- 靈活就業(yè)60%交社保30年能領(lǐng)多少錢？
- 養(yǎng)老保險(xiǎn)需要繳滿15年？醫(yī)療保險(xiǎn)為什么要繳納30年？如何做劃算？
- 每月存800存30年，還是繳30年養(yǎng)老保險(xiǎn)，哪個(gè)更適合養(yǎng)老？
靈活就業(yè)60%交社保30年能領(lǐng)多少錢？
不能確定具體數(shù)值。
因?yàn)轭I(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額涉及很多因素，如個(gè)人繳納社保的金額、繳納社保的年限、領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間以及養(yǎng)老金發(fā)放政策的變化等。
但可以肯定的是，靈活就業(yè)者也可以享受社保***，只不過(guò)由于繳費(fèi)基數(shù)可能會(huì)相對(duì)較低，所以領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額可能也會(huì)相對(duì)較低。
如果想要提高領(lǐng)取的養(yǎng)老金的數(shù)值，建議加大社保繳納的金額，盡量繳納更多的年限以及盡早領(lǐng)取養(yǎng)老金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)需要繳滿15年？醫(yī)療保險(xiǎn)為什么要繳納30年？如何做劃算？
年輕時(shí)努力工作，希望老了之后有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金待遇，但是必須要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)才可以。因此很多人辛辛苦苦工作，自己繳納養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。可是，很多人社保繳費(fèi)滿15年以后才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)除了養(yǎng)老保險(xiǎn)退休還有醫(yī)療保險(xiǎn)退休。醫(yī)療保險(xiǎn)退休需要的繳費(fèi)年限卻長(zhǎng)達(dá)30年，這是怎么回事？
兩種退休方式
實(shí)際上醫(yī)療保險(xiǎn)，最初源于我們的公費(fèi)醫(yī)療制度，用人單位承擔(dān)著職工住院報(bào)銷的責(zé)任。1991年我國(guó)全面建立了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，1998年國(guó)家又要求建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，替代原有的公費(fèi)醫(yī)療制度。1999年到2000年，全國(guó)各地都陸續(xù)建立了相應(yīng)的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制，1999年上海市發(fā)行了全國(guó)第1張醫(yī)保卡。
建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度的時(shí)候，國(guó)家設(shè)置的基本原則就是退休人員參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)退休人員個(gè)人賬戶的計(jì)入金額和個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)的比例給予適當(dāng)照顧。因此，一般退休人員即使不繳費(fèi)個(gè)人賬戶也有計(jì)入錢數(shù)，個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)比例還更優(yōu)惠。
比如，青島市在職職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的計(jì)入比例分別是2%、2.2%和3.5%，退休人員的個(gè)人賬戶計(jì)入比例是養(yǎng)老金的4.5%，70歲以下最低每月80元，70歲以上每人每月最低90元。
在職職工住院政策范圍內(nèi)報(bào)銷比例1~3級(jí)醫(yī)院分別是90%，88%和86%，退休職工住院報(bào)銷比例分別是95%，94%和93%。
醫(yī)療保險(xiǎn)的退休繳費(fèi)年限
養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休繳費(fèi)年限是《社會(huì)保險(xiǎn)法》里明確規(guī)定的，到達(dá)法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年。
醫(yī)療保險(xiǎn)的退休繳費(fèi)年限，《社會(huì)保險(xiǎn)法》是這樣規(guī)定的：參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。未達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，可以繳費(fèi)至國(guó)家規(guī)定年限。
