中國太平保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)嗎？
是的、是商業(yè)保險(xiǎn)、
1.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主是商業(yè)保險(xiǎn)公司.
2.商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人或者是（包括有型或無型、）、具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等等、
3商業(yè)保險(xiǎn)反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同才能體現(xiàn)出來的.
商業(yè)保險(xiǎn)就是說它是屬于商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的這樣的保險(xiǎn)，比如說大家都比較熟悉的，中國人壽，中國平安，太平洋，太平保險(xiǎn)等等都是屬于商業(yè)保險(xiǎn)公司，商業(yè)保險(xiǎn)的種類非常多，醫(yī)療保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)等等都有。
投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意什么？
有些情況保險(xiǎn)公司根本不賠，但消費(fèi)者并不知道！
很多人愛在網(wǎng)上帶節(jié)奏：
保險(xiǎn)這不賠，那不賠！
你問它具體怎么不賠，它可就說不出個(gè)一二了。
今天我們來看看保險(xiǎn)公司到底是怎么個(gè)不賠法。
今天我打算和大家說說那些保險(xiǎn)公司根本不賠，但消費(fèi)者并不知道的情況！
①買健康險(xiǎn)，合同上問了但你【沒如實(shí)做告知健康】，足以拒賠！
健康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，以及部分意外險(xiǎn)都會(huì)有健康告知（一份詢問健康問題的調(diào)查問卷），如果問到了某個(gè)疾病，但你沒告知，那就是給后面理賠埋雷！
哪怕一個(gè)人投保的時(shí)候有乙肝，但后面出險(xiǎn)是因?yàn)榧谞钕侔潜ｋU(xiǎn)公司也有理由不賠；
②選擇意外險(xiǎn)，不看這些很容易被拒賠！
1.產(chǎn)品坑爹型：意外傷殘有的意外險(xiǎn)根本不賠
部分坑爹的意外險(xiǎn)不管意外傷殘，比如說一場(chǎng)事故，經(jīng)過治療，人沒身故反而殘疾；
傷殘和全殘，一字之差，千差萬別。
比如百萬任我行，如意隨行之類的，只賠死亡不賠殘疾；
一個(gè)眼睛看不見，不是全殘，不會(huì)賠；
2.條款明確不賠：免責(zé)條款一定要看
（給大家摘一份意外險(xiǎn)的免責(zé)條款看看）
1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意***、故意傷害；
2.被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法***取的刑事強(qiáng)制措施、自虐或故意自傷；
3.被保險(xiǎn)人***，但被保險(xiǎn)人***時(shí)為無民事行為能力人[無民事行為能力人：
4.被保險(xiǎn)人斗毆、醉酒
5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛
6.被保險(xiǎn)人因接受整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故
7.被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；
8.被保險(xiǎn)人從事或參與潛水、***、賽車、各種車輛表演、車輛競(jìng)賽或練習(xí)、駕駛卡丁車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)；
9.被保險(xiǎn)人產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、懷孕、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕及由此導(dǎo)致的并發(fā)癥；
10.被保險(xiǎn)人從事或參與恐怖主義活動(dòng)、邪教組織活動(dòng)；
11.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；
12.核爆炸、核輻射或核污染；
3.意外險(xiǎn)有的保猝死，有的不保猝死
去年藝人高以翔去世，很多人開始研究意外險(xiǎn)的猝死保障；
在意外險(xiǎn)里面，猝死是一種疾病，而不屬于意外。
意外險(xiǎn)里的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀***。
一般意外險(xiǎn)是不保猝死的，并且在意外險(xiǎn)的責(zé)任免除中，一般也會(huì)注明；
