商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底值不值得買？
這么說(shuō)吧！作為一個(gè)從業(yè)者來(lái)說(shuō)，經(jīng)常勸各種人買保險(xiǎn)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)你勸沒(méi)用，他總覺(jué)得你掙他多少錢(qián)，后來(lái)就抱著愛(ài)買不買吧，畢竟未來(lái)領(lǐng)錢(qián)的也不是我！
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是現(xiàn)有社保養(yǎng)老體系的有效補(bǔ)充。
我們現(xiàn)在的社會(huì)養(yǎng)老體系正在從“養(yǎng)兒防老”的思想中擺脫出來(lái)，逐步的開(kāi)始配合國(guó)家政策購(gòu)買社保養(yǎng)老。但是社保的養(yǎng)老替代率大概在40%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足正常的養(yǎng)老需求，急需有其他的養(yǎng)老方式介入做補(bǔ)充！
試想一下，在退休之前每個(gè)月的收入是10000元，退休后變成了4000元，給誰(shuí)也有點(diǎn)兒受不了，瞬間就覺(jué)得自己窮了。
如果有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有效的補(bǔ)充社保養(yǎng)老的不足，讓老年之后的你在衣食無(wú)憂的基礎(chǔ)上還有余錢(qián)做一些其他的事情。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但是基本形態(tài)都差不多。
企業(yè)年金保險(xiǎn)：
很多人以為企業(yè)年金是屬于社保體系里面的，其實(shí)不是。企業(yè)年金是由企業(yè)和個(gè)人共同出資購(gòu)買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)。
一般企業(yè)年金的交費(fèi)不超過(guò)企業(yè)總工資的12%！其中個(gè)人交納不超過(guò)總工資的4%部分享受稅優(yōu)政策，企業(yè)交納不超過(guò)總工資8%部分享受稅優(yōu)政策。
企業(yè)年金保險(xiǎn)的交費(fèi)是和自己工作的時(shí)間有關(guān)系的，領(lǐng)取的時(shí)候需要按照退休年齡計(jì)算，和社保養(yǎng)老的個(gè)人賬戶領(lǐng)取計(jì)算方式差不多。
企業(yè)年金現(xiàn)在在我國(guó)的企業(yè)中覆蓋率不超過(guò)10%！很多企業(yè)沒(méi)有這一項(xiàng)，覆蓋率亟待改善！
商業(yè)年金保險(xiǎn)
就是人們常說(shuō)的理財(cái)險(xiǎn)，按照合同返還型的產(chǎn)品。
現(xiàn)在此類返還型產(chǎn)品最早的返還時(shí)間為五年。返還的方式包括依照所交保費(fèi)返還，依照購(gòu)買保額返還。
返還的資金可以選擇現(xiàn)金領(lǐng)取，也可以選擇累積生息，還可以和萬(wàn)能賬戶相結(jié)合，可以將返還的資金進(jìn)去萬(wàn)能賬戶，享受更好的收益，在未來(lái)養(yǎng)老的時(shí)候有一個(gè)不錯(cuò)的資金積累。
還有一個(gè)其他的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，但是都不是主流就不再一一介紹！
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
企業(yè)年金保險(xiǎn)由不得個(gè)人決定，一般都是由企業(yè)和保險(xiǎn)公司簽訂合同，員工只有權(quán)決定是參與還是不參與！
個(gè)人購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)需要注意的就是交費(fèi)年期，領(lǐng)取方式，萬(wàn)能賬戶的保底利率。
交費(fèi)年期越短越好，短期交費(fèi)可以讓資金快速積累。而且可以讓自己在人生順境的時(shí)候就完成養(yǎng)老補(bǔ)充積累。缺點(diǎn)就是需要的資金量比較大。
領(lǐng)取方式也是越早越好，這筆錢(qián)可以累計(jì)生息，可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。無(wú)論是哪一種當(dāng)時(shí)，也都是一個(gè)道理越早拿到錢(qián)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶越能享受保險(xiǎn)復(fù)利帶來(lái)的收益！
如果有萬(wàn)能賬戶，聯(lián)系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考慮了，太低！！！
老炮建議 ：如果經(jīng)濟(jì)允許建議購(gòu)置一些商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。可以有效的解決未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題。可以有一個(gè)確定的未來(lái)養(yǎng)老生活！