國(guó)家規(guī)定年限《社會(huì)保險(xiǎn)法》并沒(méi)有規(guī)定，但是《社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，退休人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的繳費(fèi)年限按照各地規(guī)定執(zhí)行。為什么這樣呢？實(shí)際上我們還是可以從國(guó)家建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的文件中找到答案。因?yàn)榛踞t(yī)療保險(xiǎn)是以各地級(jí)以上行政區(qū)為單位建立的統(tǒng)籌基金，一些地區(qū)甚至以縣為單位，只有上海、北京和天津三個(gè)直轄市是以省級(jí)單位為基礎(chǔ)統(tǒng)籌。這些年來(lái)，由于各地醫(yī)療保險(xiǎn)參保差異很大，因此要醫(yī)療保險(xiǎn)基金的繳費(fèi)比例和收支情況差異也很大。比如深圳市繳費(fèi)比例只有繳費(fèi)基數(shù)的8%（個(gè)人2%，用人單位6%），上海市合計(jì)繳費(fèi)比例卻是11.5%，現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)并入了生育保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例更是提升到了12.5%。因此，調(diào)整醫(yī)保退休繳費(fèi)年限也是各地平衡收支壓力的重要手段。如果強(qiáng)制規(guī)定繳費(fèi)年限，很有可能會(huì)進(jìn)一步加劇醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例差異，加大企業(yè)負(fù)擔(dān)。
目前各地的繳費(fèi)年限：上海、廣州男女都是15年；杭州市男女都是20年；深圳市2019年男女都是20年，以后每年延長(zhǎng)一年，2024年將延長(zhǎng)到25年。還有男女繳費(fèi)年限不一樣的地區(qū)。北京、青島、天津、煙臺(tái)男同志繳費(fèi)年限是25年，女同志繳費(fèi)年限是20年；重慶、南昌、日照、廊坊等地女同志是25年，男同志是30年。
不過(guò)，一般來(lái)講退休時(shí)繳費(fèi)不足相應(yīng)年限的，可以繳費(fèi)至相應(yīng)年限，有的地區(qū)是一次性補(bǔ)齊，有的地區(qū)則是按月繼續(xù)繳費(fèi)。
所以，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限差異確實(shí)比較大，不過(guò)隨著醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的不斷推進(jìn)或許繳費(fèi)年限問(wèn)題能夠得到有效解決。
每月存800存30年，還是繳30年養(yǎng)老保險(xiǎn)，哪個(gè)更適合養(yǎng)老？
其實(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是，無(wú)限持續(xù)性。每天要精打細(xì)算，還要考慮自己的身體健康，萬(wàn)一長(zhǎng)命百歲怎么辦？人活著錢沒(méi)了，也是一個(gè)笑話。
另外，存款要想跑贏養(yǎng)老保險(xiǎn)，還需要一個(gè)特點(diǎn)，就是收益率高于養(yǎng)老待遇的增長(zhǎng)率。
按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，現(xiàn)在我們參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的退休待遇，主要由兩部分構(gòu)成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，產(chǎn)生的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇跟社會(huì)平均工資相掛鉤。按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年，可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資。近年來(lái)，社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率一直在8%~10%以上，也就是說(shuō)我們的投資收益率要超過(guò)這個(gè)速度才可以。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，主要跟個(gè)人賬戶的累計(jì)儲(chǔ)存額和退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)有關(guān)。
從2016年開(kāi)始個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，每年的記賬利率高達(dá)6%~8%以上。
所以綜合來(lái)講，首先要保障我們每月存800元的投資收益率，每年達(dá)到7%~9%。
實(shí)際上，我國(guó)的金融市場(chǎng)還處于逐步完善的階段。現(xiàn)實(shí)生活中沒(méi)有多少安全保本穩(wěn)收益的理財(cái)產(chǎn)品，能夠達(dá)到這樣高的收益率。現(xiàn)在定期存款的收益率三年期也不過(guò)是3.25%，三年期大額存單也僅僅達(dá)到3.55%左右，五年儲(chǔ)蓄國(guó)債是3.57%。
如果我們投資股票或者股票型基金這樣的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上總有虧本的可能。
話又說(shuō)回來(lái)，即使是達(dá)到了目標(biāo)收益率，說(shuō)實(shí)話也真的無(wú)法保障其無(wú)限養(yǎng)老。
所以，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老才是真正基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)。