但現(xiàn)在市面上部分意外險(xiǎn)都會(huì)添加一個(gè)猝死保障。
很多會(huì)有時(shí)間上的限制。
猝死保障指的是被保險(xiǎn)人突發(fā)疾病，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在固定時(shí)間內(nèi)死亡的，保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)此進(jìn)行賠付。一般搶救時(shí)間不確定，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品是24小時(shí)，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品是6小時(shí)。
4.重疾險(xiǎn)不是確診即賠
不要以為重疾險(xiǎn)就是得了重疾，就會(huì)理賠！
重疾險(xiǎn)的賠付其實(shí)有3類：
（1）確診即賠，癌癥、肢體缺失、失明失聰?shù)缺容^容易明確診斷的。
（2）實(shí)施約定手術(shù)才賠，比如器官移植、主動(dòng)脈手術(shù)，都要求做了規(guī)定的手術(shù)才賠付。
（3）達(dá)到某種特定狀態(tài)才賠，以腦炎后遺癥為例，必須確診 180 天以上，而且符合對(duì)應(yīng)的后遺癥才會(huì)賠付。
但也不是說重疾險(xiǎn)想要理賠就非常困難了，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)還有輕癥保障；
輕癥是重大疾病的早期癥狀或較輕狀態(tài)，這在一定程度降低了理賠門檻。
5、外借醫(yī)保卡產(chǎn)生住院記錄，拒賠！
注意，我說的不是小概率***！
很多朋友外借醫(yī)保卡就是在給自己以后理賠埋雷！
這里我也和大家再稍微展開下說說醫(yī)保卡外借的事！
如果你單純外借醫(yī)保卡去藥房買藥，用的是個(gè)人賬戶里的錢，買的藥物雖然社保卡里有記錄，但只是“消費(fèi)記錄”，這個(gè)影響不大，不能作為拒賠的診療證據(jù)。
如果你是外借醫(yī)保卡并留下了門診寫病歷開藥記錄，或者外借醫(yī)保卡產(chǎn)生住院記錄，醫(yī)療記錄被記在自己名下，哪怕是別人的問題，也被默認(rèn)是你的病史，對(duì)理賠埋下隱患。
如果留下的記錄是些小病倒也沒啥影響，但要是一些慢***，比如高血壓、糖尿病，基本都是拒保，直接不讓你買；
其實(shí)你去裁判文書網(wǎng)上去看看，也能看到很多類似的案件，因?yàn)橥饨栳t(yī)保卡給自己理賠埋下了雷！
5、醫(yī)療險(xiǎn)不知道這些，也不會(huì)賠！
5.1不在保障范圍內(nèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)賠！
每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有自己的保障范圍，條款上都會(huì)寫得很清楚，超過這個(gè)范圍，保險(xiǎn)公司不賠付。
所以你買之前，一定要看清，自己想要的保障合同里有沒有寫。
隨便拿到一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，你可以去看看這些保障有沒有，比如常見的：
責(zé)任內(nèi)住院醫(yī)療、特殊門診費(fèi)用、門診手術(shù)費(fèi)用、住院前7日（含住院當(dāng)日）后30日（含出院當(dāng)日）內(nèi)的門急診醫(yī)療費(fèi)用
上面提到的都是很基礎(chǔ)的保障，所以買之前還可以多款對(duì)比，有的產(chǎn)品外購藥是可以報(bào)銷的，而有的產(chǎn)品外購藥沒辦法報(bào)銷；有的住院前后門診能報(bào)銷，有的不能報(bào)銷.....
都是幾百塊錢買來的保險(xiǎn)，但在保障上可是千差萬別的，所以保障范圍一定要看明白
5.2百萬醫(yī)療險(xiǎn)不賠第二點(diǎn)：等待期出險(xiǎn)不賠！
醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置等待期，主要就是保險(xiǎn)公司害怕有人騙保，比如明明身體就有毛病，然后買份保險(xiǎn)，然后騙走保險(xiǎn)公司的錢！
之前大白就和大家分享過一個(gè)央視報(bào)導(dǎo)的案例，妻子是醫(yī)生，丈夫身體不適妻子推測(cè)是甲狀腺癌，妻子就讓丈夫用******去醫(yī)院診斷，一查果然是，后來給丈夫買了幾百萬保險(xiǎn)；
買完很快就出險(xiǎn)了，結(jié)果因?yàn)閿?shù)額太大，被保險(xiǎn)公司查出來了，姑且不說其他保險(xiǎn)，總之百萬醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)賠。
為什么呢？
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司規(guī)定了等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)不賠，是退保費(fèi)。
