2019年10月8號(hào)開(kāi)始實(shí)行的房貸利率，問(wèn)：買完房子的有什么影響？
朋友們好！
對(duì)于買完房子的人沒(méi)有影響。新規(guī)明確規(guī)定，在10月8日前購(gòu)買房產(chǎn)的話，那么還是按照原來(lái)的***計(jì)算方法計(jì)算，不受新規(guī)的影響。下面來(lái)分析一下 。
買完房子的不受影響
根據(jù)央行的公告來(lái)看，買完房子的不受房屋抵押***新政的影響，還是按照原來(lái)合同約定執(zhí)行就好了。
根據(jù)央行公告，最新的房貸新政執(zhí)行時(shí)間為2019年10月8日。10月8日之前的購(gòu)房仍按照現(xiàn)有利率執(zhí)行。央行還具體規(guī)定，2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房***和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房***，仍按原合同約定執(zhí)行。
也就是說(shuō)，到2019年10月8日前，如果你已經(jīng)買完房子了，或者是已經(jīng)簽訂了***合同，但是***還未發(fā)放的，都還是按照原來(lái)的合同去執(zhí)行的。
因此，可以看出來(lái)，買完房子的可以說(shuō)不受***新政的影響的，仍然是按照原來(lái)的***合同去執(zhí)行的。
10月8日以后買房按照新政執(zhí)行
根據(jù)央行公告，自2019年10月8日起，***買房將按照新政執(zhí)行。也就是說(shuō)，銀行發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房***利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的***市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。
而且央行還規(guī)定，首套房商業(yè)***利率比低于市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套房商業(yè)***利率不低于市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。這樣根據(jù)8月20日發(fā)布的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，5年期以上LPR為4.85%，那么首套房不能低于4.85%的年利率，二套房***利率不得低于5.45%的年利率。
央行規(guī)定，以后***可以于銀行約定調(diào)整***利率的條件，重新定價(jià)周期最短為一年，也就是說(shuō)，以后***利率調(diào)整的情況可能會(huì)比現(xiàn)在多一些。現(xiàn)在一般央行不調(diào)整基準(zhǔn)利率的話，一般***利率也不會(huì)調(diào)整的。
可以看出來(lái)，新政整體上還是很穩(wěn)健的，核心就是把基準(zhǔn)利率變成了現(xiàn)在的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR，然后由人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行業(yè)拆借中心每個(gè)月20日公布最新的市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
綜上所述，***新政對(duì)于買完房子的人沒(méi)有影響，已經(jīng)簽完***合同的還是按照簽訂合同執(zhí)行。對(duì)于20119年10月8日以后***買房的人，就是按照新政執(zhí)行了。
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8月25日公布的房貸利率新規(guī)讓不少購(gòu)房者提上心來(lái)，對(duì)已買房并申請(qǐng)***的人群會(huì)造成什么影響？
首先，對(duì)于公積金個(gè)人住房***利率政策沒(méi)特別規(guī)定，暫不調(diào)整。也就是說(shuō)，如果小伙伴使用公積金辦理個(gè)人住房***的話，將暫無(wú)影響。
其次，新規(guī)將于2019年10月8日開(kāi)始實(shí)行，此前發(fā)放的住房***不變，仍按原合同約定執(zhí)行。
那對(duì)即將買房的人群又有什么影響？
新規(guī)下首套房貸利率不能低于4.85%；二套房利率不能低于5.45%。這一數(shù)字明顯高于絕大多數(shù)城市目前的房貸利率，從短期來(lái)看影響不大。
- 由于現(xiàn)階段執(zhí)行的房貸利率為每年1月1日進(jìn)行調(diào)整，如果央行沒(méi)有調(diào)整基準(zhǔn)利率，則房貸利率也不會(huì)調(diào)整。但從10月8日開(kāi)始，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房***利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，但在房住不炒的定位始終并未發(fā)生動(dòng)搖。受此影響，最后出來(lái)的房貸利率水平會(huì)保持基本穩(wěn)定。
由此可以看出，10月8日開(kāi)始實(shí)行的房貸利率對(duì)已經(jīng)買房的人群暫無(wú)影響，對(duì)之后的購(gòu)房者短期內(nèi)無(wú)太大影響，長(zhǎng)期來(lái)看的話也處于平穩(wěn)狀態(tài)，不會(huì)存在大起大落。