我做為一個(gè)“老保險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，可以明確地告訴你：沒(méi)有任何必要！而做為一些似懂非懂、還自稱專家的保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)，他會(huì)告訴你：非常有必要！所以，這就需要你自己把握了。但原則上來(lái)說(shuō)，你聽(tīng)我的沒(méi)有錯(cuò)！畢竟我在保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)摸爬滾打了近20年，不但從事過(guò)外勤銷售工作，而且，還做過(guò)內(nèi)勤行政負(fù)責(zé)人的工作，同時(shí)，與保險(xiǎn)總公司的負(fù)責(zé)人有過(guò)較多的溝通交流，多少知道一些保險(xiǎn)公司的“內(nèi)幕”，因此，你相信我說(shuō)的話不會(huì)錯(cuò)！
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，由商業(yè)保險(xiǎn)公司“出品”。而商業(yè)保險(xiǎn)公司成立的目的就是為了自己賺錢(qián)，有很濃厚的商業(yè)氣息存在。在這種商業(yè)氣息的“熏染”下，它不可能把大部分盈利都讓給客戶，況且，由于投資環(huán)境是在不斷的變化當(dāng)中，保險(xiǎn)公司的投資也不一定年年盈利，一旦投資沒(méi)有盈利，保險(xiǎn)公司也不敢去印刷人民幣，那么，它怎么能夠給付你利益呢？
商業(yè)保險(xiǎn)公司除了最早中國(guó)人壽有幾款“偽養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品外，其他公司連“偽養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品也沒(méi)有。而中國(guó)人壽的“偽養(yǎng)老保險(xiǎn)”產(chǎn)品由于性價(jià)比極差而很難在市場(chǎng)上銷售，因此，被迫停售了。
現(xiàn)在許多代理人口中的養(yǎng)老保險(xiǎn)大多都屬于分紅保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)或“高現(xiàn)金價(jià)值”的終身壽險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)或“高現(xiàn)金價(jià)值”的終身壽險(xiǎn)相對(duì)于分紅保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)還算好一些，起碼，可以確定收益，而分紅保險(xiǎn)的收益都是不確定的，因此，是一款“最不保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，依據(jù)我近20年的從業(yè)經(jīng)歷來(lái)看，凡是購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶大多都會(huì)罵娘。
但作為年金保險(xiǎn)和“高現(xiàn)金價(jià)值”的終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，雖然收益能夠確定，但經(jīng)過(guò)仔細(xì)算賬后會(huì)發(fā)現(xiàn)：收益很低，沒(méi)有意義。
說(shuō)到這里我需要提醒你：有些代理人會(huì)給你整一個(gè)“利益演示表”，讓你看到“養(yǎng)老保險(xiǎn)”的未來(lái)利益有多么巨大。其實(shí)，這些代理人根本就不懂什么叫“精算***設(shè)”，根本就不懂這些數(shù)字都是“***定”出來(lái)的。因此，你切莫相信。除非你讓代理人給你寫(xiě)一張“利益保證書(shū)”，如果到時(shí)候拿不到那么多的利益，而他愿意給你“補(bǔ)齊”之外。
好啦！不說(shuō)那么多了。總而言之，別買什么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。因?yàn)檫@種保險(xiǎn)就是雞肋。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)病并未納入我國(guó)養(yǎng)老制度的組成，所以，目前的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)更多的屬于“自備養(yǎng)老金”范疇。作為國(guó)家基礎(chǔ)養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
1、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)原理，設(shè)計(jì)的一種“保險(xiǎn)”，我們繳納保費(fèi)購(gòu)買后，保險(xiǎn)公司依據(jù)這款保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)方式進(jìn)行相關(guān)的運(yùn)作，在時(shí)間的加持下，到了某個(gè)時(shí)間，達(dá)到我們的預(yù)定保險(xiǎn)收益。