一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天，因意外導(dǎo)致的醫(yī)療責(zé)任無等待期，續(xù)保無等待期
5.3百萬醫(yī)療險(xiǎn)既往癥不賠！
既往癥，是指在保險(xiǎn)合同生效前罹患的被保險(xiǎn)人已知或應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)疾病。
通俗點(diǎn)說就是：投保前，就已經(jīng)在醫(yī)院曾經(jīng)被確診為癌癥或其他疾病；
醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)既往癥一般都是不保障的。
就拿熱賣的好醫(yī)保來說，投保須知里的【責(zé)任免除】里會(huì)非常明確的提到“正在或曾經(jīng)患有以下疾病，將不符合投保要求”
所以身體有毛病，不確定自己能不能買的，一定要咨詢專業(yè)的人，不然你買的保險(xiǎn)很可能就不會(huì)賠了！
5.4責(zé)任免除不賠！
什么情況不賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在合同里的“責(zé)任免除”條款寫的清清楚楚。
這里大白就截取了片段來給大家展示：
這個(gè)一定要重點(diǎn)查看，不要等到買完之后才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司是免責(zé)的！
5.5自費(fèi)金額太低不賠
自費(fèi)金額太低，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)給你賠的！
拿自費(fèi)金額達(dá)到多少呢？保險(xiǎn)公司才會(huì)給你賠呢？
答案是：只有自費(fèi)金額超過免賠額了，保險(xiǎn)公司才會(huì)給你賠付！
怎么理解免賠額呢？
它相當(dāng)于醫(yī)保的起付線，低于免賠額的話，需要累積免賠額，對(duì)責(zé)任內(nèi)超過免賠的的部分進(jìn)行賠付。
一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額在1萬塊，但是社保統(tǒng)籌或公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷部分不能用于抵扣免賠額的。
5.6公立二級(jí)以上醫(yī)院才能報(bào)銷
保險(xiǎn)公司對(duì)于報(bào)銷也有自己的要求：公立二級(jí)以上醫(yī)院才能報(bào)銷
為什么會(huì)有這樣的規(guī)定呢？
大白認(rèn)為是一些規(guī)模小的醫(yī)院容易有暗箱操作，亂收費(fèi)、聯(lián)合病人住院，之前新聞就報(bào)道過北京的一片地區(qū)醫(yī)院亂象，可能保險(xiǎn)公司也正是處于這個(gè)考慮，限定了醫(yī)院的范圍；
6、壽險(xiǎn)這些點(diǎn)不注意，不會(huì)賠！
壽險(xiǎn)，身故保額超過一定金額，不賠，保險(xiǎn)公司一般會(huì)出于風(fēng)控考慮，根據(jù)你的收入情況，限定你能買到保險(xiǎn)的最高保額；
壽險(xiǎn)免責(zé)條款說的內(nèi)容也不會(huì)賠，這里大白就不貼出來了，都是很常規(guī)的免賠限定，大白就不在這里多說了。
記住我說的這幾點(diǎn)，繞過這些雷區(qū)，你買的保險(xiǎn)就不會(huì)有拒賠的風(fēng)險(xiǎn)了。
每個(gè)回答大白都是一字一句認(rèn)真去寫的，
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商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，近幾年宣傳很廣，也有很多人買，但成熟的經(jīng)驗(yàn)并不多，小額醫(yī)療費(fèi)確實(shí)對(duì)現(xiàn)了，反映還好。
我個(gè)人沒買，沒有經(jīng)驗(yàn)，對(duì)他的條款也沒有查看過，但我相信肯定有拒費(fèi)的細(xì)則。
我個(gè)人看法凡是宣傳的產(chǎn)品都要慎重處理，他的委托人可信誠度……。
現(xiàn)在國家醫(yī)療這塊，逐年增加醫(yī)療報(bào)銷，慢病基本達(dá)到普及了，凡是有醫(yī)保的基本夠用。大病也有特殊的待遇。
銀行代理商，個(gè)人也有主動(dòng)上門的，你認(rèn)為可信 嗎?
多數(shù)人買都是通過推薦，推薦人是有好處的，有的推薦人自己都不很明白細(xì)則。
人在生活中出現(xiàn)錯(cuò)誤的地方都伴是對(duì)這項(xiàng)目不熟，不善長，不了解就盲目操作，帶來失誤！
叫公司的都是企業(yè)，企業(yè)都是以贏利為主，決不會(huì)做賠本的買賣，簽定合同一定要了解細(xì)則，是要負(fù)法侓責(zé)任。
法律講證據(jù)，講因果不可能全部報(bào)銷，列如***是有責(zé)任的，不可能全部理賠。
我的建議是：熟悉企業(yè)內(nèi)部運(yùn)作，掌握運(yùn)行規(guī)律，再伸手！
