醫(yī)療保險(xiǎn)為什么越交越貴？
城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)從2008年，國(guó)家實(shí)行醫(yī)療保險(xiǎn)初期每人每年10元，到2021年漲到每人每年280元，對(duì)大多數(shù)城鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)確實(shí)太高了。
80年代以前我們國(guó)家還處在困難時(shí)期，教育，醫(yī)療基本免費(fèi)，物價(jià)保持穩(wěn)定30多年，但是前30年，給工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及水利建設(shè)，教育，醫(yī)療打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
現(xiàn)在的中國(guó)，國(guó)家強(qiáng)大，工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，教育，醫(yī)療高科技發(fā)展壯大，國(guó)民經(jīng)濟(jì)在不段的增長(zhǎng)，改革開(kāi)放的紅利應(yīng)該讓廣大人民都想受到，能讓老百姓看得起病，住得起醫(yī)院，是廣大人民群眾共同的心愿。
隨著工資的上漲，通脹率的適度上升，物價(jià)上漲，各種保險(xiǎn)費(fèi)都要上調(diào)，這是規(guī)律。
對(duì)于工資上漲速度慢的低收入人群來(lái)說(shuō)，醫(yī)保費(fèi)的上漲數(shù)額顯得有些高，但是，它是必須要投保的險(xiǎn)別，是和養(yǎng)老保險(xiǎn)綁定的。養(yǎng)老金是退休才發(fā)，醫(yī)療保險(xiǎn)投保后就生效，終身受益，醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷(xiāo)比例高，一般在85%以上。相比來(lái)說(shuō)，所上漲的醫(yī)保費(fèi)是個(gè)小數(shù)目。
現(xiàn)在住院費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)都很高，很普通的病住院治療一次就得上萬(wàn)元。可見(jiàn)，醫(yī)保費(fèi)略有上漲是很正常的，醫(yī)療費(fèi)用的上漲更加顯示出參保的重要，一次住院所報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)藥費(fèi)就可能抵消你幾十年交的全部保費(fèi)。
醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)是越交越貴，但具體原因，還是由于不同的種類(lèi)有很大區(qū)別的。
城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)越來(lái)越貴。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，最初是有新農(nóng)村合作醫(yī)療，后來(lái)與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)合并而來(lái)。
很多人可能記憶猶新的是新農(nóng)村合作醫(yī)療，當(dāng)初個(gè)人繳費(fèi)只需要10元一年。隨著時(shí)間的推移，特別是合并成為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)繳費(fèi)年年增長(zhǎng)。
2020年的個(gè)人繳費(fèi)是280元，2021年是320元。實(shí)際上，繳費(fèi)不斷提升的主要目的是為了加強(qiáng)籌資標(biāo)準(zhǔn)，提升醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
近年來(lái)，不僅大家的住院醫(yī)療費(fèi)在不停的提升，相應(yīng)的住院看病人次也在大幅增長(zhǎng)。
居民醫(yī)療保險(xiǎn)是最省錢(qián)的保險(xiǎn)，除了個(gè)人繳費(fèi)以外，國(guó)家還進(jìn)行大額補(bǔ)貼，2021年國(guó)家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為580元。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)越來(lái)越貴。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)，跟醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇沒(méi)有關(guān)系。它是通過(guò)固定的繳費(fèi)比例的方式繳納的。
由于繳費(fèi)錢(qián)數(shù)等于繳費(fèi)基數(shù)乘以繳費(fèi)比例，而繳費(fèi)基數(shù)又在年年提升，所以相應(yīng)的繳費(fèi)也會(huì)越來(lái)越貴。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)錢(qián)數(shù)，對(duì)于企業(yè)職工職工本人只需要承擔(dān)繳費(fèi)基數(shù)的2%，相應(yīng)的錢(qián)數(shù)還會(huì)全部返還給個(gè)人賬戶(hù)主要是企業(yè)繳費(fèi)籌資。
靈活就業(yè)人員是自己承擔(dān)相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，但是自己也可以選擇是否參保。如果為了省錢(qián)，可以選擇城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。
城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)最大、最突出的優(yōu)勢(shì)，是退休職工退休以后不用繳納任何的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，就可以享受到報(bào)銷(xiāo)待遇，包括醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)。
隨著我國(guó)老齡化的不斷加劇，讓人不禁擔(dān)心是否會(huì)產(chǎn)生醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力。但目前來(lái)看還是運(yùn)行的好好的，相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)結(jié)余高達(dá)20,000億以上。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)甚至繳費(fèi)也越來(lái)越貴。