不過(guò)值得注意的是，新規(guī)實(shí)行后購(gòu)房者可能獲得此前所沒(méi)有的好處。例如，購(gòu)房者可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，不同的人因自身?xiàng)l件可享受不同的定期周期和房貸利率，這一規(guī)定將有助于形成更多樣的***利率計(jì)算方式，滿足不同人群的需求。
此外，據(jù)央視報(bào)道稱，新規(guī)是為堅(jiān)決貫徹落實(shí)“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位和房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制而誕生的。所以，部分樓市過(guò)熱的區(qū)域可能會(huì)存在房貸利率上漲的可能，這樣才可有效使樓市冷靜下來(lái)。對(duì)于生活在這些區(qū)域的購(gòu)房者而言，新規(guī)所造成的的影響就顯得尤為重要，需要持續(xù)關(guān)注。
新實(shí)行的房貸政策對(duì)于已經(jīng)買房的人是沒(méi)有任何影響的，依舊按照合同進(jìn)行，10月8日正式實(shí)行新的政策，在現(xiàn)在到實(shí)行前簽訂的合同都屬于舊的政策。
舊政策房貸利率
之前的房貸利率的決定因素有兩個(gè)，一個(gè)是基準(zhǔn)利率，另一個(gè)是浮動(dòng)比例。
基準(zhǔn)利率是由央行決定，一般幾年才會(huì)改變一次，例如上次變更已經(jīng)是2015年，2015年到目前基準(zhǔn)利率都是4.9%。而浮動(dòng)比例是由各家銀行決定，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)整，可以上浮也可以下浮。
舊政策購(gòu)房時(shí)候只需要考慮浮動(dòng)比例和房?jī)r(jià)這方面的綜合因素，而且***利率一直不變，***完結(jié)之前都是按照簽約時(shí)候的利率。
新政策利率
新出臺(tái)的房貸政策是參考LPR利率，即是最優(yōu)基準(zhǔn)利率。
LPR由18家銀行報(bào)價(jià)，按照公式算出平均值，這個(gè)平均值就是LPR利率，而這個(gè)LPR利率是一個(gè)月變更一次的。相對(duì)舊政策，利率調(diào)整會(huì)比較頻繁，會(huì)是更加貼近市場(chǎng)化的利率。
根據(jù)央行最新的規(guī)定，具體的房貸利率公式如下：
首套房貸利率≥LPR
二套房貸利率≥LPR+0.6%
商業(yè)用房***利率≥LPR+0.6%
公積金***利率暫時(shí)不變
最新公布的LPR為一年4.25%，五年以上利率是4.85%，LPR成為***利率的最低標(biāo)準(zhǔn)，而且除了LPR之外，還有“因城施策”和“因人施策”的加點(diǎn)，不同城市和不同人都會(huì)不同的加點(diǎn)。
除了房貸利率不同之外，房貸后的情況也不同，***利率變更，在簽約之前可以協(xié)商***變更期限，最短一年，最長(zhǎng)直到***完結(jié)，變更后會(huì)按照新的***利率上交利息，這樣購(gòu)房者***時(shí)候考慮的因素更多，包括***時(shí)間、當(dāng)月LPR、地方、個(gè)人因素等。
對(duì)于新政策***的人影響
1.利率不能再打折
現(xiàn)在***利率決定了下限，不能進(jìn)行利率下浮，銀行之前會(huì)對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)客戶，或者在一些特定的省份，會(huì)實(shí)行九折、九五折的房貸利率，現(xiàn)在房貸利率不能再打折了。
2.房貸利率可以重新定價(jià)
***時(shí)候需要慎重考慮，***人可以與銀行約定利率重新定價(jià)的周期，最短一年，最長(zhǎng)30年，這個(gè)要預(yù)測(cè)未來(lái)LPR的升跌，而且每家銀行的細(xì)則都會(huì)有所出入，如果LPR一直下跌，越快變更是最好，如果LPR一直上漲，變更周期越長(zhǎng)越好。
3.短期內(nèi)房貸利率變動(dòng)不會(huì)很大
目前全球經(jīng)濟(jì)都進(jìn)入貨幣寬松周期，短期內(nèi)***會(huì)一定程度上阻止資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)中，讓其流入其他領(lǐng)域，增強(qiáng)資金活躍性。這次出臺(tái)新政策是為了打壓炒房，目前最新的LPR已經(jīng)高于之前***利率，預(yù)期會(huì)看效果調(diào)整，升跌幅度應(yīng)該不會(huì)很大。
對(duì)已經(jīng)買房的人影響
對(duì)已經(jīng)買房的人影響主要來(lái)自于房?jī)r(jià)，房貸利率一定程度上會(huì)影響房?jī)r(jià)的升跌，不同地方的政策都會(huì)有所出入，對(duì)于地方房屋供求會(huì)發(fā)生變化，這次政策繼續(xù)落實(shí)“房子是用來(lái)住，不是用來(lái)炒”的方針，再次打壓房?jī)r(jià)的泡沫。
讀懂房貸利率，看清未來(lái)房?jī)r(jià)趨勢(shì)固然是一件好事，不過(guò)趨勢(shì)始終是趨勢(shì)，對(duì)于大部人而已，剛需購(gòu)房有瓦遮頭已經(jīng)足夠，買房的人用來(lái)住的話，影響可以說(shuō)幾乎為零，不會(huì)影響到正常生活，而投資房貸的話，根據(jù)自身情況而定，個(gè)人對(duì)未來(lái)房?jī)r(jià)的預(yù)測(cè)，房?jī)r(jià)是否在山頂無(wú)人能夠確認(rèn)。
不過(guò)有一點(diǎn)可以確認(rèn)，現(xiàn)在房地產(chǎn)紅利已經(jīng)逐漸減少，見(jiàn)好就收，落袋為安最好。
