養(yǎng)老保險多交五年和少交五年有區(qū)別嗎？
多繳5年和少繳5年肯定是有區(qū)別的。因為養(yǎng)老保險體現(xiàn)的是"多繳多得"、"長繳多得"的原則。
關(guān)于這個問題，可以從養(yǎng)老待遇的計發(fā)辦法算算賬。
一、養(yǎng)老金待遇的組成部分
主要由以下幾部分構(gòu)成：
- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金
- 個人賬戶養(yǎng)老金
- 增發(fā)養(yǎng)老金
二、原因分析
（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)辦法
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休時上一年全省在崗職工月平均工資×（1+本人平均繳費工資指數(shù)）÷2×累計繳費年限×1%
本人繳費工資指數(shù)=當年本人繳費工資÷上年全省在崗職工月平均工資。
因此，從以上來看，少繳5年，計發(fā)比例就少5%。以退休時上一年全省在崗職工月平均工資6000元為例，如果平均繳費指數(shù)為0.6，則基礎(chǔ)養(yǎng)老金每個月就少240元。
（二）個人賬戶養(yǎng)老金
個人帳戶養(yǎng)老金=退休時個人帳戶儲存額÷本人退休年齡相對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)
從以上來看，少繳5年，退休時個人賬戶儲存額就相對減少。以每年平均繳費9000元為例，則個人賬戶少儲存9000×40%×5=18000元。如果60歲退休，每個月個人賬戶養(yǎng)老金就少18000÷139=129.50元。
（三）退休后調(diào)整養(yǎng)老金
從現(xiàn)行調(diào)整退休人員養(yǎng)老金政策來看，歷年調(diào)整都與繳費年限掛鉤，繳費年限越長，調(diào)整得越高。
綜上，多繳費5年與少繳費5年是有區(qū)別的。退休時初始待遇就少了369.50元，更何況還影響今后的退休待遇調(diào)整。
歡迎關(guān)注、轉(zhuǎn)發(fā)、收藏。
知保姐姐觀點：中國的養(yǎng)老金政策就是交得多，領(lǐng)得多，即使是相差一年也能在養(yǎng)老金上看到差異，更別提相差5年。
累積繳費相差5年，養(yǎng)老金差異有多大
1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差異
具體差異能有多少，從基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算公式就可以看出大致的差異。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式背后的計算邏輯為，當一個人每年按照社平工資的水平繳納社保，那么每累積繳納滿1年社保，退休后可以計發(fā)退休當年本地社平工資的1%。
我們以5000元的社平工資計算，每累計繳費滿1年，每月可以領(lǐng)取50元，那么累計繳費相差5年，每月這部分養(yǎng)老金的差異就為250元。
上例計算中的5000元只能大致體現(xiàn)當前的社平工資水平，這個水平每年還在按一定的比例上漲。參照過去多年平均工資的上漲水平，綜合考慮受經(jīng)濟放緩大趨勢的影響，可以將未來平均工資上漲的期望放低。即使將每年的預(yù)期增長率下調(diào)到5%的水平，10年后平均工資也會達到8144元的水平。那么以此水平計算下來的差異就是407元/月。
2）個人賬戶養(yǎng)老金的差異
除此之外，不要忘記的是基礎(chǔ)養(yǎng)老金只是養(yǎng)老金的一個組成部分，養(yǎng)老金的另一個組成部分是個人賬戶養(yǎng)老金。
個人賬戶養(yǎng)老金完全由個人賬戶的積累而來。所以繳納得越久，個人賬戶的原始本金就越金，再加上賬戶的生息，本利和就越多。
同樣以上例，每月按5000的繳費基數(shù)計算，其中計入個人賬戶的部分為8%，即每年4800元，在不計算平均工資上漲和個人賬戶計賬利率的情況下，繳費時間相差5年，個人賬戶的累計差異為2.4萬元。
如果按60歲退休，每月個人賬戶養(yǎng)老金的差異為172元。（如果考慮上平均工資的上漲，以及計賬利息，相差將更大）
3）養(yǎng)老金的調(diào)整
通過上面的例子，大致可以計算出交費相差5年每月養(yǎng)老金的差異起碼在400元以上。但不要忘記養(yǎng)老金還有調(diào)整政策（2020年新公布的養(yǎng)老金上調(diào)政策，上調(diào)比例為5%）。
如果退休時養(yǎng)老金基數(shù)低，未來上調(diào)比例相同的情況下，調(diào)整的絕對數(shù)相對也會更低，而且會持續(xù)終身。
【小結(jié)】社保繳納相差5年，養(yǎng)老金肯定有影響，而且還會影響終身。
總結(jié)
在我看來，考這個問題的一般都是需要自己交社保的靈活就業(yè)人員，或者是所在企業(yè)不買社保，必須自己買社保的這部分朋友。由于個人繳納需要同時承擔原本應(yīng)由企業(yè)繳納的那部分保費，所以感覺吃虧，才會考慮是否繼續(xù)繳費。
但現(xiàn)實是，你繳得越久，繳得越多，未來養(yǎng)老金肯定就會越高，與其未來沒有掙錢能力的時候抱怨養(yǎng)老金少，不如在還有掙錢能力的時候給自己一點壓力，為未來多攢一點養(yǎng)老金。
——END——
我是知保姐姐，一個愛思考的保險人，帶給你淘保險的干貨知識。
接受邀請
社保交錢多少，區(qū)別最大的是養(yǎng)老險，其他關(guān)系不大。
以社保基本養(yǎng)老為例：
這個確實要綜合判斷和考量，交的多肯定領(lǐng)的多，但是是否交的越多越合適，就要簡單算一算了：
社保基本養(yǎng)老保險金
=社會統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金
=（退休時上一年度市平均工資*X*1%） （個人賬戶/計發(fā)月數(shù)）
=（市平均工資*X*1%） （（個人工資*8%*12*X）/計發(fā)月數(shù)）
備注：X：交社保年數(shù)；計發(fā)月數(shù)：見社保局養(yǎng)老計發(fā)月數(shù)表
舉例：
王先生，工資5000元/月，交了25年社保，到他60歲時（不考慮延遲退休的情況下），***設(shè)當時北京市平均月收入是8000元。
基本養(yǎng)老保險金
=市平均工資*X*1% (個人工資*8%*12*X)/計發(fā)月數(shù)
=8000*25% (5000*8%*12*25)/139
=2863元/月
可以根據(jù)自己的收入簡單計算一下，統(tǒng)籌賬戶的錢基本是一致的，區(qū)別在于個人賬戶的錢。
而且還要考慮一個社保養(yǎng)老什么時候領(lǐng)的問題？（推遲養(yǎng)老金領(lǐng)取時間表）
而社保養(yǎng)老有一點需要考慮：
在養(yǎng)老金領(lǐng)取的時候，若身故，僅退還個人賬戶的金額，統(tǒng)籌賬戶的錢不退還。
備注：延遲退休的政策一出，交錢時間加長，領(lǐng)錢時間減少，若剛開始領(lǐng)錢就不幸離世，僅個人賬戶的錢退還，統(tǒng)籌賬戶不予退還。
因此綜合考慮，按照一般標準交，用社保作為基礎(chǔ)保障即可。