一些細(xì)心的人發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)也是越來(lái)越貴，主要有兩個(gè)方面的原因。
第一，是保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的原因。不同的醫(yī)療保險(xiǎn)，相應(yīng)的管理費(fèi)和保險(xiǎn)代理人的傭金是不一樣的。像醫(yī)療保險(xiǎn)可能一交幾十年，但是我國(guó)又在不斷發(fā)展，最初設(shè)計(jì)的有關(guān)費(fèi)用，確實(shí)時(shí)間長(zhǎng)了以后是無(wú)法持續(xù)運(yùn)營(yíng)下去的。所以，慢慢的一些過(guò)去的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)在就不賣(mài)了。
第二，是年齡增大的原因。商業(yè)保險(xiǎn)是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的測(cè)算的，會(huì)通過(guò)人們得病的概率來(lái)核算出每一期的保費(fèi)。當(dāng)人們經(jīng)歷了10~20歲的黃金期以后，隨著年齡的增長(zhǎng)得病的概率會(huì)越來(lái)越高。比如說(shuō)看看這一種商業(yè)醫(yī)保的繳費(fèi)，沒(méi)有社保的情況下，最低繳費(fèi)為每年314元；但是到了56~60歲，一年就繳費(fèi)超過(guò)5000元；到了90歲以上甚至達(dá)到了3萬(wàn)元。
相對(duì)而言，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保都不看年齡。而且我們也可以看到商業(yè)醫(yī)保是社會(huì)醫(yī)保的補(bǔ)充保險(xiǎn)，可以在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)也是非常有必要的。
感謝邀請(qǐng)，感謝樓主的提問(wèn)。
樓主您好，醫(yī)療保險(xiǎn)為什么越交越貴呢？這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)？我們醫(yī)療保險(xiǎn)每一年的交費(fèi)水平，越來(lái)越高越來(lái)越貴，是跟社會(huì)平均工資相掛鉤的。因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)，它也是取決于你所在地區(qū)上一年度的社會(huì)平均工資來(lái)決定的。同時(shí)我們的醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)越來(lái)越高，越來(lái)越貴，也代表著養(yǎng)老保險(xiǎn)，和其他各類(lèi)社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)水平越來(lái)越高。
所以說(shuō)出現(xiàn)醫(yī)保繳費(fèi)水平，越來(lái)越貴的現(xiàn)象，這是非常正常的。從社保基數(shù)角度來(lái)看當(dāng)然是沒(méi)有任何問(wèn)題，但是有的人又想了，為什么社會(huì)平均工資會(huì)有一個(gè)每一年不斷的變化和增長(zhǎng)呢？其實(shí)這是跟經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，包括物價(jià)水平的增長(zhǎng)，都是成正比關(guān)系的。它是一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)概念，所以說(shuō)每一年增長(zhǎng)就再自然不過(guò)了。
當(dāng)然我們實(shí)際上能夠享受到的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)水平?jīng)]有發(fā)生變化，但本質(zhì)上來(lái)講，醫(yī)療成本包括醫(yī)護(hù)人員的這個(gè)用工成本，各個(gè)方面，其實(shí)它也都是在增長(zhǎng)在維持一個(gè)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例不變的前提下，那么自然是要增加這個(gè)醫(yī)保的繳費(fèi)水平，所以說(shuō)，我們參加醫(yī)療保險(xiǎn)，可能感受到你的醫(yī)保繳費(fèi)是增長(zhǎng)的，但同時(shí)你享受到的醫(yī)保待遇同步也是增長(zhǎng)的，因?yàn)樗幤返膬r(jià)格不斷攀升也是一個(gè)同步的關(guān)系。
感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。
醫(yī)療保險(xiǎn)為什么越交越多？實(shí)際上：何止是醫(yī)保，養(yǎng)老保險(xiǎn)也是越交越多的。主要原因有以下2點(diǎn)：一是醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)每年提高，導(dǎo)致繳費(fèi)金額提高。二是緩解醫(yī)保基金的支付壓力。個(gè)別地區(qū)醫(yī)保基金缺口較大，繳費(fèi)金額增加有助于提高醫(yī)保基金的共濟(jì)和保障能力。實(shí)際上：從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，醫(yī)保繳費(fèi)還是比較劃算的。下面結(jié)合問(wèn)題，做具體分析，希望能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/p>
一、醫(yī)療保險(xiǎn)為什么越交越貴？
（一）醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)每年提高
1.城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)及繳費(fèi)比例
靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)比例為6~10%左右，各地略有差異。以沈陽(yáng)為例：以上一年度全口徑平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)比例為6.8%。在繳納醫(yī)療保險(xiǎn)期間不建立個(gè)人賬戶(hù)，達(dá)到法定退休年齡且辦理醫(yī)保退休手續(xù)后，從辦理當(dāng)月起建立個(gè)人賬戶(hù)。原有已按10%比例繳費(fèi)的，可自愿選擇將繳費(fèi)比例變更為6.8%。
2.城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)及繳費(fèi)比例
