個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品該如何選擇？
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樓主您好，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上它是一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是說(shuō)你現(xiàn)在購(gòu)買這個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不收取你的個(gè)人所得稅的，你的這個(gè)個(gè)人所得稅等到你領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候再收取，所以說(shuō)它叫做稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
實(shí)際上國(guó)家出臺(tái)這項(xiàng)政策，也從側(cè)面來(lái)反映，國(guó)家是鼓勵(lì)廣大的人民群眾，去購(gòu)買這個(gè)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的。畢竟因?yàn)橘?gòu)買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，就相當(dāng)于自己有一份補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么就會(huì)給今后自己在退休以后，多拿到一份收入奠定了一個(gè)基礎(chǔ)。
當(dāng)然這個(gè)商業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，并不是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定要購(gòu)買的，是要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)決定，如果個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件一般沒(méi)有能力購(gòu)買的話，那么也可以完全不選擇購(gòu)買這個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件好，當(dāng)然是可以去選擇購(gòu)買的，因?yàn)楫吘官?gòu)買了，那么你享受到的退休金待遇也自然會(huì)高一些。
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稅延養(yǎng)老險(xiǎn)是國(guó)家推動(dòng)的產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一指定的規(guī)則，然后各家公司選擇，自己推出哪款產(chǎn)品。目前，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品一共有三類共四款：
A類是收益確定型產(chǎn)品，確定性最大，約定好的產(chǎn)品收益率是多少就給多少，沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)，適合最保守的投資者去購(gòu)買。但是收益率呢，也不會(huì)太高，因?yàn)樘_定了，而且期限超長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司也只能做些低風(fēng)險(xiǎn)投資。
B類屬于收益保底型產(chǎn)品，具體又分B1款，每個(gè)月結(jié)算，B2款，每個(gè)季度結(jié)算。兩個(gè)的差別不大，主要在結(jié)算周期上。B款屬于風(fēng)險(xiǎn)居中，也就是說(shuō)，有保底收益，收益不高，但在此基礎(chǔ)上可以有一定的浮動(dòng)收益，收益多少不保證。一般來(lái)說(shuō)，B款適用的人群會(huì)多一些。
C款是收益下不保底、上不封頂?shù)模L(fēng)險(xiǎn)最高，可能博得的收益也最高。要求購(gòu)買者風(fēng)險(xiǎn)承受能力足夠強(qiáng)大。
但作為國(guó)家推動(dòng)的養(yǎng)老產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)上也不會(huì)過(guò)于冒進(jìn)，肯定要以穩(wěn)健為主。因此，大家對(duì)安全性不用過(guò)于擔(dān)心，但同時(shí)收益率也不要心存幻想。比如每年10%收益的那種，不要想了。
選的時(shí)候，看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，現(xiàn)在運(yùn)行了一段時(shí)間，可以再看看公布的收益情況，至于選誰(shuí)家，其實(shí)差別也沒(méi)那么大。
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遞延納稅政策的主要內(nèi)容有哪些？
遞延納稅是指在年金繳費(fèi)環(huán)節(jié)和年金基金投資收益環(huán)節(jié)暫不征收個(gè)人所得稅，將納稅義務(wù)遞延到個(gè)人實(shí)際領(lǐng)取年金的環(huán)節(jié)，也稱eet模式(e代表免稅，t代表征稅)。
根據(jù)《通知》：在年金繳費(fèi)環(huán)節(jié)，對(duì)單位根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定為職工支付的企業(yè)年金或職業(yè)年金繳費(fèi)，在計(jì)入個(gè)人賬戶時(shí)，個(gè)人暫不繳納個(gè)人所得稅;個(gè)人根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定繳付的年金個(gè)人繳費(fèi)部分，在不超過(guò)本人繳費(fèi)工資計(jì)稅基數(shù)的4%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，暫從個(gè)人當(dāng)期的應(yīng)納稅所得額中扣除。
遞延納稅正是為了推動(dòng)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。國(guó)家稅務(wù)總局科研所副所長(zhǎng)靳東升指出，“遞延納稅”以稅收優(yōu)惠促進(jìn)企業(yè)建立企業(yè)年金的積極性，有助于推動(dòng)我國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展，促進(jìn)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。
遞延納稅政策在降低稅率的同時(shí)，也大大降低了稅款現(xiàn)值。
個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)是指允許投保人在個(gè)人所得稅前列支保費(fèi)，等到將來(lái)領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅，其實(shí)質(zhì)是國(guó)家在政策上給予購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)人的稅收優(yōu)惠。
