- 我最近一直也在考慮給我孩子買(mǎi)個(gè)什么保險(xiǎn)好？前幾天住院2000塊錢(qián)醫(yī)保只報(bào)了600？
- 荷蘭對(duì)華出口哪些產(chǎn)品？
- 兒童買(mǎi)什么樣的疾病保險(xiǎn)合適？
我最近一直也在考慮給我孩子買(mǎi)個(gè)什么保險(xiǎn)好？前幾天住院2000塊錢(qián)醫(yī)保只報(bào)了600？
不用考慮，商業(yè)保險(xiǎn)還是有他非常大的價(jià)值的。
第一、醫(yī)保只能是最基礎(chǔ)的保障，因?yàn)獒t(yī)保基本上都有起付線，起付線之上的才會(huì)給你報(bào)銷(xiāo)。自費(fèi)藥部分肯定不報(bào)銷(xiāo)。
第二、商業(yè)普通醫(yī)療險(xiǎn)也是在社保的報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)，但是總體來(lái)說(shuō)還是一定的補(bǔ)充，降低損失。
第三、百萬(wàn)醫(yī)療，生病花多少錢(qián)，其實(shí)沒(méi)有誰(shuí)能說(shuō)得清楚，如何才能有備無(wú)患呢？商業(yè)的百萬(wàn)醫(yī)療，一般都有起付線，但是它能相對(duì)來(lái)說(shuō)突破社保的限制范圍。
第四、給孩子再買(mǎi)點(diǎn)兒重疾險(xiǎn)，一般的重疾險(xiǎn)都是給付型的，但愿孩子一輩子用不上，但是你不能不準(zhǔn)備。
晚上好。
首先要確定一個(gè)問(wèn)題：你說(shuō)的孩子住院了，是什么疾病？如果是普通感冒發(fā)燒肺炎等一般不耽誤買(mǎi)保險(xiǎn)。如果是其他疾病，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的選擇面就會(huì)小很多。
一般給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，我建議是一下幾個(gè)險(xiǎn)種：
- 意外傷害保險(xiǎn)。孩子活潑好動(dòng)，發(fā)生意外事故的幾率比較大。意外傷害保險(xiǎn)可以按合同約定報(bào)銷(xiāo)因意外導(dǎo)致的門(mén)診和住院醫(yī)療費(fèi)用。注意，包括門(mén)診啊！
- 普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)：孩子在幼年期間，抵抗力差，比較容易患病住院。住院醫(yī)療險(xiǎn)就是可以按合同約定報(bào)銷(xiāo)因意外或疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用。一般不包括門(mén)診。例如按你的問(wèn)題里那樣：孩子住院，醫(yī)療費(fèi)用3000多，社保報(bào)了600，這時(shí)如果已經(jīng)有住院保險(xiǎn)，就會(huì)用實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用（3000多），減掉社保報(bào)銷(xiāo)過(guò)的部分（600多），剩下的部分再用住院醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)。
- 重大疾病險(xiǎn)。現(xiàn)在我們對(duì)重大疾病都不陌生，兒童重大疾病也是我們應(yīng)該重視的。其大額的治療費(fèi)用壓力分分鐘讓其家庭“一病回到解放前”。
重大疾病保險(xiǎn)屬于恒定費(fèi)率，就是每年的交費(fèi)金額都根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡計(jì)算好了，而且年紀(jì)越小費(fèi)率越高。所以給孩子盡早買(mǎi)重疾險(xiǎn)不僅早早就有了保障，而且價(jià)格也比成年人便宜多了，大人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較小。
還有幾點(diǎn)是需要注意的：
- 一般意外傷害保險(xiǎn)是有限購(gòu)的，比如一人一年只能買(mǎi)1到2份，所以別買(mǎi)多了。
- 問(wèn)題中“花了6000多，只報(bào)300多”估計(jì)是社保保險(xiǎn)范圍外的用藥或治療比較多吧，一般社保的報(bào)銷(xiāo)比例在50%以上啊。這里建議，選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)最好留意選擇可以報(bào)銷(xiāo)社保限制范圍外的藥產(chǎn)品。