2、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)雖然是理財(cái)型保險(xiǎn)的一種，但是我們要注意，它始終是保險(xiǎn)，本質(zhì)并不是理財(cái)！所以，切記不要用理財(cái)?shù)乃季S來(lái)投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。
3、前面說(shuō)了，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需要時(shí)間的加持，意思就是我們投入的保費(fèi)，需要鎖定很長(zhǎng)的時(shí)間，動(dòng)輒10多20年甚至更長(zhǎng)，這樣才能達(dá)到我們預(yù)定的養(yǎng)老金金額。如果買了幾年就要退保、取出一部分錢(qián)等，就會(huì)有很大的損失。
4、相對(duì)于國(guó)家基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由單位和我們自己強(qiáng)制每個(gè)月扣繳不同，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)要靈活很多，可以選擇短期快繳，也可以選擇長(zhǎng)期***，都是基于自己當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力而言。
5、雖然筆者一直強(qiáng)調(diào)，普通家庭在沒(méi)有保障型保險(xiǎn)之前，不要買這種商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，但是并不代表不推薦大家購(gòu)買。相反，養(yǎng)老是我們自己的事，我們需要自己提早準(zhǔn)備。
不能做到長(zhǎng)期大額繳納，完全可以選擇有可以長(zhǎng)期不動(dòng)用的閑錢(qián)就買一份，放在哪兒不管的方式。
通過(guò)小筆多買的方式，達(dá)到我們的目的。
6、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)分為定額領(lǐng)取和不定額型。
定額領(lǐng)取型：
就是投保時(shí)在合同中約定：XX歲開(kāi)始領(lǐng)，保證領(lǐng)取20年/30年，保證每月/每年領(lǐng)取多少錢(qián)。
優(yōu)點(diǎn)在于所有的數(shù)據(jù)都能直接確定，即使 沒(méi)有領(lǐng)滿保證領(lǐng)取的20/30年，剩余未領(lǐng)的也可以給家人；領(lǐng)滿了就是活多久領(lǐng)多久。
缺點(diǎn)就是金額是固定的，沒(méi)有浮動(dòng)性。
不定額型：
事實(shí)上就是理財(cái)型保險(xiǎn)，不做任何約定，我們?cè)敢忸I(lǐng)多少隨意，多久開(kāi)始領(lǐng)也是隨意，靈活性很強(qiáng)。
缺點(diǎn)就是靈活性太強(qiáng)，很多人提前領(lǐng)了導(dǎo)致到了年齡就沒(méi)有那么多的錢(qián)。
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關(guān)于你是否適合購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以考慮以下幾點(diǎn)：
一、對(duì)于享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人
中低收入者，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老；一部分中高收入的人適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老；高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老補(bǔ)充。
二、收入穩(wěn)定
購(gòu)買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要，不能因?yàn)橘?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使你的正常生活水平得不到滿足；如果沒(méi)有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。
三、年齡不宜太小或太大
一般在16~50周歲購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好；50歲以上投保費(fèi)率過(guò)高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過(guò)50周歲，但投保時(shí)年齡過(guò)大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對(duì)已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，此時(shí)可以考慮一次性繳費(fèi)投保。
四、提前規(guī)劃
有些人對(duì)于養(yǎng)老的煩惱，不是缺錢(qián)花，而是留不住錢(qián)。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來(lái)實(shí)現(xiàn)提前規(guī)劃的目的。通過(guò)銀行提前規(guī)劃來(lái)繳付自己的養(yǎng)老錢(qián)，事實(shí)上，并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的提前規(guī)劃習(xí)慣，可能相對(duì)容易些。
