養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算還是保險(xiǎn)公司好？
社保養(yǎng)老和商業(yè)年金保險(xiǎn)各有優(yōu)勢(shì)，互補(bǔ)才是最佳。社保養(yǎng)老有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，職工養(yǎng)老需要在職，有單位繳費(fèi)大部分，個(gè)人繳費(fèi)小部分，但部分公司繳費(fèi)檔次低，退休時(shí)養(yǎng)老金水平不高，社保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，完全個(gè)人繳費(fèi)15年，退休后養(yǎng)老金水平也不高。
社保養(yǎng)老是國(guó)家***性質(zhì)，但也不保證返還本金。
商業(yè)年金保險(xiǎn)，收益一般，靈活性強(qiáng)，保證保本。兩者相互組合比較好。
養(yǎng)老保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司買和在社會(huì)保障局買有什么差別嗎？
養(yǎng)老保險(xiǎn)在不同的地方買當(dāng)然有差距。
養(yǎng)老保險(xiǎn)如果在保險(xiǎn)公司買購(gòu)買的一般是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于年金險(xiǎn)的一種，由商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資管理，退休后每年發(fā)放養(yǎng)老金。
2018年5月國(guó)家在上海、福建、昆山等地開始試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，也是屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種，不過可以抵扣個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得額，最高1000元。
不過，商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是有特定的保險(xiǎn)。比如萬一我們參保去世之后，可以本金返還，甚至120%的返還。
可是如果我們毀約，想提前退保，那么只能拿回85%，甚至更少。
在社保局買的保險(xiǎn)，肯定是社會(huì)保險(xiǎn)了。一般是通過銀行代扣代繳方式，每月或者每年繳納。我們國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
這兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)是只要參加就不能退保。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)保本保值，全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。萬一參保人去世了，個(gè)人賬戶可以有家人繼承，對(duì)于家庭來說不會(huì)虧本。
不過城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低，很多人也不愿意參加這種保險(xiǎn)。
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是由企業(yè)和職工共同參加的保險(xiǎn)。在企業(yè)參保，職工繳納的部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶也計(jì)發(fā)利息，也是保本保值的。
不過，靈活就業(yè)人員可以通過自己承擔(dān)企業(yè)和個(gè)人部分的方式參加社保。記入個(gè)人賬戶的部分是繳費(fèi)基數(shù)的8%，這一部分至多只相當(dāng)于繳費(fèi)本金的40%。因此，如果沒有領(lǐng)取待遇就去世，或許就會(huì)虧本。由于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇還有喪葬費(fèi)和撫恤金等待遇，并不是大家想象的虧本那么多。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是7%~8%，比投資理財(cái)要強(qiáng)很多。
商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)最大的區(qū)別
商業(yè)保險(xiǎn)是始終按照合同約定來，基本上在簽合同的時(shí)候，待遇就是確定的。未來貶值厲害的話，可能會(huì)比較吃虧。
社會(huì)保險(xiǎn)，國(guó)家考慮到社會(huì)效應(yīng)，會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況來，國(guó)家現(xiàn)在年年調(diào)整養(yǎng)老金，養(yǎng)老金水平是不斷提高的。
綜上所述，明顯是購(gòu)買社保劃算。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社保局購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)差別還是很大的，我們分別說明：
1、是他們的性質(zhì)不一樣，
一個(gè)是國(guó)家***，另個(gè)一是個(gè)人選擇。
2、繳費(fèi)方式不同
社保養(yǎng)老是但公司跟我們共同繳費(fèi)，并且其實(shí)是公司交的更多，我們自己直接支付少不菲。
而商業(yè)養(yǎng)老是全部都是我們自己繳納。
3、運(yùn)作方式不同
我們先說商業(yè)養(yǎng)老是如何運(yùn)作的。
我們購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前都有個(gè)心理預(yù)期，會(huì)更關(guān)注我們交多少錢，將來領(lǐng)多少錢。
它是在我們繳納的本金基礎(chǔ)上支付一些利息給我們，將來大致可以拿到多少錢是基本上確定的。
社保養(yǎng)老的運(yùn)作與之不同。
社保是現(xiàn)在我們繳的錢就給到現(xiàn)在退休人員領(lǐng)取了，將來我們領(lǐng)取的時(shí)候從將來人繳納的社保養(yǎng)老里面領(lǐng)。
雖然也跟我們繳納的本金和年限相關(guān)，但是更重要的是跟我們領(lǐng)取當(dāng)時(shí)的社保繳納和社平工資極度相關(guān)。
4、公平性不同
可能與絕大多數(shù)人的想法相悖，作為***的社保養(yǎng)老它兼顧的更多是平等，而不是公平。
商業(yè)保險(xiǎn)有更大的公平性，我們領(lǐng)取的錢跟我們繳納的錢直接相關(guān)，交的越多領(lǐng)的就越多，而社保養(yǎng)老領(lǐng)取的上限和下限并沒有特別大。
基本上就是如此，
一般來說我們建議是社保養(yǎng)老作為基礎(chǔ)，在此之上按照個(gè)人能力和將來對(duì)于養(yǎng)老的期待搭配購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