- 不要買(mǎi)什么帶教育金，婚嫁金等返還型重疾險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)價(jià)格很貴，羊毛出在羊身上，而且保障功能也不是很強(qiáng)。建議把重疾險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)。
以上就是兒童必備的一些險(xiǎn)種和注意方面。當(dāng)然如果都給孩子配置齊全了，還有一些如百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)等也可以考慮進(jìn)去。
孩子住過(guò)院，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)告知。孩子的抵抗力差，所以盡量把保障做全。目前兒童的重疾險(xiǎn)有很多，保障終身的，保障到30歲的，還有短期白血病險(xiǎn)都是不錯(cuò)的。醫(yī)療險(xiǎn)有小額醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。如果條件允許，給孩子買(mǎi)個(gè)保障終身的重疾險(xiǎn)，再搭配一個(gè)保障30歲的兒童重疾險(xiǎn)（專(zhuān)門(mén)針對(duì)兒童疾病，每年只要幾百塊錢(qián)就有幾十萬(wàn)保額）或者保障30歲的白血病險(xiǎn)（只交一次幾百塊錢(qián)，就擁有幾十萬(wàn)保額）。附加一個(gè)小額醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療。小額醫(yī)療解決孩子感冒發(fā)燒住院治療費(fèi)用。大額醫(yī)療解決重大疾病醫(yī)療費(fèi)用（不買(mǎi)小額醫(yī)療，給孩子買(mǎi)個(gè)學(xué)平險(xiǎn)也可以，學(xué)平險(xiǎn)包括小額醫(yī)療跟意外）。另外孩子比較淘氣，容易發(fā)生意外，所以購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)也是很好的。貓爪狗咬，磕磕碰碰發(fā)生的意外門(mén)診費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)。每家的保險(xiǎn)責(zé)任不同，所以購(gòu)買(mǎi)時(shí)要貨比三家。挑選適合孩子的保險(xiǎn)。很多家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，不看病種，是不對(duì)的（有些病種都是大人容易得的）。盡量搭配一個(gè)短期兒童重疾險(xiǎn)，只有這樣才能起到全面保障。另外還有孩子的疫苗險(xiǎn)，孩子的牙齒保險(xiǎn)，還有孩子的第三方責(zé)任險(xiǎn)都是不錯(cuò)的。
可以考慮給您小孩買(mǎi)個(gè)重大疾病保險(xiǎn)附加補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。
重大疾病保險(xiǎn)，是一款繳費(fèi)期限在五年以上的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要保障的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如小孩患了保單約定承擔(dān)賠償責(zé)任的疾病，保險(xiǎn)公司依醫(yī)院診斷證明按保險(xiǎn)金額全額一次性賠償，保單責(zé)任中止。若保險(xiǎn)期間沒(méi)有賠償，保險(xiǎn)到期后，按保單約定支付生存保險(xiǎn)金或身故保險(xiǎn)金。
補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，是一款可分期繳費(fèi)、也可一年購(gòu)買(mǎi)一次的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要保障的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如小孩因病住院，醫(yī)保規(guī)定須自費(fèi)的部分住院治療費(fèi)用。在保險(xiǎn)期內(nèi)，賠償金額以保險(xiǎn)金額為限，可一次或分多次賠償，賠償依據(jù)是醫(yī)院住院證明及費(fèi)用清單。
