，可是非常痛苦的事情。不過隨著我們經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，關(guān)于醫(yī)療方面的保障越來越多。比如1998年國家要求各地陸續(xù)建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，2002年國家要求各地建立新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，2016年國家將新農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)合并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)公司也開發(fā)了各種各樣的醫(yī)療保險(xiǎn)，而且有的保額甚至高達(dá)五六百萬元。我們應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)呢？有的人既繳納了新農(nóng)合，還參加了職工醫(yī)保，那么商業(yè)保險(xiǎn)有沒有必要再參加呢？
社保只能參加一種
現(xiàn)實(shí)情況中，社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類，新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)只不過是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的一部分。
國家明確規(guī)定，參保人住院以后只可以享受一種醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷待遇，職工醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)不可以重復(fù)報(bào)銷。比如，參保人某次住院，共計(jì)花費(fèi)15,000元，扣去起付線800元，職工醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷90%。實(shí)際個(gè)人負(fù)擔(dān)800＋14200×10%，結(jié)果是2220元。當(dāng)?shù)氐某青l(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)起付線也是800元，報(bào)銷比例是60%，但是不可能再將1420元報(bào)銷60%了。
社保包含三重層次報(bào)銷
不管是職工醫(yī)療保險(xiǎn)還是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)際上都包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保障救助三個(gè)層次。
比如，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷限額是20萬元，報(bào)銷比例是85%；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，針對超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷限額以外的部分以及負(fù)擔(dān)超過當(dāng)?shù)卮蟛∑鸶毒€的部分，給予二次報(bào)銷。另外，還對沒有納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的乙類藥品進(jìn)行報(bào)銷。
醫(yī)保救助，主要是針對低保家庭、低保邊緣家庭、建檔立卡戶等特殊群體給予的額外報(bào)銷。
商業(yè)保險(xiǎn)可以二次報(bào)銷，但是限定很嚴(yán)格
商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社會醫(yī)療保險(xiǎn)的一種有效補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)往往會提供兩種參保方式，一種是有職工醫(yī)保或居民醫(yī)保參保，另一種是沒有任何醫(yī)保參保。有醫(yī)保參保費(fèi)用，往往比沒有醫(yī)保參保低一半以上。
不要看商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額，動(dòng)輒是五六百萬，但這一部分錢并不是自由支配的。所有的報(bào)銷待遇都是按照合理且必須的原則，在合同中有明確規(guī)定的。像特需病房、特藥特材等費(fèi)用都是要自己承擔(dān)的，除非保險(xiǎn)合同中有單獨(dú)約定。當(dāng)然，羊毛出在羊身上，待遇越好保險(xiǎn)費(fèi)越高，這是肯定的。
另外，商業(yè)保險(xiǎn)也有免賠額度（起付線）。它的起付線往往是1萬元，對于多數(shù)情況下是用不到的。
所以，商業(yè)保險(xiǎn)確實(shí)是社會保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，但主要是一些大病才能有所保障。因此我們在參保的時(shí)候一定要考慮清楚，如果我們收入不高，就沒有必要參加商業(yè)保險(xiǎn)了，甚至靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)都不必要參加，只交城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)就可以。一年兩三百元，相信多數(shù)人都能負(fù)擔(dān)得起的。