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這個(gè)具體還是分情況，如果已經(jīng)有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，一般不建議再買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果是在一線二線城市，生活成本教貴，且現(xiàn)在有經(jīng)濟(jì)余力，可以買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是一定要分清楚是買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是買的投資收益型基金，后者很坑，注意別入坑。如果沒(méi)有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，建議還是別買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以以靈活就業(yè)人員身份，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，領(lǐng)取的待遇都是正常的
養(yǎng)老保險(xiǎn)交了，醫(yī)保交合算還是不交合算，很糾結(jié)？
路人蟻：聊社保，侃商保，說(shuō)財(cái)經(jīng)，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注
1首先我們的社保，無(wú)論是職工社保還是居民社保，最基礎(chǔ)的兩個(gè)保險(xiǎn)就是，醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，這兩個(gè)保險(xiǎn)給我們提供基本的醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障，缺一不可，而這兩個(gè)保險(xiǎn)類型中，我們也要有一個(gè)優(yōu)先順序，那就是如果要二選一，那一定要先買醫(yī)療保險(xiǎn)。
為什么呢？
這里其實(shí)遵循的是一個(gè)基本的保障原則：先健康保障再儲(chǔ)蓄養(yǎng)老
我們個(gè)人和家庭的保障賬戶規(guī)劃，其實(shí)就是配置保障型的健康保險(xiǎn)，包括醫(yī)療意外重疾等，起到花小錢(qián)撬動(dòng)高保額，利用保險(xiǎn)財(cái)務(wù)杠桿轉(zhuǎn)移大額損失 作用，避免因?yàn)榧膊『鸵馔鈳?lái) 家庭財(cái)務(wù) 不穩(wěn)定性。而社保的醫(yī)療保險(xiǎn)就是最基本的大額財(cái)務(wù)損失補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，解決基本的醫(yī)療住院用藥花費(fèi)。只有基本的醫(yī)療保障做好了，你的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄才有意義，不會(huì)因?yàn)椴淮_定財(cái)務(wù)支出，帶來(lái)儲(chǔ)蓄的消耗和養(yǎng)老金的消耗，才談得上安穩(wěn)退休養(yǎng)老，享受生活，不給家庭添負(fù)擔(dān)。
保障第一，儲(chǔ)蓄第二，沒(méi)有劃不劃算，而是必須要去做
感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問(wèn)。
樓主你好，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納了，醫(yī)療保險(xiǎn)交合算還是不合算呢？對(duì)于自身來(lái)講，養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是同等重要的養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以讓我們今后在達(dá)到法定退休年齡以后享受到一份養(yǎng)老金的待遇，那么醫(yī)療保險(xiǎn)也是能夠在達(dá)到法定退休年齡之后享受到醫(yī)保的退休待遇，在這里指的是職工醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是不享受醫(yī)保的退休待遇。
所以說(shuō)我們肯定是有必要去交納一份醫(yī)療保險(xiǎn)，而且這個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要目的就是能夠讓我們?cè)诳床【歪t(yī)期間享受到醫(yī)保的報(bào)銷，那么這個(gè)醫(yī)保的報(bào)銷可以達(dá)到70%，所以說(shuō)可以大大減輕我們就醫(yī)期間所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療成本，那么這就是我們參加醫(yī)保的一個(gè)主要目的。