投保重疾險(xiǎn)附加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，比單獨(dú)投保重疾險(xiǎn)或補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合算，尤其是小孩，保費(fèi)比成年人低。
目前，各家壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司都推出了重大疾病保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍與上面說(shuō)的一樣，只是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等有些區(qū)別。您可通過(guò)上網(wǎng)、打電話或找熟人，直接向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)，建議通過(guò)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理公司購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)椋麄兏煜じ骷冶ｋU(xiǎn)公司的相關(guān)產(chǎn)品，可根據(jù)您的需求對(duì)各家公司的產(chǎn)品進(jìn)行比對(duì)，從中為您選擇性?xún)r(jià)比最合適的產(chǎn)品。
根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，如果經(jīng)濟(jì)緊張，給孩子先辦一個(gè)300元的醫(yī)療卡，可續(xù)保到孩子18周歲，住院醫(yī)療有20萬(wàn)的額度，也有意外，意外醫(yī)療，特定重疾，傳染病等全面的保障；如果經(jīng)濟(jì)寬裕，可以給孩子配置重疾險(xiǎn)，有投保人雙豁免最好，確保無(wú)憂。
荷蘭對(duì)華出口哪些產(chǎn)品？
荷蘭對(duì)華出口的產(chǎn)品主要包括機(jī)械設(shè)備、電子產(chǎn)品、化工產(chǎn)品、醫(yī)藥品、農(nóng)產(chǎn)品和食品等。荷蘭是世界聞名的機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)商和出口國(guó)，其出口的機(jī)械設(shè)備包括電子設(shè)備、精密儀器和航空航天設(shè)備等。此外，荷蘭還出口各種化工產(chǎn)品，如石化產(chǎn)品、塑料制品和涂料等。荷蘭還是醫(yī)藥品和農(nóng)產(chǎn)品的出口大國(guó)，其出口的醫(yī)藥品包括藥品、藥用化學(xué)品和藥用植物提取物，而農(nóng)產(chǎn)品出口主要包括花卉、鮮切花、蔬菜和水果等。總的來(lái)說(shuō)，荷蘭對(duì)華出口的產(chǎn)品種類(lèi)繁多，涵蓋了多個(gè)行業(yè)，為中荷兩國(guó)的貿(mào)易合作做出了重要貢獻(xiàn)。
荷蘭是一個(gè)以農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和物流為主要產(chǎn)業(yè)的國(guó)家，其對(duì)華出口產(chǎn)品主要集中在機(jī)械設(shè)備、化工品、工業(yè)制品、食品和化妝品等領(lǐng)域。
其中，高科技產(chǎn)品和創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)品在荷蘭出口中占有重要地位，如半導(dǎo)體設(shè)備、LED燈、智能手機(jī)和平板電視等。
此外，荷蘭還向中國(guó)出口了一些傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)和漁業(yè)產(chǎn)品，如花卉、奶制品、大豆和鯛魚(yú)等。另外，荷蘭還出口化妝品、醫(yī)療器械和醫(yī)藥等高質(zhì)量消費(fèi)品。總體而言，荷蘭對(duì)華出口的產(chǎn)品涵蓋了許多領(lǐng)域和行業(yè)。
兒童買(mǎi)什么樣的疾病保險(xiǎn)合適？
