無醫(yī)保怎么購買商業(yè)醫(yī)療保險呢？
無社保購買商業(yè)醫(yī)療保險的方法是：
一、您的社保一定要辦，很簡單，在社區(qū)就可以，每年80元費用，報銷額度大約在40-50%，有些低，但很便宜。
二、因為社保的報銷額度太低，而且只是費用報銷性質(zhì)的，不具備止損的內(nèi)容，建議先擁有商業(yè)保險公司針對有醫(yī)保的客戶的那種費用報銷的附加險種，綜合了社保，基本上住院的費用自己負擔(dān)的費用就很少。
三、最大的醫(yī)療費用的開支都在重大疾病上，而且一旦發(fā)生，就是個無底洞，得病后的收入也會下降甚至為零，建議做重大疾病保險，保額最少在年收入的5倍。 ?
四、商業(yè)保險不同于社保的一方面還有就是儲蓄的功能，可以在以上的基礎(chǔ)上有一定的儲蓄功能，一般都選擇萬能險或者分紅險。?
投保商業(yè)醫(yī)療保險需要注意什么？
有些情況保險公司根本不賠，但消費者并不知道！
很多人愛在網(wǎng)上帶節(jié)奏：
保險這不賠，那不賠！
你問它具體怎么不賠，它可就說不出個一二了。
今天我們來看看保險公司到底是怎么個不賠法。
今天我打算和大家說說那些保險公司根本不賠，但消費者并不知道的情況！
①買健康險，合同上問了但你【沒如實做告知健康】，足以拒賠！
健康險，重疾險、醫(yī)療險、壽險，以及部分意外險都會有健康告知（一份詢問健康問題的調(diào)查問卷），如果問到了某個疾病，但你沒告知，那就是給后面理賠埋雷！
哪怕一個人投保的時候有乙肝，但后面出險是因為甲狀腺癌，那保險公司也有理由不賠；
②選擇意外險，不看這些很容易被拒賠！
1.產(chǎn)品坑爹型：意外傷殘有的意外險根本不賠
部分坑爹的意外險不管意外傷殘，比如說一場事故，經(jīng)過治療，人沒身故反而殘疾；
傷殘和全殘，一字之差，千差萬別。
比如百萬任我行，如意隨行之類的，只賠死亡不賠殘疾；
一個眼睛看不見，不是全殘，不會賠；
2.條款明確不賠：免責(zé)條款一定要看
（給大家摘一份意外險的免責(zé)條款看看）
1.投保人對被保險人的故意***、故意傷害；
2.被保險人故意犯罪或者抗拒依法***取的刑事強制措施、自虐或故意自傷；
3.被保險人***，但被保險人***時為無民事行為能力人[無民事行為能力人：
4.被保險人斗毆、醉酒
5.被保險人酒后駕駛
6.被保險人因接受整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故
7.被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；
8.被保險人從事或參與潛水、***、賽車、各種車輛表演、車輛競賽或練習(xí)、駕駛卡丁車等高風(fēng)險運動；
9.被保險人產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、懷孕、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕及由此導(dǎo)致的并發(fā)癥；
10.被保險人從事或參與恐怖主義活動、邪教組織活動；
