有住房公積金，但是一直放著，沒用住房公積金買房虧嗎？
小招邀請了理財達人來回答這個問題。
住房公積金放著不用，虧不虧？虧。主要在于兩點：
一、 公積金***利率更低
按住建部和人民銀行規(guī)定的住房公積金***利率，目前為：五年以下（含五年）的年利率為2.75%；五年以上的年利率為3.25%。
商業(yè)***利率央行基礎(chǔ)利率為： 六個月內(nèi)，***利率為4.35%;六個月至一年，***利率為4.35%;一至三年，***利率為4.75%;三至五年，***利率為4.75%;五年以上，***利率為4.9%。
房貸通常為5年以上，商業(yè)***比公積金***高了1.65%，也就是說，商業(yè)***利率是公積金***利率的1.5倍。
2、公積金利息偏低。
公積金存放有結(jié)息，但是很低。
按照《住房公積金會計核算辦法》，每年6月30日為職工繳存的住房公積金結(jié)息。住房公積金存款利率由人民銀行制定，在結(jié)息年度（指上年7月1日至本年6月30日）內(nèi)繳存的住房公積金按照人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息。
上年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金本息（也就是去年7月1號前的賬戶本息），按照人民銀行三個月整存整取利率計息。每年6月30日結(jié)息后，將住房公積金利息轉(zhuǎn)入住房公積金本金，所得利息并入本金起息，且個人住房公積金不征收利息稅。
目前的三個月整存整取利率為1.10%，遠遠低于理財產(chǎn)品。與其使用自有資金還房款，不如直接用公積金還房貸，每月省下的自有資金去做投資，賺取利息差。
以上回答來自社區(qū)達人，僅供參考，不構(gòu)成投資建議。如果覺得小招回答得不錯，記得點贊，來波關(guān)注。
沒用公積金買房，一直放著。似乎虧了，實則不然！
我是2014年用公積金***買的房子，當時把公積金余額基本上用完了，自己再配一部分錢繳的首付，***了20萬，年限14年，月供1500元不到。
我買這個房子的目的是為了兒子結(jié)婚用的，原來的老房子已經(jīng)不合時宜，跟不上腳步了，不買不行的。事實上，如果全款購買這個房子，我基本上沒有多大的問題，可是，如果家里的積蓄全部一次性都買了房子，家里面沒有了一定的資金，萬一有什么事情急需用錢，到哪里去弄呢？另外，公積金余額在買房子的時候不用，其他情況下是很難使用的。
公積金的余額一直放著不用，是不是虧了呢？我感覺應(yīng)該是虧了。為什么這樣說呢？
- 買房子時，寧可用公積金余額，也不用家里的存款。公積金不可以隨隨便便地使用，而家里的錢則相反了。
- 家里面的錢隨時隨地都可以急用，沒有的時候，急用時沒辦法了。
- 公積金就是讓職工購買商品房時使用的，如果不用，明顯有違設(shè)立公積金的目的。
- 公積金余額利息太低，僅僅只有1.5%的掛牌利率。
- 由于物價指數(shù)的影響，公積金余額基本上保不了值，還可能貶值的。存在哪里明顯不是辦法，在某種意義上說，就是吃虧了。
但是，如果不是鋼需房子，有這個公積金卻是非常優(yōu)越的。其實呢，要知道很多很多的單位工作人員根本就沒有公積金的，同時，個人僅僅繳納12%（機關(guān)事業(yè)單位工作人員），單位還要給你繳納12%的，這兩部分全部屬于個人。實際上就等于單位給你增加了12%的工資，無非就是現(xiàn)在不能立馬使用而已。換句話說，這就是你的***，非常優(yōu)厚的***待遇。如果單位不給你繳納，你又能怎么樣呢？從這個角度考慮考慮，有這個一直不用最后退休時還能取出來的公積金，怎么能說是虧了呢？
那么，我們是不是應(yīng)該感謝單位呢？
因此說，公積金一直沒有用，看似虧了，實則不然！
很高興受邀回答你的問題。本人經(jīng)歷過有這方面教訓(xùn)，愿意真誠的給你交流下這方面的得失。
我們暫且從3方面來論述。
1.閑置住房公積金的利息
我國住房公積金管理的制度，各省市都差不多。若住房公積金在賬戶內(nèi)不動，則按照一年期定期利息目前按1.5%計息，很明顯遠低于一些合適的渠道，譬如常見的余額寶年化2.37%等貨幣基金以及某些地方商業(yè)銀行法定存款年化利息4.1%-4.5%，那么有大量的公積金余額是有息差的非常不劃算，不建議公積金賬戶內(nèi)有過多的余額。
2.使用公積金購房***的好處
目前我所在的二線城市住房按揭***利息上浮30%-35%折合年化***利息在6.37%以上，是遠遠大于公積金***利率3.25%的，所以有購房需求的用公積金***或者公積金商貸組合貸購房是非常劃算的。