企業(yè)參保人員，由用人單位和職工個(gè)人共同繳納。以沈陽(yáng)為例：用人單位需要承擔(dān)醫(yī)保和生育繳費(fèi)成本，以在職人員上年工資總額8.6%比例繳納；在職職工以本人上年工資收入的2%比例繳納。
用人單位以在職職工上年度工資總額為繳費(fèi)基數(shù)，新設(shè)立的用人單位以上月發(fā)放的工資總額為繳費(fèi)基數(shù)；用人單位人均繳費(fèi)工資低于上年全口徑職工平均工資或者無(wú)法認(rèn)定工資總額的，以上年全口徑職工平均工資為基數(shù)繳納。
在職職工以本人上年工資收入為繳費(fèi)基數(shù)。新參加工作的職工以本人上月工資收入為繳費(fèi)基數(shù)。職工本人工資收入高于上年全口徑職工平均工資300%的，以上年全口徑職工平均工資的300%為繳費(fèi)基數(shù);職工本人工資收入低于上年全口徑職工平均工資60%的，以上年全口徑職工平均工資的60%為繳費(fèi)基數(shù)。在職職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位從其工資中代扣代繳。
3. 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)金額
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保人員，屬于按年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)成本在500~1000元左右，各地略有差異。相對(duì)來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)成本要比職工醫(yī)保低，***還有一定金額的補(bǔ)助。但是，居民醫(yī)保每年也會(huì)略有上調(diào)。
以下是2020年沈陽(yáng)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，僅供參考：
因此：無(wú)論是職工醫(yī)保，還是居民醫(yī)保，雖然繳費(fèi)比例不變，但是每年繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都在上調(diào)，進(jìn)而直接導(dǎo)致了繳費(fèi)金額逐年提高。
（二）緩解醫(yī)保基金支付壓力
1.住院醫(yī)療成本每年提高，報(bào)銷(xiāo)金額也在提高。隨著物價(jià)水平上漲，很多醫(yī)療器材、藥品研制成本、醫(yī)療服務(wù)成本也在提高。對(duì)于正常繳納醫(yī)保的參保人，看病買(mǎi)藥、住院就業(yè)，都可以享受一定金額的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。雖然報(bào)銷(xiāo)比例不變，但是需要醫(yī)保基金支付的報(bào)銷(xiāo)金額卻在提高。
2.我國(guó)老齡化日益嚴(yán)重，參保人數(shù)與退休人員的撫養(yǎng)比在逐年下降。比如：東北作為老工業(yè)基地，不僅退休人員多，而且還有相當(dāng)一部分困難企業(yè)退休人員，醫(yī)療保險(xiǎn)基金負(fù)擔(dān)壓力逐年加大，醫(yī)保基金入不敷出。
因此，如果不提高醫(yī)保繳費(fèi)金額，很容易造成醫(yī)保基金的虧空。繳費(fèi)金額增加有助于提高醫(yī)保基金的共濟(jì)和保障能力。
二、繳納醫(yī)療保險(xiǎn)是否劃算？
醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)有一個(gè)起付線(xiàn)。起付線(xiàn)是醫(yī)療保障的起付標(biāo)準(zhǔn)，也就是門(mén)檻費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌基金支付職工的住院醫(yī)療費(fèi)和特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)，實(shí)行統(tǒng)一的起付標(biāo)準(zhǔn)。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)。超出起付標(biāo)準(zhǔn)的，由醫(yī)保基金按報(bào)銷(xiāo)比例承擔(dān)。
下面以沈陽(yáng)市職工醫(yī)保和居民醫(yī)保住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例，僅供參考：
（一）城鎮(zhèn)職工醫(yī)保住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)比例
（二）城鄉(xiāng)居民醫(yī)保住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)比例
1.從住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)比例來(lái)看：職工醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例在86%~***%左右，退休職工高于在職職工；居民醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例在60%~85%左右，相對(duì)要低于職工醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例。
2.從繳費(fèi)回報(bào)率來(lái)看：繳納職工醫(yī)保且滿(mǎn)最低繳費(fèi)年限，退休以后可以享受終身醫(yī)保待遇；繳納居民醫(yī)保，雖然無(wú)法享受終身醫(yī)保待遇，但是繳費(fèi)成本比較低。總體來(lái)說(shuō)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，繳納醫(yī)保還是比較劃算的。畢竟誰(shuí)都有頭疼腦熱、生病住院的時(shí)候，報(bào)銷(xiāo)比例還是挺高的。
寫(xiě)在最后：
1.醫(yī)保繳費(fèi)基礎(chǔ)和繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每年都略有提升，所以醫(yī)保繳費(fèi)金額自然也要逐年提高。
2.每年物價(jià)水平在提高，醫(yī)療產(chǎn)品和服務(wù)等成本也在提高，而人們的收入相對(duì)固定，加之受通貨膨脹影響，貨幣在貶值。同時(shí)，人口老齡化日益嚴(yán)重，醫(yī)保基金缺口比較大。
3.從住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)比例和繳費(fèi)回報(bào)率來(lái)看，繳納醫(yī)療保險(xiǎn)還是很有必要的，與其他商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，性?xún)r(jià)比還是很高的。
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