11.戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
12.核爆炸、核輻射或核污染；
3.意外險有的保猝死，有的不保猝死
去年藝人高以翔去世，很多人開始研究意外險的猝死保障；
在意外險里面，猝死是一種疾病，而不屬于意外。
意外險里的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀***。
一般意外險是不保猝死的，并且在意外險的責(zé)任免除中，一般也會注明；
但現(xiàn)在市面上部分意外險都會添加一個猝死保障。
很多會有時間上的限制。
猝死保障指的是被保險人突發(fā)疾病，導(dǎo)致被保險人在固定時間內(nèi)死亡的，保險公司會針對此進行賠付。一般搶救時間不確定，有的保險產(chǎn)品是24小時，有的保險產(chǎn)品是6小時。
4.重疾險不是確診即賠
不要以為重疾險就是得了重疾，就會理賠！
重疾險的賠付其實有3類：
（1）確診即賠，癌癥、肢體缺失、失明失聰?shù)缺容^容易明確診斷的。
（2）實施約定手術(shù)才賠，比如器官移植、主動脈手術(shù)，都要求做了規(guī)定的手術(shù)才賠付。
（3）達到某種特定狀態(tài)才賠，以腦炎后遺癥為例，必須確診 180 天以上，而且符合對應(yīng)的后遺癥才會賠付。
但也不是說重疾險想要理賠就非常困難了，因為重疾險還有輕癥保障；
輕癥是重大疾病的早期癥狀或較輕狀態(tài)，這在一定程度降低了理賠門檻。
5、外借醫(yī)保卡產(chǎn)生住院記錄，拒賠！
注意，我說的不是小概率***！
很多朋友外借醫(yī)保卡就是在給自己以后理賠埋雷！
這里我也和大家再稍微展開下說說醫(yī)保卡外借的事！
如果你單純外借醫(yī)保卡去藥房買藥，用的是個人賬戶里的錢，買的藥物雖然社保卡里有記錄，但只是“消費記錄”，這個影響不大，不能作為拒賠的診療證據(jù)。
如果你是外借醫(yī)保卡并留下了門診寫病歷開藥記錄，或者外借醫(yī)保卡產(chǎn)生住院記錄，醫(yī)療記錄被記在自己名下，哪怕是別人的問題，也被默認(rèn)是你的病史，對理賠埋下隱患。
如果留下的記錄是些小病倒也沒啥影響，但要是一些慢***，比如高血壓、糖尿病，基本都是拒保，直接不讓你買；
其實你去裁判文書網(wǎng)上去看看，也能看到很多類似的案件，因為外借醫(yī)保卡給自己理賠埋下了雷！
5、醫(yī)療險不知道這些，也不會賠！
5.1不在保障范圍內(nèi)，百萬醫(yī)療險不會賠！
每個保險產(chǎn)品都有自己的保障范圍，條款上都會寫得很清楚，超過這個范圍，保險公司不賠付。
所以你買之前，一定要看清，自己想要的保障合同里有沒有寫。
隨便拿到一份百萬醫(yī)療險，你可以去看看這些保障有沒有，比如常見的：
責(zé)任內(nèi)住院醫(yī)療、特殊門診費用、門診手術(shù)費用、住院前7日（含住院當(dāng)日）后30日（含出院當(dāng)日）內(nèi)的門急診醫(yī)療費用
上面提到的都是很基礎(chǔ)的保障，所以買之前還可以多款對比，有的產(chǎn)品外購藥是可以報銷的，而有的產(chǎn)品外購藥沒辦法報銷；有的住院前后門診能報銷，有的不能報銷.....