反之，如果說(shuō)你沒(méi)有參加醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然說(shuō)不影響你正常領(lǐng)取退休金，但是作為老年人來(lái)講，那么我們都知道自己的身體條件很明顯是不如年輕的時(shí)候，所以說(shuō)看病就醫(yī)的幾率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較大的，在這種情況下那么我如果我們有一份醫(yī)療保險(xiǎn)去看病就醫(yī)的話，自己支出的醫(yī)療成本相對(duì)都是比較低的，對(duì)自己來(lái)說(shuō)也是有好處的。
感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。
謝謝題主的邀請(qǐng)！
對(duì)于我們國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)制度，即是有企事業(yè)單位共同負(fù)責(zé)給予繳納，哪么還有一種情況即是以靈活就業(yè)方式給予辦理繳納，(包括自由職業(yè)，下崗職工)，當(dāng)然原則是自愿繳費(fèi)，哪么究競(jìng)?cè)绾卫U納社會(huì)保險(xiǎn)(包括醫(yī)療保險(xiǎn))。
尤其是對(duì)這樣的問(wèn)題，至于對(duì)靈活就業(yè)人員的社保繳費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，可以單方面繳費(fèi)，尤其是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)即是可以單方面繳費(fèi)。但是必須要有一條規(guī)定，即必須要繳滿最低15年的費(fèi)用，從而達(dá)到退休年齡即可以辦理退休手續(xù)。
哪么對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)即是這樣的，然而對(duì)于城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，同樣可以以靈活就業(yè)方式給予辦理，問(wèn)題是必須自己全額繳費(fèi)，至于怎么樣繳費(fèi)，當(dāng)然是根據(jù)社會(huì)平均工資而的總和，應(yīng)該說(shuō)，繳納費(fèi)用12%，繳費(fèi)年限為男性25年，女性為20年，而且不可以終斷繳費(fèi)，尤其是超過(guò)3個(gè)月不繳，哪么可能出現(xiàn)停止報(bào)銷，至于對(duì)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)有那些好處？情況是這樣的，當(dāng)然應(yīng)該講，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，首先對(duì)參保人員，每年按工資標(biāo)準(zhǔn)以及所繳費(fèi)用給予一定門(mén)診看病費(fèi)用以及可以去藥店買藥，大概不到2000元，同時(shí)住院(手術(shù)，重大疾病當(dāng)然可以報(bào)銷75≈85%的比例，但是就是20≈25年的費(fèi)用，一次性繳費(fèi)可能達(dá)到4萬(wàn)≈5萬(wàn)塊錢(qián)，尤其是面對(duì)困難群體有些吃勁？
如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件不許可？同樣還有一種，即城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，而這樣的繳費(fèi)同樣是每年下半年繳一次，至于怎么樣繳，繳多少？然而根據(jù)南通地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即是360元錢(qián)，指2019年的下半年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，哪么對(duì)這樣的醫(yī)療保險(xiǎn)，即是每年都得繳，而且是終身繳費(fèi)，如果出現(xiàn)哪一年未繳費(fèi)，即看病，住院即不可以辦理報(bào)銷手續(xù)，至于怎么樣報(bào)銷，報(bào)銷比例是多少，當(dāng)然對(duì)此類問(wèn)題醫(yī)保中心都是有一定的規(guī)定，估計(jì)在50%左右。
哪么對(duì)于題主的情況，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況出發(fā)，尤其是要參照自己經(jīng)濟(jì)情況而定，反正自己看著辦吧，不管怎么說(shuō)，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)能辦，當(dāng)然是好事，如果不行可以辦理一個(gè)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)也是可以的，總之一定要辦好醫(yī)療保險(xiǎn)。尤其是人到老年總會(huì)有三病四痛！個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考！
參加社會(huì)保險(xiǎn)太糾結(jié)了，整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)等五項(xiàng)保險(xiǎn)。究竟應(yīng)該怎樣參保才劃算，實(shí)在是讓很多人搞不明白。
社保參保繳費(fèi)，應(yīng)當(dāng)主要看個(gè)人負(fù)擔(dān)能力和具體需求這兩大方面。
參保需求是種類越全越好
