什么是公積金沖還貸,公積金沖還貸方式有哪幾種?
公積金沖還貸就是:個(gè)人住房***成立以后,借款人用本市公積金賬戶(hù)的資金沖還本市***的一種業(yè)務(wù)行為。公積金沖還貸有兩種方式:年沖和月沖。
年沖:提取住房公積金余額一次性歸還***余額,重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月還款的方法。
月沖:每月直接從提取還貸人住房公積金賬戶(hù)中提取用于歸還當(dāng)月住房***本金和利息的方法。
公積金月沖還貸細(xì)則?
不管當(dāng)初申請(qǐng)的是商業(yè)***,還是公積金***,都可以用公積金賬戶(hù)里的錢(qián)去沖還每月的***。
不過(guò)必須滿足以下三個(gè)條件:
1、主貸人的姓名必須與公積金賬戶(hù)的姓名一致;(也就是說(shuō)不能用自己的公積金去沖還別人的***,除配偶外)
2、必須本人帶好材料親自赴公積金管理中心(純公積金***)或商業(yè)銀行(組合***或純商業(yè)***)辦理沖還貸手續(xù);
3、***發(fā)生的首月是不能受理沖還貸業(yè)務(wù)的,一定要在***發(fā)生后,且銀行第一次進(jìn)行成功扣款后的次月才可以辦理。
公積金沖還貸方式一共有兩種:
1、年沖:
——即每年的4月或9月,將主貸人及其他符合條件的直系親屬(僅限戶(hù)口在一起滿1年以上的直系親屬)的公積金個(gè)人帳戶(hù)余額直接沖抵***總本金并重新調(diào)整每月還款額,每月相對(duì)要減少還款。
(現(xiàn)在選擇年沖的客戶(hù)已經(jīng)不多了,因?yàn)椴粍澦悖磕曛荒軟_二次,而公積金繳納是每月繳的,其余月份公積金賬戶(hù)中的余額是沒(méi)辦法用的,除此之外,對(duì)于客戶(hù),如果辦理的是組合***的話,年沖也只能沖公積金的本金,而其實(shí),商業(yè)***部分的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于公積金***利率,換句話說(shuō),就是客戶(hù)把利率低的***都提前結(jié)清了,而留著利率高的***每月在還,相對(duì)肯定是不劃算的。)
2、月沖:
——指將個(gè)人公積金帳戶(hù)余額沖抵每月的***本金和利息,在組合***中,應(yīng)優(yōu)先沖還公積金***部分的月供,剩余部分將沖還商業(yè)***的月供,待到帳戶(hù)余額不足時(shí)客戶(hù)只需每月支付扣除每月繳納公積金數(shù)額后的月還款,這樣每月資金壓力會(huì)小一些。
(現(xiàn)在大多數(shù)都是選擇月沖的,因?yàn)閷?duì)于組合***來(lái)說(shuō),月沖不僅可以沖公積金,還可以沖商業(yè)***,這樣的話,客戶(hù)可以把每月結(jié)余的應(yīng)還月供存起來(lái),存到一定金額后,一次性提前部分結(jié)清商業(yè)***的本金,這樣也就意味著,與年沖恰恰相反,可以提前把利率高的商業(yè)***本金減少,而留著利率低的公積金***慢慢還。)
1、扣費(fèi)額度:公積金中心按月沖還貸職工實(shí)際應(yīng)還本息總額確定當(dāng)月沖還貸額度。
2、扣費(fèi)順序:沖還貸職工為夫妻雙方的,首先沖還借款人賬戶(hù)余額,借款人賬戶(hù)余額不足后,開(kāi)始沖還配偶賬戶(hù)余額。沖還貸職工各自公積金賬戶(hù)余額不足償還一個(gè)月的借款本息總額時(shí),沖還貸協(xié)議自動(dòng)終止。
3、公積金抵扣房貸的金額是沒(méi)有限制的,只要公積金賬戶(hù)余額充足,那么當(dāng)月房貸可全部從公積金賬戶(hù)中扣除。
公積金月沖條件:
1、根據(jù)規(guī)定,償還住房公積金管理中心***的借款人及其配偶均可辦理沖抵還貸業(yè)務(wù)。辦理此業(yè)務(wù)的職工,需提供借款職工及配偶的***原件、雙方婚姻關(guān)系證明、借款職工及配偶的住房公積金賬號(hào)、借款職工的儲(chǔ)蓄還款賬戶(hù)、借款職工留存的借款合同原件。
2、對(duì)于新提交申請(qǐng)的職工,只需在辦理住房公積金***申請(qǐng)時(shí)同時(shí)辦理委托提取還貸申請(qǐng)即可。而已經(jīng)辦理了公積金***者,可在還款期間任何工作日時(shí)間前往其***銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)簽訂《住房公積金沖還貸委托協(xié)議》。
3、賬戶(hù)須保留月繳存額3倍余額。《細(xì)則》規(guī)定,委托人繳存住房公積金賬戶(hù)須保留月繳存額的3倍余額。
4、委托人簽訂委托協(xié)議后,如住房公積金繳存賬戶(hù)中余額不滿足條件,則不予操作沖還貸,直至住房公積金繳存賬戶(hù)中余額滿足條件時(shí),再次操作;扣劃時(shí)間為每月的還款日。