都是幾百塊錢買來的保險，但在保障上可是千差萬別的，所以保障范圍一定要看明白
5.2百萬醫(yī)療險不賠第二點：等待期出險不賠！
醫(yī)療險都會設(shè)置等待期，主要就是保險公司害怕有人騙保，比如明明身體就有毛病，然后買份保險，然后騙走保險公司的錢！
之前大白就和大家分享過一個央視報導(dǎo)的案例，妻子是醫(yī)生，丈夫身體不適妻子推測是甲狀腺癌，妻子就讓丈夫用******去醫(yī)院診斷，一查果然是，后來給丈夫買了幾百萬保險；
買完很快就出險了，結(jié)果因為數(shù)額太大，被保險公司查出來了，姑且不說其他保險，總之百萬醫(yī)療險不會賠。
為什么呢？
因為保險公司規(guī)定了等待期內(nèi)出險，保險不賠，是退保費。
一般來說，醫(yī)療險的等待期為30天，因意外導(dǎo)致的醫(yī)療責(zé)任無等待期，續(xù)保無等待期
5.3百萬醫(yī)療險既往癥不賠！
既往癥，是指在保險合同生效前罹患的被保險人已知或應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)疾病。
通俗點說就是：投保前，就已經(jīng)在醫(yī)院曾經(jīng)被確診為癌癥或其他疾病；
醫(yī)療險對既往癥一般都是不保障的。
就拿熱賣的好醫(yī)保來說，投保須知里的【責(zé)任免除】里會非常明確的提到“正在或曾經(jīng)患有以下疾病，將不符合投保要求”
所以身體有毛病，不確定自己能不能買的，一定要咨詢專業(yè)的人，不然你買的保險很可能就不會賠了！
5.4責(zé)任免除不賠！
什么情況不賠，保險公司會在合同里的“責(zé)任免除”條款寫的清清楚楚。
這里大白就截取了片段來給大家展示：
這個一定要重點查看，不要等到買完之后才發(fā)現(xiàn)保險公司是免責(zé)的！
5.5自費金額太低不賠
自費金額太低，保險公司也是不會給你賠的！
拿自費金額達到多少呢？保險公司才會給你賠呢？
答案是：只有自費金額超過免賠額了，保險公司才會給你賠付！
怎么理解免賠額呢？
它相當(dāng)于醫(yī)保的起付線，低于免賠額的話，需要累積免賠額，對責(zé)任內(nèi)超過免賠的的部分進行賠付。
一般來說，百萬醫(yī)療險的免賠額在1萬塊，但是社保統(tǒng)籌或公費醫(yī)療報銷部分不能用于抵扣免賠額的。
5.6公立二級以上醫(yī)院才能報銷
保險公司對于報銷也有自己的要求：公立二級以上醫(yī)院才能報銷
為什么會有這樣的規(guī)定呢？
大白認(rèn)為是一些規(guī)模小的醫(yī)院容易有暗箱操作，亂收費、聯(lián)合病人住院，之前新聞就報道過北京的一片地區(qū)醫(yī)院亂象，可能保險公司也正是處于這個考慮，限定了醫(yī)院的范圍；
6、壽險這些點不注意，不會賠！
壽險，身故保額超過一定金額，不賠，保險公司一般會出于風(fēng)控考慮，根據(jù)你的收入情況，限定你能買到保險的最高保額；
壽險免責(zé)條款說的內(nèi)容也不會賠，這里大白就不貼出來了，都是很常規(guī)的免賠限定，大白就不在這里多說了。
記住我說的這幾點，繞過這些雷區(qū)，你買的保險就不會有拒賠的風(fēng)險了。
每個回答大白都是一字一句認(rèn)真去寫的，
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商業(yè)醫(yī)療保險，近幾年宣傳很廣，也有很多人買，但成熟的經(jīng)驗并不多，小額醫(yī)療費確實對現(xiàn)了，反映還好。
我個人沒買，沒有經(jīng)驗，對他的條款也沒有查看過，但我相信肯定有拒費的細則。
我個人看法凡是宣傳的產(chǎn)品都要慎重處理，他的委托人可信誠度……。
現(xiàn)在國家醫(yī)療這塊，逐年增加醫(yī)療報銷，慢病基本達到普及了，凡是有醫(yī)保的基本夠用。大病也有特殊的待遇。
銀行代理商，個人也有主動上門的，你認(rèn)為可信 嗎?
多數(shù)人買都是通過推薦，推薦人是有好處的，有的推薦人自己都不很明白細則。
人在生活中出現(xiàn)錯誤的地方都伴是對這項目不熟，不善長，不了解就盲目操作，帶來失誤！
叫公司的都是企業(yè)，企業(yè)都是以贏利為主，決不會做賠本的買賣，簽定合同一定要了解細則，是要負法侓責(zé)任。
法律講證據(jù)，講因果不可能全部報銷，列如***是有責(zé)任的，不可能全部理賠。
我的建議是：熟悉企業(yè)內(nèi)部運作，掌握運行規(guī)律，再伸手！