但是若要使用公積金進行住房***，個人賬戶內(nèi)的余額是核定***職工住房公積金可貸額度的一項重要指標。拿我身邊的朋友舉例，他在買房前一年公積金賬戶提取了4500元，結(jié)果造成使用公積金***進行購房時僅僅貸下來了32萬，少貸了6萬元不得不走商業(yè)***組合貸。
3.使用公積金賬戶的合理操作
考慮到公積金的重要性，即便當前不買房，未來也有可能有該需求。建議去當?shù)氐墓e金中心柜臺或網(wǎng)上業(yè)務(wù)大廳，進行合理測算，結(jié)合自己當前的繳存基數(shù)、繳存時間系數(shù)，計算出能夠滿額度***要求的公積金賬戶余額。待賬戶余額滿足要求后多余部分可以通過房屋裝修，物業(yè)，大病救助等合理用途取出使用。
相信這樣操作的話能為將來的買房需求提供便利，又能為公積金閑置余額提高資金收益。
住房公積金放著，沒用于買房就是虧大了。為什么這么說呢？
一.我使用公積金的深刻體會
對于這個問題，我深有體會，2009年時，為改善居住環(huán)境，加上當時房價處于底部，我當時手上只有十五萬，而兩人的公積金有八萬多，正好湊了二十三萬，借了六萬，買下了當時的房子，到2010年10月，就一年的時間，我小區(qū)同等房子，價格基本上翻一倍，我買時是1988元每平，第二年直接漲到3700多元。想想看，如果不是那公積金，這買房肯定往后推。
到2015年下半年，6年過去了，我有了一些積蓄，兩人公積金也有十幾萬，剛好市中心有成熟商鋪出售，我們果斷買下一個，把公積金全部取出，一共十六萬多，加上積蓄，湊了七十多萬，玩在每年租金有將近五萬，而且商鋪還在升值，所以我可以說抓住了國家經(jīng)濟形勢，充分利用好了住房公積金的作用，使資金發(fā)揮了最好的作用。
二、市場經(jīng)濟給我們的啟示
今天想想看，如果讓公積金躺在帳戶，前后我們一共取了二十五萬不到，到今天，這二十五萬加利息肯定不足三十萬，那肯定是虧大了，所以我奉勸大家，就是家里有錢，也不可讓公積金躺在帳戶，因為今天隨便買理財產(chǎn)品也比公積金利息高。
市場經(jīng)濟就是市場在***配置中起決定性作用，資金就是***，如何使資金發(fā)揮最大的作用，那就必須讓資金動起來，當然這要根據(jù)價值規(guī)律來進行，如果讓公積金躺在帳戶上，資金缺乏流動性，價值沒有得到最大體現(xiàn)，能產(chǎn)生最大效益嗎？所以一句話，在市場經(jīng)濟的今天，公積金不用就是大傻瓜！
【個人觀點，歡迎關(guān)注討論，用好資金，錢能生錢】
住房公積金的設(shè)置就是為了方便買房的，如果沒用住房公積金買房，就失去了它的意義，總體來說肯定是虧的。住房公積金沒有利用上，主要虧在這么幾個方面：
第一，住房公積金***利率低。用住房公積金***買房利率非常低，目前只有3.25%，而商業(yè)***的利率是4.65%以上。這個利率相差看著不大，但要是***數(shù)額大而且年頭長的話，會相差很大的金額的。以***100萬，年限30年為例，如果是商業(yè)***，還款總額是186萬元，利息是86萬元，每月需還款5160元；而使用公積金***，還款總額是157萬元，利息是57萬元，每月只需還款4350元，總還款利息相差了30萬，每月的負擔也多出了800元。這相差是非常大的，用公積金***負擔會小很多。我用住房公積金貸了31萬元，用于購房，一共還款25年，現(xiàn)在每月還款1500多元，而我住房公積金每月有2000多點，足夠用于還***，現(xiàn)在***根本不用操心，大大減輕了經(jīng)濟壓力。
第二，現(xiàn)金儲備少，利息少。如果住房公積金沒有用于購房，那么公積金余額就只能存放在住房公積金管理局，比較難提出來使用。如果要進行別的消費，比如購車、旅游等等，那就只能用家里別的現(xiàn)金，家中的現(xiàn)金儲備就會減少，不利于應(yīng)付風險。還有住房公積金存在住房公積金管理局是活期利息，利息非常少，但目前這個利息來看，基本可以忽略不計，所以這筆錢沒有拿出來使用是極不劃算的。
第三，住房公積金不使用就會貶值。這么一筆錢取不出來使用，那么它就會通貨膨脹，會貶值。如果距離退休時間很長的話，就會貶值的非常厲害。住房公積金買了房子，房子會升值，而存到住房公積金管理局，只會貶值，兩者一升一降就會差距很大。
如果住房公積金沒有用于買房，可以補救嗎？要補救只有想辦法把住房公積金提取出來使用。住房公積金除了買房外，其實也有一些其他情況可以使用。比如說租房，我們這邊的住房公積金管理局曾經(jīng)出臺過一項政策，就是沒有房的，每年可以限額提取3萬元用于租房，這個政策就非常好，但是只實行了一段時間。還有就是可以用于新房的裝修，這邊政策是簽訂購房合同成或交房之后的一年之內(nèi)可以提取，就是要提供1/3的裝修***，也是有數(shù)額限制的。有些地方也有政策可以提取住房公積金用于大病的治療。