很高興能夠回答這個(gè)問(wèn)題，我給兒童推薦：重疾險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)輕癥，中癥，重癥重疾險(xiǎn)，保額越高越好，看自己家庭情況，這個(gè)保險(xiǎn)的作用是看完病之后，根據(jù)病情的輕重，給予一定的賠付，賠付的多少是根據(jù)病的輕重，和自己買(mǎi)的保額來(lái)計(jì)算，2：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：保500萬(wàn)以?xún)?nèi)看大病用的，這個(gè)保險(xiǎn)的作用是看病用的，如果得病花了100萬(wàn)，只要超出一萬(wàn)，剩下的那99萬(wàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)在社保報(bào)銷(xiāo)后，其它的在給予90%或95%報(bào)銷(xiāo)，而且這個(gè)險(xiǎn)很實(shí)惠，每天不足一塊錢(qián)，是必須要買(mǎi)的，3：意外險(xiǎn)：這個(gè)一萬(wàn)以?xún)?nèi)出現(xiàn)意外用的，任何時(shí)候出現(xiàn)意外，摔傷，碰傷或其它意外，保險(xiǎn)都會(huì)給予90%或95%的報(bào)銷(xiāo)，而且這個(gè)是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，看完就給報(bào)，不需要住院，還有一個(gè)是住院險(xiǎn)，看2萬(wàn)以?xún)?nèi)小病用的，只要看病住院了，花2萬(wàn)以?xún)?nèi)的費(fèi)用，在社保報(bào)銷(xiāo)后，90%都會(huì)給予報(bào)銷(xiāo)，希望我的回答可以幫到你，保險(xiǎn)不可亂買(mǎi)，一定要買(mǎi)自己合適的。
重疾險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)
一、重疾險(xiǎn)建議短期搭配長(zhǎng)期，單次搭配多次。
1.短期單次，保費(fèi)低，保額高。
2.長(zhǎng)期多次，保費(fèi)相對(duì)稍微高，但對(duì)于一個(gè)人的人生而言，當(dāng)下都是最便宜的。
不搭配，會(huì)有什么隱患呢？
1、只買(mǎi)短期的話，萬(wàn)一在期限內(nèi)出險(xiǎn)了，賠的錢(qián)夠多，也治好了。不過(guò)，后面的人生，可能再也買(mǎi)不到保險(xiǎn)了。配一份長(zhǎng)期多次賠付的話，萬(wàn)一前期賠了，那么至少余生還有長(zhǎng)期險(xiǎn)在守護(hù)。
2.只買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)的話，要做到高保額的話，保費(fèi)支出比較高。當(dāng)然預(yù)算合適，也可以做。
二、醫(yī)療險(xiǎn)，建議無(wú)免賠的。
三、意外險(xiǎn)，建議可以報(bào)銷(xiāo)社保外用藥的。
市場(chǎng)上少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，有100多種重大疾病的，也有50種的，有少兒高發(fā)重疾雙倍賠付的，也有重疾多次賠付的，有保30年的，也有保終身的等等，那該如何挑選呢？
三木今天給大家重點(diǎn)分析幾款市場(chǎng)熱銷(xiāo)少兒重疾險(xiǎn)供父母?jìng)儏⒖迹@幾款產(chǎn)品具體如下：
瑞泰阿童木
百年康惠保旗艦版
百年大黃蜂2號(hào)
和諧健康慧馨安
中荷人壽童樂(lè)保
01 熱銷(xiāo)少兒重疾測(cè)評(píng)
一、產(chǎn)品對(duì)***析
▲從上圖看，7款產(chǎn)品都是目前市場(chǎng)上熱度很高的產(chǎn)品，其中平安福性?xún)r(jià)比最低，銷(xiāo)量很大，吐槽最多，熱點(diǎn)最高。
太平洋少兒【超能寶】重疾賠錢(qián)，無(wú)病滿期加息返本（50%利息），具有一定的特色，保障30年，但保費(fèi)也比一般終身產(chǎn)品貴40%左右。
瑞泰【阿童木】是一款針對(duì)少兒的分組多次賠付重疾險(xiǎn)，在少兒特定重疾上，附加了額外多倍賠付，非常棒。
百年【康惠保旗艦版】是一款網(wǎng)紅產(chǎn)品，少兒特定重疾、身故責(zé)任、中癥、輕癥可靈活點(diǎn)選，大人和小孩都可以投保。
百年【大黃蜂2號(hào)】、和諧健康【慧馨安】、中荷人壽【童樂(lè)保】三款產(chǎn)品是保險(xiǎn)期限比較靈活，可保20年、25年、30年，其中百年【大黃蜂2號(hào)】更是多了至50歲/60歲的選擇，都有附加輕癥和少兒特種疾病額外賠付，保費(fèi)便宜，保額可高達(dá)80萬(wàn)，非常給力。