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樓主你好，每年交新農(nóng)合工作還有醫(yī)保，還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？如果說你正常參加工作，并且所得的工作單位來給你交納一份職工醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，那么這種情況下就沒有必要參加新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)了，因?yàn)樾罗r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)是相互沖突的，即便你兩種保險(xiǎn)都同步參保，那么將來也是不可能享受到重復(fù)報(bào)銷的待遇的，所以說你就可以停止新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的交費(fèi)了。
當(dāng)然我們在參加這個(gè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可以去購買一些商業(yè)性的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)是沒有問題的，比如說你購買一些百萬醫(yī)保或者說購買重大疾病醫(yī)保，或者說購買人身意外傷害保險(xiǎn)都是完全沒有問題的，因?yàn)樯虡I(yè)性的醫(yī)保是可以在我們社保的基礎(chǔ)上二次報(bào)銷的，這個(gè)是沒有任何問題的。
并且參加商業(yè)性的保險(xiǎn)，如果在擁有醫(yī)保的基礎(chǔ)上，那么參保繳費(fèi)的額度相對來說都是比較低的，所以說是有必要來參保的，因?yàn)楫吘贯t(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷額度是達(dá)不到100%的，所以說可以有效彌補(bǔ)我們自費(fèi)這一部分的費(fèi)用，通過商業(yè)性的保險(xiǎn)可以完全實(shí)時(shí)報(bào)銷。
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特別強(qiáng)調(diào)，農(nóng)合和職工醫(yī)保只能買一個(gè)！
一、農(nóng)合和職工醫(yī)保
這兩個(gè)都是由國家統(tǒng)籌，居民參保的***性保險(xiǎn)。針對的人群不一樣，農(nóng)合已經(jīng)合并到了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保里面，而職工醫(yī)保則是需要簽訂了勞動(dòng)合同的單位和自己一起投保。
農(nóng)合是每年都買，不存在繳滿多少年退休免費(fèi)醫(yī)療，但是在國家財(cái)政補(bǔ)助后，保費(fèi)并不貴。
職工醫(yī)保是簽訂了勞動(dòng)合同的用人單位和我們自己各出一部分買的，買滿一定年份，退休后就能不用繳納醫(yī)保費(fèi)也可以使用醫(yī)保。
二、工作醫(yī)保？
題主說的工作醫(yī)保，有兩種情況，一個(gè)是職工醫(yī)保，前面已經(jīng)講了。
第二種情況是公司或者老板單獨(dú)投保了商業(yè)保險(xiǎn)。若是這種情況，則需要注意看老板買的是團(tuán)體意外醫(yī)療險(xiǎn)，還是團(tuán)體住院醫(yī)療險(xiǎn)。這兩個(gè)保障范圍是不一樣的，前者只管意外情況，后者可以管生病。大概率的是“團(tuán)體意外險(xiǎn)”。因?yàn)閳F(tuán)體住院醫(yī)療還是蠻貴的。
三、重合性問題
無論是農(nóng)合，還是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，或者是職工醫(yī)保，這三個(gè)統(tǒng)稱國家醫(yī)保，只能買一個(gè)。
1、這三個(gè)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)并不沖突，是互補(bǔ)的。因?yàn)閲裔t(yī)保很多情況下是不報(bào)銷的，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則可以將醫(yī)保未報(bào)銷部分給報(bào)銷了。所以這兩個(gè)是互補(bǔ)的。
2、保障型的商業(yè)保險(xiǎn)也分了很多種，每種保險(xiǎn)的功能和作用是不同的。以下簡單說明：
①醫(yī)療險(xiǎn)，和醫(yī)保互補(bǔ)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)+國家醫(yī)保累計(jì)報(bào)銷的金額不會超過住院總費(fèi)用，也就是不累計(jì)，所以若買多份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，在總費(fèi)用不高的情況下，部分醫(yī)療險(xiǎn)會用不上。
②重疾險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中列明哪些病可以賠，賠的標(biāo)準(zhǔn)，直接賠多少錢。和醫(yī)療險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別，但又是互補(bǔ)的。重疾險(xiǎn)賠的錢可以用于治療，還債，或者后期康復(fù)。多份重疾險(xiǎn)，只要符合賠付條款，是可以疊加賠付。
③意外險(xiǎn)，主要有意外身故/傷殘，意外醫(yī)療構(gòu)成。其中前者買多份可以疊加賠付，意外醫(yī)療和疾病住院醫(yī)療一樣的理賠規(guī)則，不能疊加賠付。
④壽險(xiǎn)，死亡才賠保險(xiǎn)。和意外險(xiǎn)只賠付意外情況的身故不同，壽險(xiǎn)可以賠付疾病身故，例如猝死，屬于疾病身故，壽險(xiǎn)能賠，而意外險(xiǎn)則不賠！
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