五險(xiǎn)一金養(yǎng)老保險(xiǎn)(五險(xiǎn)一金養(yǎng)老保險(xiǎn)退休發(fā)多少錢)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金險(xiǎn)，選哪個(gè)好？
2022年靈活就業(yè)社保補(bǔ)貼正在發(fā)放，哪些人可以享受？有截止時(shí)間？

養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金險(xiǎn)，選哪個(gè)好？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財(cái)經(jīng)，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注

五險(xiǎn)一金養(yǎng)老保險(xiǎn)(五險(xiǎn)一金養(yǎng)老保險(xiǎn)退休發(fā)多少錢)

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1 首先養(yǎng)老規(guī)劃要先做好健康保障，配置基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，解決基本醫(yī)療報(bào)銷問題，同時(shí)配置相關(guān)商業(yè)醫(yī)療和意外保險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移疾病和意外帶來(lái)的大額損失風(fēng)險(xiǎn)。基礎(chǔ)保障解決了。我們?cè)倏紤]養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

2 養(yǎng)老規(guī)劃首先把以社保養(yǎng)老為主，有足夠經(jīng)濟(jì)余力再考慮商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。如果在沒有社保的情況下，買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，相對(duì)的成本會(huì)比較高，社保的養(yǎng)老金繳費(fèi)成本低，養(yǎng)老待遇都處于社會(huì)***保障的待遇。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是和保險(xiǎn)公司簽訂的商業(yè)合同，本質(zhì)上是不同的。先社保后商保，是基本原則，而且養(yǎng)老保險(xiǎn)需要耗費(fèi)大量現(xiàn)金流去做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，需要考慮自身財(cái)務(wù)情況做決定。

題主說要從成本和回報(bào)談?wù)劊俏液?jiǎn)單補(bǔ)一點(diǎn)。

保險(xiǎn)不是理財(cái)，是保障，你老想著回報(bào)，很容易被業(yè)務(wù)員用***定的高收益宣傳誤導(dǎo)入坑。那些看著放十萬(wàn)變百萬(wàn)，放百萬(wàn)變千萬(wàn)的，都是脫離市場(chǎng)真真實(shí)水平的***定演算回報(bào)，沒有寫進(jìn)合同，年金保險(xiǎn)5年后進(jìn)入萬(wàn)能賬戶才有1-3%的保底利率，一時(shí)的歷史結(jié)算高利率代表的是過去，決定不了未來(lái)，預(yù)定利率也只是參考，沒有寫進(jìn)合同。

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社保基金這十年來(lái)回報(bào)率都在5-7%左右，而年金養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)平均水平3-4%,大部分保險(xiǎn)公司只能做到2-3%。年金養(yǎng)老保險(xiǎn)十年以內(nèi)的規(guī)劃都是不劃算的，而且中途退出本金損失慘重，收益也是不確定。只有時(shí)間越長(zhǎng)，比如終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，可以無(wú)限接近3-4%，要用真實(shí)的IRR內(nèi)部收益公式去計(jì)算，換算成年化收益，不要被虛***收益誤導(dǎo)。

首選自由職業(yè)交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，次選城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)是最后選擇。或者在交了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)（或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，兩者不能同交）的前提下，根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)條件許可下買年金險(xiǎn)，但年金險(xiǎn)不可影響當(dāng)前生活。

生命君勸你，千萬(wàn)別輕易買年金險(xiǎn)，小心連本都收不回來(lái)。

如果從來(lái)沒有交過保險(xiǎn)的話，社保永遠(yuǎn)都是最佳的選擇，因?yàn)樯绫Ｊ菄?guó)家支出，為居民提供養(yǎng)老醫(yī)療保障的保險(xiǎn)服務(wù)，如果說從來(lái)沒有交過保險(xiǎn)的話，可以從現(xiàn)在開始交靈活就業(yè)社保，繳滿15年，就可以直接領(lǐng)取國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金，多交多領(lǐng)，就比如靈活就業(yè)養(yǎng)老的就等于退休時(shí)社會(huì)平均月工資的20%+個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額／120，交得多領(lǐng)得多，不像是年金險(xiǎn)的收益會(huì)受到投資影響，而且保監(jiān)會(huì)規(guī)定年金險(xiǎn)的預(yù)定收益上限不得超過3.5%，也就是說，年金險(xiǎn)最多也就是比同期的銀行收益高一點(diǎn)點(diǎn)，絕對(duì)不能和社保養(yǎng)老金相比。

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所以說，保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)最多只能作為一個(gè)理財(cái)手段，絕對(duì)不能代替社保的養(yǎng)老地位，也不能單純靠它來(lái)養(yǎng)老。否則不但養(yǎng)老金得不到保障，可能醫(yī)療問題也沒法保障。

謝謝邀請(qǐng)。

建議您可以考慮城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老年金相結(jié)合。

商業(yè)養(yǎng)老金方面，您可以考慮：

鎖定3.5%終身復(fù)利的增額壽產(chǎn)品，領(lǐng)取相對(duì)靈活；
附加保底利率的萬(wàn)能賬戶，現(xiàn)行利率4.3-4.8%，略高于3.5%，保底利率一般在2.5-3%；
可以保證領(lǐng)取20年，然后活得久領(lǐng)得久，可以領(lǐng)取終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，穩(wěn)穩(wěn)的一輩子的現(xiàn)金流。

考慮養(yǎng)老的話，第三種方式更適合，可以每月叮咚一聲到賬，不用擔(dān)心錢太多被騙，即使這個(gè)月被騙，下個(gè)月還有，不會(huì)一次性損失很大一筆錢。同時(shí)，與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，是最匹配養(yǎng)老這一需求的。

年金保險(xiǎn)穩(wěn)妥

首選，君康人壽-頤享金生，目前預(yù)定利率4.025%。

可能您完全沒有聽說過

那么是什么意思呢？主要是確定的復(fù)利增長(zhǎng)，目前絕大數(shù)保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)

基本形態(tài)是：年金保險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶，可惜的是萬(wàn)能賬戶利率還不是確定的，幾十年以后，就很難說了，那么，我們聊的是保險(xiǎn)話題，保險(xiǎn)就是要確定利率的。