二、少兒特種疾病覆蓋面對(duì)***析
▲從上圖看，所有產(chǎn)品都有白血病的額外賠付，從少兒特種重疾覆蓋面上看：阿童木>大黃蜂2.0>童樂(lè)保>慧馨安>康惠保旗艦版；
阿童木特種重疾最高額外200%賠付最優(yōu)，康惠保旗艦版額外30%稍顯誠(chéng)意不足，其他都是額外100%賠付；
所有產(chǎn)品附加的特種重疾基本上都是少兒高發(fā)重疾，彼此相差不大。
三、包含高發(fā)輕癥/中癥對(duì)***析
▲見(jiàn)上圖，從常見(jiàn)高發(fā)輕癥覆蓋面上看，阿童木>康惠保旗艦版>大黃蜂2.0>童樂(lè)保=慧馨安；
從輕癥額外賠付保額來(lái)看，康惠保旗艦版最優(yōu)，相當(dāng)多高發(fā)輕癥當(dāng)作中癥50%保額賠付，其他都是額外30%保額賠付，是行業(yè)中間水平。
從輕癥賠付次數(shù)上看，阿童木、康惠保旗艦版、大黃蜂2.0都是賠3次，好于童樂(lè)保、慧馨安1次賠付。
總體上看，這幾款產(chǎn)品的輕癥大部分都屬于高發(fā)輕癥，特別是前6種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥都全部覆蓋，非常不錯(cuò)。
02 具體產(chǎn)品分析
1、瑞泰阿童木
產(chǎn)品概況
重疾100%保額分5組賠5次+特定重疾額外100%或200%保額賠5次+輕癥30%保額額外賠3次+身故賠償現(xiàn)價(jià)與已交保費(fèi)大者；
國(guó)內(nèi)唯一的重疾多次+特定重疾多賠的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，7歲前額外200%保額，7-30歲額外100%保額。
健康告知寬松，可支持智能核保，免體檢保額最高60萬(wàn)，保險(xiǎn)期限可選擇至80歲或終身，繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年。
在多次賠付重疾中，保費(fèi)很便宜，且少兒特定重疾最高可賠3倍保額，特別適合兒童投保。
投保建議：
預(yù)算相對(duì)充足且考慮特定重疾周全保障的首選；
孩子比我們我們至少壽命長(zhǎng)30年或更多，多次罹患重疾甚至多次康復(fù)的概率非常高，多次賠付重疾非常適合給孩子投保；
如果想進(jìn)一步加強(qiáng)定期30年內(nèi)的兒童重疾保額，建議在購(gòu)買(mǎi)阿童木的情況下，額外加保一份和諧健康慧馨安、中荷童樂(lè)保或百年大黃蜂2.0。
【投保案例】
對(duì)于0歲孩子來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)阿童木少兒重疾50萬(wàn)保終身的情況下，選擇30年交費(fèi)，每年保費(fèi)開(kāi)支，男孩2***0元，女孩2645元。
2、百年康惠保旗艦版
產(chǎn)品概況
重疾100%保額1次+少兒/成人特定重疾額外30%保額1次+中癥額外50%保額2次+輕癥額外30%保額3次+身故賠償現(xiàn)價(jià)與已交保費(fèi)大者；
目前保險(xiǎn)責(zé)任最多的互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)，含重癥、中癥、輕癥、少兒特定重疾、男女特定重疾、身故責(zé)任都能覆蓋。
少兒特定重疾、男女特定重疾、身故責(zé)任可靈活選擇，免體檢保額最高50萬(wàn)，保險(xiǎn)期限可選擇至70歲或終身，繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年。
保費(fèi)很便宜，性?xún)r(jià)比極高，銷(xiāo)售區(qū)域廣。
投保建議：
這款產(chǎn)品非常適合成人投保，成人特定重疾還是蠻有針對(duì)性；
性?xún)r(jià)比高，保費(fèi)便宜，很適合保費(fèi)預(yù)算不足家庭投保；
因?yàn)閮和囟ㄖ丶矁H保障到18周歲為止，且額外賠付的保額僅為基本保額的30%，在相同的保險(xiǎn)期限下，我更推薦購(gòu)買(mǎi)阿童木。
【投保案例】
對(duì)于30歲家庭經(jīng)濟(jì)支柱，購(gòu)買(mǎi)康惠保旗艦版，保重疾50萬(wàn)+輕癥15萬(wàn)+重癥25萬(wàn)+特定重疾15萬(wàn)。
保障至70歲，選擇30年交費(fèi)，男性每年交費(fèi)4400元，女性3200元左右；