社保種類當(dāng)然是越多越好。社保種類越多，代表的保障越全。不過(guò)企業(yè)職工可以參加全面的社保五險(xiǎn)，而且這也是國(guó)家規(guī)定用人單位和企業(yè)職工的義務(wù)，不可以因?yàn)槁毠は敕艞壘涂梢苑艞壍摹?/p>
靈活就業(yè)人員，可以主動(dòng)選擇參加基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)。個(gè)別地區(qū)的靈活就業(yè)人員，還可以繳納失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。尤其是生育保險(xiǎn)于2019年1月1日起與醫(yī)療保險(xiǎn)合并以后，一些地區(qū)的靈活就業(yè)人員可以通過(guò)參加靈活就業(yè)人員醫(yī)保的方式，享受生育報(bào)銷待遇。
養(yǎng)老保險(xiǎn)，將為退休后的老人提供一份永遠(yuǎn)的生活保障。只要退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休待遇越高；繳費(fèi)基數(shù)越高，退休待遇也越高。國(guó)家每年根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況、工資情況、物價(jià)情況調(diào)整退休人員的養(yǎng)老金待遇，老年人年紀(jì)越大養(yǎng)老金越高。對(duì)于長(zhǎng)壽老人來(lái)講，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是最劃算的投資行為。當(dāng)然基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)也是不菲的，靈活就業(yè)人員一般按照20%的比例繳費(fèi)。按照現(xiàn)在一般最低3000元的繳費(fèi)基數(shù)計(jì)算，一年都需要繳納7200元。對(duì)于繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)約占我們2018年全國(guó)人均可支配收入28228元的25%以上。
醫(yī)療保險(xiǎn)，關(guān)系到我們的醫(yī)療保障待遇。主要包括醫(yī)保卡個(gè)人消費(fèi)、住院醫(yī)保報(bào)銷、門(mén)診統(tǒng)籌報(bào)銷。從報(bào)銷層次來(lái)說(shuō)，可以分為基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷、大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷和醫(yī)保救助待遇。正常來(lái)說(shuō)，如果不得病，除了會(huì)得到醫(yī)保個(gè)人賬戶待遇以外，剩余的錢(qián)全當(dāng)白繳了。所以，很多人覺(jué)得參加醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有必要，可以根據(jù)身體情況來(lái)參加相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
尤其是我國(guó)又建立了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，只需要一年繳納幾百元就可以享受全年的醫(yī)保待遇。但是需要提醒的是，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)待遇報(bào)銷比例較低，沒(méi)有醫(yī)保個(gè)人賬戶，而且不計(jì)算醫(yī)保繳費(fèi)年限的。職工醫(yī)療保險(xiǎn)到達(dá)退休年齡以后，個(gè)人不需要繼續(xù)繳費(fèi)的，而且退休后的醫(yī)保報(bào)銷待遇比在職時(shí)更高。如果想為了老年以后有一份交更好的醫(yī)療保障，當(dāng)然還是優(yōu)先選擇城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
工傷保險(xiǎn)，僅僅是針對(duì)工傷待遇，靈活就業(yè)人員是無(wú)法參加的。
生育保險(xiǎn)，僅是針對(duì)生育時(shí)的待遇，一般用人單位才能繳納，跟職工本人沒(méi)關(guān)系。
失業(yè)保險(xiǎn)，主要針對(duì)非本人意愿失業(yè)的一種待遇保障，不僅可以領(lǐng)取失業(yè)金，還可以享受代繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
總體來(lái)看，大家最糾結(jié)的還是醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)靈活就業(yè)人員參保的話，一般需要繳納繳費(fèi)基數(shù)的8%~12%。如果按照青島市的繳費(fèi)比例10%計(jì)算，相應(yīng)費(fèi)用就是職工醫(yī)保的一半。參保的年輕人一般屬于身體健康、精力旺盛的人得病概率很小，用到醫(yī)保的概率也小。可是，等待年紀(jì)大以后再參保往往就晚了，一方面負(fù)擔(dān)重，另一方面有可能退休前繳費(fèi)不足相應(yīng)年限。
所以，一般建議靈活就業(yè)人員參保以前就要提前確定，要不要參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)？如果確定參加就要堅(jiān)持下去。如果參加幾年以后再放棄，那就太虧了。