保障終身，男性每年交費(fèi)7980元，女性6045元左右；
綜合性?xún)r(jià)比非常不錯(cuò)。
3、百年大黃蜂2號(hào)
產(chǎn)品概況
重疾保額年5%增長(zhǎng)賠1次+少兒特定重疾額外100%保額1次+輕癥額外30%保額3次；
重疾保額隨時(shí)間不斷增高，2-11保單年度保額每年以5%復(fù)利增長(zhǎng)，之后的保額維持在11保單年度保額。
保險(xiǎn)期限選擇非常靈活，有保20年/30年/至50歲/至60歲，繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年，最高免體檢保額80萬(wàn)。
保費(fèi)也很便宜，性?xún)r(jià)比極高，銷(xiāo)售區(qū)域廣。
投保建議：
這款產(chǎn)品非常適合少兒投保，80萬(wàn)的保額可長(zhǎng)到120萬(wàn)左右，可抵御通貨膨脹；
性?xún)r(jià)比高，保費(fèi)便宜，很適合保費(fèi)預(yù)算不足家庭投保，且可以附加投保人豁免；因?yàn)閮和囟ㄖ丶矁H保障到18周歲為止，稍顯不足。
【投保案例】
對(duì)于0歲孩子來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)百年大黃蜂2.0重疾50萬(wàn)保額，
保30年（保至30歲），選擇20年交費(fèi)，每年保費(fèi)開(kāi)支，男孩615元，女孩655元。
保至60歲，選擇30年交費(fèi)，每年保費(fèi)開(kāi)支，男孩2010元，女孩1760元。
4、和諧健康慧馨安
產(chǎn)品概況
重疾100%保額賠1次+少兒特定重疾額外100%保額1次+輕癥額外30%保額1次；
保險(xiǎn)期限選擇靈活，有保20年/25年/30年，繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年，最高免體檢保額80萬(wàn)。
保費(fèi)是幾款產(chǎn)品中最便宜的。
投保建議：
性?xún)r(jià)比高，保費(fèi)便宜，很適合保費(fèi)預(yù)算不足家庭投保；
也可以在投保了其他終身重疾險(xiǎn)后，為了提高保額，購(gòu)買(mǎi)慧馨安作為補(bǔ)充。
【投保案例】
對(duì)于0歲孩子來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)和諧健康慧馨安重疾50萬(wàn)保額，
保30年（保至30歲），選擇20年交費(fèi)，每年保費(fèi)開(kāi)支，男孩555元，女孩565元。
5、中荷人壽童樂(lè)保
產(chǎn)品概況
重疾100%保額賠1次+少兒特定重疾額外100%保額1次+輕癥額外30%保額1次；
保險(xiǎn)期限選擇靈活，有保20年/25年/30年，繳費(fèi)期最長(zhǎng)30年，最高免體檢保額80萬(wàn)。
保費(fèi)也很便宜，性?xún)r(jià)比極高。
投保建議：
性?xún)r(jià)比高，保費(fèi)便宜，很適合保費(fèi)預(yù)算不足家庭投保，；
也可以在投保了其他終身重疾險(xiǎn)后，為了提高保額，購(gòu)買(mǎi)童樂(lè)保作為補(bǔ)充。
【投保案例】
對(duì)于0歲孩子來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)中荷童樂(lè)保重疾50萬(wàn)保額，
保30年（保至30歲），選擇20年交費(fèi)，每年保費(fèi)開(kāi)支，男孩565元，女孩610元。
03 購(gòu)買(mǎi)少兒重疾常見(jiàn)誤區(qū)
誤區(qū)一：保額沒(méi)買(mǎi)夠
重疾險(xiǎn)，保額一定要買(mǎi)夠，很多投保人，由于預(yù)算不足，往往第一想法就是降低保額，但當(dāng)重疾來(lái)臨的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)不頂用。
三木認(rèn)為之所以買(mǎi)重疾險(xiǎn)，就是因?yàn)橹丶不ㄙM(fèi)多，康復(fù)時(shí)間長(zhǎng)，家庭收入損失大，因此，重疾的保額很關(guān)鍵。
當(dāng)預(yù)算不足，可***用買(mǎi)消費(fèi)型重疾或縮短保險(xiǎn)期限來(lái)確保保額充足，當(dāng)經(jīng)濟(jì)條件變好時(shí)，可重新加配合適的重疾產(chǎn)品。
誤區(qū)二：過(guò)分追求返還型重疾
相當(dāng)多的人覺(jué)得沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，白白浪費(fèi)了保險(xiǎn)費(fèi)太不劃算，總想買(mǎi)一款重疾賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)的重疾產(chǎn)品，確不知，這類(lèi)重疾險(xiǎn)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)要貴很多，往往要貴1倍以上。其實(shí)，羊毛出在羊身上，保險(xiǎn)公司最終返給被保人的錢(qián)是投保人交的錢(qián)和這筆錢(qián)的長(zhǎng)期投資受益（減去保險(xiǎn)公司管理費(fèi)）。保險(xiǎn)公司正是抓住了客戶這一弱點(diǎn)，極力推薦這樣的產(chǎn)品。
三木認(rèn)為，能用小錢(qián)辦大事最劃算，當(dāng)預(yù)算不充足時(shí)，建議大家還是盡量選擇消費(fèi)型重疾，并不比返還型重疾吃虧。只有當(dāng)預(yù)算充足時(shí)，才去考慮買(mǎi)返還型的，當(dāng)作具有儲(chǔ)蓄功能并能解決重疾問(wèn)題的長(zhǎng)周期金融產(chǎn)品。
誤區(qū)三：追求長(zhǎng)保險(xiǎn)期限
對(duì)于少兒來(lái)說(shuō)，他們的一生很漫長(zhǎng)，目前買(mǎi)的重疾險(xiǎn)能管30年左右就應(yīng)該算不錯(cuò)了，隨著物價(jià)上漲和醫(yī)療不斷的通脹，目前保額尚足，但在未來(lái)不一定夠用。并且，醫(yī)療技術(shù)的不斷更新，目前無(wú)法治愈的疾病未來(lái)也許很輕松就能搞定，也許還會(huì)產(chǎn)生其他重大疾病。因此，保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)是一個(gè)動(dòng)態(tài)配置過(guò)程，需要定期對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做些更新與調(diào)整。
三木認(rèn)為，少兒重疾如果能保障到他們成年或30歲時(shí)，也挺好，保險(xiǎn)到期后他們自己可以根據(jù)自身情況重新配置更加適合的產(chǎn)品。
誤區(qū)四：主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)
市場(chǎng)上有些類(lèi)似少兒平安福的產(chǎn)品，他們的主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)反而是附加險(xiǎn)嗎，三木始終認(rèn)為，這類(lèi)產(chǎn)品有點(diǎn)主次不分，少兒目前并沒(méi)不承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，他們的不幸身故，更多的是精神上的打擊，而對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響可忽略。
對(duì)于大部分家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)并非十分充裕，錢(qián)應(yīng)該花在刀刃上，少兒重疾險(xiǎn)壽險(xiǎn)為主重疾為輔，我認(rèn)為是花了冤枉錢(qián)。
三木總結(jié)
本文的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，本人是立足于客觀和多年工作經(jīng)驗(yàn)，三木認(rèn)為，每款產(chǎn)品都花費(fèi)了保險(xiǎn)精算師們的大量心血，不能片面的說(shuō)孰優(yōu)孰劣，只能說(shuō)各自的側(cè)重點(diǎn)不同，定位的客戶對(duì)象不同，部分人就覺(jué)得平安福挺好。
因此，家長(zhǎng)們?cè)诮o小孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，要結(jié)合自身的實(shí)際情況和產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，做到有的放矢，合理配置。
也歡迎廣大讀者與三木一起共同探討與學(xué)習(xí)，如果覺(jué)得本文對(duì)自己和他人還有點(diǎn)用，望轉(zhuǎn)發(fā)給需要的人，謝謝！
